人生要成功，必須做出一些明智的決定。
當年我的財務狀況急轉直下，主要是因為我做了一些具有破壞性的決定。我會做那些決定，是出於當時對投資抱持的思維方式。我們的思維方式，總是決定著我們的選擇和行動。
可以說，我曾經抱持具破壞性的投資和資金管理哲學。哲學是非常有力的詞。韋伯字典（Webster's Dictionary）將其定義為一種理論或態度，作為行為的指導原則。
如果你在人生的任何領域懷有不正確或破壞性的哲學，那麼你在那個領域基本上注定失敗。舉例來說，如果你開創事業時，認為很容易取得成功、不需要賣力工作、沒人能與你競爭等等，那麼你的事業十之八九會以失敗收場。
如何在人生中發展某種哲學或思維方式？你的父母、同儕團體、朋友、媒體和其他的資訊來源，大大影響你的哲學。如果你周圍有某些類型的資訊，那麼你會自然而然地開始相信它們，並依此採取相應的行動。
事實上，我在投資生涯之初對投資抱持破壞性的思維方式，害我損失了很多金錢和時間。回想起來，那時我主要受到只知圖利自己的理財顧問、糟糕的理財投資書籍、欺騙性的金融網站、誤導人的金融研討會和腐敗的金融公司影響。
現在重點來了：大多數人都碰過同樣的事情。這就是為什麼大多數人在投資方面都有相同的破壞性哲學，而那種哲學只有片面對金融業效力，而不是對你。當人們持有這種破壞性的投資哲學，就很容易被人取走他們的錢，就像從嬰兒手上拿走糖果一樣簡單。不要當那個嬰兒，現在就是該忘掉你所學的投資知識的時候。
輕而易舉挽救財務生活的投資哲學
大衛（David）是參加我所舉辦研討會的第1 批英國客戶之一，我還記得當他在研討會結束後走近我時臉上的表情，他說：「我終於明白了！當那些金融業的傢伙告訴我要做某件事時，我能夠做的最聰明事情，就是跟他們反著做。」「這話說得真好。」我笑著回答。
大衛的故事聽了教人難過。他花了一大筆錢學習「獲利最大化」的投資策略，而他所能展示的，卻是投資帳戶上的鉅額虧損，以及令他憂心忡忡的財務狀況。在我們道別時，他對我說，他從我的研討會上得到最有價值的觀念，不是那些我強調最多的事情，而是我只簡單帶過的某件事。那個時候，聽他那麼說，我真的很驚訝，但當有愈來愈多顧客在他們的回饋意見中提到同樣的事情時，我決定以更有條理的方式來傳授這件事。
當我在研討會上談到這個話題，總能看到人們的眼睛開始發亮，而且內心有了一些轉變。在你讀完本章之後，或許對個人理財也會開始有不同的想法。
我要談的是「財務成功公式（Financial Success FormulaTM）」。這個公式可能是你可以採用的、最重要的打造財富哲學。這是你取得財務成功的關鍵，我教自己的孩子關於金錢的一切，都是以這個哲學為中心。
財務成功公式如下：
MM＋ I ＝ FS
我來翻譯一下：賺錢（Money Making，MM）技能加上投資（Investing，I）技能，等於財務成功（Financial Success，FS）。
聽起來相當簡單，但請耐著性子聽我說。
如果你想在財務上取得成功，你需要做2 件事：你需要有賺錢的能力─除非你含著銀湯匙出生；接著你需要知道如何投資其中一部分的錢。這個公式中的關鍵詞是「加上（and）」。如果你只擅長於一件事，那是不夠的。
我來舉個有名的例子：前重量級拳王麥克．泰森（Mike Tyson）。麥克．泰森很會賺錢。在他的整個拳擊生涯中，賺了3 億美元，這可以買到1,457 輛藍寶堅尼蓋拉多（Lamborghini Gallardo），或者美國加州的40 棟豪華別墅。
如果你和大多數人一樣，你可能會認為他擁有那麼多錢，一輩子都不愁吃穿，從此可以過著快樂幸福的日子，這樣的人不可能遇上財務問題。然而，麥克．泰森後來的日子，卻不是你想像的那樣。他瘋狂的生活方式和離譜的大肆揮霍（110 輛豪華轎車、3 隻孟加拉虎和1 個200 萬美元的浴缸是過著快樂幸福生活的必需品），結果落到在2003 年聲請破產的下場。
以下摘自泰森在2010 年接受美國廣播公司（ABC）電視談話節目《觀點》（The View）的專訪：
「我一貧如洗，而且破產了。」泰森說。
「怎麼會變成這樣？」喬．貝哈（Joy Behar）問道。
「我太享受了，事情就這樣發生了。」他答道。
