傳奇賭場故事：曾經只用5元籌碼換到2億美元！卻一夕輸光...資產留不住，「關鍵」問題其實我們每天都犯了

摘要

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心理帳戶是如何運作的？
白馬非馬，賭資非錢
人們對不同心理帳戶裡的錢的價值判斷，是不同的。有些帳戶裡的錢，在人們心中的價值特別重，而有些帳戶裡的錢在人們心中的價值則很輕。因此，基於不同心理帳戶中金錢價值的不同，人們在這些帳戶上的投資、消費決策，也有巨大的差異。

案例：我輸了五美元
有一對新婚夫婦到賭城拉斯維加斯度蜜月。他們花了一千美元在賭場裡玩了一天，結果如大部分來到拉斯維加斯的人一樣，他們輸掉了全部的賭本。

晚上，他們回到酒店準備休息時，丈夫發現自己口袋裡還有一枚價值五美元的籌碼，上面莫名其妙地貼著一張寫著數字「十七」的紙條。丈夫認為這是神對他的某種啟示，衣服都顧不得換，穿著睡袍就跑到了樓下的賭場裡，將這枚籌碼壓在數字「十七」上。結果，他果真押中，賠率是一比三十五，他獲得了一百七十五美元；他又將這一百七十五美元壓到「十七」上，結果又贏了，獲得六千一百二十五美元；接下來，丈夫如有神助，他不斷將賭注下在數字「十七」上，並不斷獲得勝利。幾局之後，他的賭金累積到了二．六億美元。然而，當他將全部賭資再次壓到「十七」上時，幸運女神卻悄悄離開了他，賭局的結果是「十八」，他輸掉了所有的錢。於是，丈夫悻悻然地回到房間。

焦急等待他的妻子問他去哪兒了，他回答：「我又去賭了幾把。」妻子問：「結果怎麼樣？」他回答：「沒怎麼樣，我輸了五美元。」

「傳奇睡衣男」曾經一度擁有二．六億美元，這可能是他想像不到的財富。但因為他沒有收手，丟掉了這筆天價財富。然而，更為傳奇的是，對於這筆天價財富的丟失，他只是輕描淡寫地說：「我輸了五美元。」人們投到賭場上的錢，和平時放在銀行裡的錢，歸屬於不同的心理帳戶。如果某人的銀行戶頭被盜了二．六億美元，他絕對會痛不欲生。但由於賭場上的錢被歸入了一個完全沒有價值的心理帳戶中，錢再多，在賭徒心中也不過是一個個符號而已，人們顯然不會為了幾個符號和數字的得失而懊惱。這就是所謂的「白馬非馬，賭資非錢」。

日常生活裡，我們很少會為一瓶飲料討價還價，但在買車時往往都要貨比三家。這是因為人們在心理上習慣將小錢歸在消費帳戶，大錢歸在儲蓄帳戶，所以消費時會區別待之，在小額消費項目上慷慨大方，大額消費上謹慎節儉。另一個比較典型的運用心理帳戶的例子是信用卡消費。使用信用卡消費時，人們往往會把持不住自己，花錢大手大腳，彷彿信用卡上的錢不值錢一樣。這是因為人們在規畫心理帳戶時，會把信用卡上的錢歸入一個單獨的「信用卡帳戶」，而在這個帳戶中，金錢的心理價值與現金比起來是相對較低的，這也就解釋了為什麼人們會對這小小的卡片如此瘋狂而淪為「卡奴」。

現實生活中，我們往往會設置很多心理帳戶，如養老帳戶、買房帳戶、孩子求學帳戶、應急帳戶等。人們設置這些帳戶是完全理性和必要的，但不能走過了頭，過於看重某些心理帳戶裡的錢的價值，導致關於這些錢的經濟決策過於保守，不捨得用它們來進行投資，浪費了使自己的財富增值的大好機會。比如，有些人為子女求學存的錢，寧可存在銀行裡拿那點可憐的利息，也不願拿出來購買一支能夠長期增值的股票──事實上，股票市場再不穩定，其收益率也比銀行利息高得多，等到子女要上學時，把股票轉手一賣，還能額外增加很多財富。

行為經濟學原理
因為心理帳戶的作用，人們有時會忽視金錢的實際價值，產生一些激進行為；有時又會發揮完全相反的作用，即太過重視一些錢的價值，而導致與之相關的經濟決策過於保守。這種心理帳戶造成的偏差，會嚴重阻礙財富的積累和增加，我們必須對其充分重視。