「我目前工作穩定，一個月扣掉保費勉強可以拿出3000元來投資，請問有沒有最適合我的投資方式？」
這位網友說，自己剛入社會不久，媽媽擔心他存不了錢，所以直接聯絡業務幫他買了一張六年期的儲蓄險，每月扣繳8000，剛開始他覺得自己做了明智的選擇，但後來才發現，月薪不高的他每月扣掉保費之後，生活變得很緊，現在只慶幸當時是買短年期的，已經快繳完了。
「其實我存款少的可憐，跟月光族差不多，看你的文章說身上至少最好要有10-20萬的緊急預備金，我超有感，前陣子機車突然壞掉，給人估價說要一萬多，後來想說騎了十多年乾脆換一台新的，結果最便宜一台也要五六萬，分期也不划算，最後是接手家中的二手車才勉強應急，緊急預備金真的很重要！」
「當局者迷，既然知道緊急預備金很重要，那你應該先另外存一筆可供急用的存款，投資不是你目前應該做的，投資也得先要有本啊！」這是我的回答。
如果你也考慮購買儲蓄保單，下手簽名之前，請先評估自己的薪水在扣掉保費後，還有沒有多餘的金錢可以用來應付你的意外支出，儲蓄險美其名幫你存錢，但請記得在保單還沒到期前，這筆錢都是算支出，不是儲蓄，提早解約是有違約金要付的。
穩定的繳款能力很重要，我看過許多購買儲蓄險的年輕朋友們，保單年限動輒十年、二十年，這段時間人生變動很大，可能結婚買房生小孩，如果公司經營不善，還有可能被無預警裁撤或資遣，因此，購買長年期的保單前，一定要先考慮清楚自己的經濟來源是否穩定，真的要買的話，年期越短越好。
那誰適合買儲蓄險呢？或買了之後比較沒有繳款風險的？假如你身上剛好有一筆短期內不會動用到的資金，或是退休族，擁有一筆為數不小的退休金，針對這樣的族群，躉繳買儲蓄險是一個不錯的方式，資金不會有太大波動，把錢鎖在保單裡，總比跟著人家追飆股好多了，老本最少守得住。
當然，也有人將儲蓄險當成理財規畫的一部分，比如購買六年期的保單，到期之後這筆錢可以當成小孩的大學學費，或是出國讀書的預備金，這些錢不適合用太過投機的方法來獲得，最好每一毛都踏實存起來，買保單是一個相對穩健的方式。
不論你購買儲蓄險是基於什麼樣的規劃，清楚自己的購買動機很重要，如果你只是單純想要存錢，到銀行辦理零存整付，每月按月扣款到另一個儲蓄戶頭，年期設定一年，事實上也存得很快，重點是如果萬一需要解約，完全沒有解約金的問題，利息打八折還你，其餘本金一塊都不會少，我覺得是最適合新鮮人的方式，而且簡單快速，彈性比起儲蓄險大多了。
下次遇到業務員跟你推薦儲蓄保單時，請多思考一下，千萬別被保單上面的預定利率和宣告利率沖昏頭，腦子一熱就簽下去了，請記得，上面的數字不代表真實的投資報酬率喔！