呃⋯⋯其實不是就這樣發生了。事實上，泰森不懂財務，他根本沒有控制好自己的錢，不明白需要將他賺的錢拿一部分去投資。他不了解無論賺了多少，如果不懂得如何守住、如何管理它和投資它，金錢根本無法幫助自己。泰森擅長賺錢，但在投資方面很糟糕。
容我再說一遍：你需要照顧這個等式的兩個部分，才能在財務上取得成功。你需要有賺錢技能「加上」投資技能，才能贏得人生中的財務遊戲──這是第1 條規則。但這樣還不夠，即使很多人試著同時照顧好這兩個部分，但遺憾的是，他們以完全錯誤的方式進行，使得他們成為財務失敗者。我們來看看這件事如何發生，以及該怎麼避免。
這就是財務失敗的原因
世界上有兩種人，在財務上成功的人和沒有成功的人，而且他們對這個公式所用的方法完全不同。我們先來看看在財務上沒有成功的人（大多數人），並且問問自己，是
什麼原因讓一個人陷入財務失敗？
不久前，我遇到一位高中朋友，聊了一會兒，聽他談金錢方面的哲學非常有意思。他告訴我，他在一家公司有份工作，收入「糟糕」、沒有晉升機會。他想買一輛新車，所以開始投資二元選擇權（binary options，一種風險很高的短線交易策略，類似於賭博）。我試著說服他「靠二元選擇權賺錢的人只有經紀人」，接著問他為什麼不學一些商業技能，並利用業餘時間開創可以在家裡經營的事業，而不要投資那種東西。
他的回答是：「我有考慮過那件事，但風險太大了。」
這位朋友有典型的財務失敗型思維方式。雖然他不想「冒險」改善他的賺錢技能，卻臉不紅氣不喘地放手賭二元選擇權。一定要搞清楚自己在做什麼事。財務失敗的人，在公式的賺錢部分中不夠積極。他對於開創兼職經營的事業怕得要死，他沒有明智地計算風險，總是待在安全的一邊；就算嘗試新的賺錢活動，遇到第1 個障礙就迅速放棄；他沒有努力學習新的賺錢技能，而是把時間花在看電視新聞，或者和朋友東拉西扯上。這就是為什麼他甚至從來沒有機會顯著增加收入的原因。
謹慎賺錢（MM）＋積極投資（I）＝財務失敗（FF）
然後我們來到等式的「I」─投資部分。對於開創新事業，或者在公式的賺錢部分怕得要死，只願承擔審慎計算過的風險的同一個人，到了公式的投資部分，卻變成瘋狂地冒險。
他開始拿自己的錢去賭博，並做出不用大腦的決定。鄰居告訴他，有機會從某個講不清楚的投資機會獲得30%的保證報酬率，而他接受了。他開始交易股票或貨幣，想要迅速獲利，並且跳上二元選擇權的交易車廂，同時希望快速致富。他每天花幾個小時坐在電腦前面看走勢圖。
然後，不可避免的事發生了。他賠了錢，因為鄰居報的「明牌」是龐氏騙局，而且短線交易從一開始就注定是失敗的遊戲。因此，他沒有快速致富，反而賠掉了大部分，甚至是全部的投入資金。最重要的是，他花了很多時間做這件事，若花這些時間學習新的賺錢技能可能更好。
書籍簡介_幫你多賺百萬美元的決定
幫你多賺百萬美元的決定 知識就是力量，而財富正是思考能力下的最佳收穫
原文書名：The Million Dollar Decision
作者：羅伯．羅利
譯者：羅耀宗
出版社：Smart智富
出版日期：2018/11
本書要告訴你兩個消息：
壞消息是，金融專家在合法偷你的錢！好消息是，你不用再擔心這個壞消息了！
你是否正在理財顧問、基金經理人和銀行人員的協助下投資？你是否想要投資，卻不知道從何處著手，也不清楚在金融叢林中要聽誰的話？你是否厭惡那些大量的專業術語，而且工作忙碌得沒時間投資？你是否害怕進入市場，因為那些投資看起來艱澀難懂且錯綜複雜？
作者羅伯．羅利（Robert Rolih）曾經因為過度相信理財顧問，賠掉了超過80%的投資本金，這件事讓當時的他沮喪的無心工作，卻也激勵了他逼迫自己去了解「投資理財」，決心不再讓理財顧問牽著鼻子走。
在這本書中，他利用犀利中帶著詼諧的文字，除了點出一般投資人常犯下的錯誤之外，更精準披露不肖金融業者如何在投資中合法挖走你的錢，例如各種手續費、雜費、行政費等，這些數字看似不起眼，但若加總起來，絕對會讓你驚訝得合不攏嘴——但他們絕口不提這些事，直到你自己發現為止。
除此之外，羅伯．羅利也要告訴你，如何每年只要花費幾個小時，就能讓你的投資績效打敗許多投資大師，而且大部分的獲利都能留給自己的方法——你會發現，贏得人生財務遊戲，就是這麼簡單！