個人理財

今年2月開始,站長就到處烏鴉嘴
說應減少新興市場跟人民幣持有
主因除了美國升息
更多是擔憂違約風險上升
但同業還是狂賣新興市場配息基金
竟然還敢標榜保本!
讓站長實在傻眼

6月陸續在外講課
也受邀去一些壽險公司分享
在財務規劃師協會本來也認識不少同業
所以茶餘飯後總是要互相交流一下

===〈以下為夢境,當故事看就好〉===
===〈以下為當事人個案,與公司無關〉===

【夢境一:北海人壽】
某次因緣際會下
站長跟北海人壽的某處經理約在內湖
主要是有幸一起處理一件詐騙案
會後和他閒聊說:
「你們這些前輩真厲害,在保險跟詐騙沒兩樣〈笑〉的年代就出來闖了。」
他一邊喝著綠茶,一邊攤手說:
「以前是真的好做,現在是真的難做。我每次看公司那些新人都覺得可憐。」
站長一定要挖苦一下這位好前輩,說道:
「怎麼會,你們北海的商品賣得很好啊,我每次幫客戶保單健診,你們家最常出現。」
接著站長就針對幾張常見但有疑問的商品做了解
結果北海的處經理聽到這些名稱都笑笑地說:
「很簡單啊,公司就教小朋友說這是不用錢的保險。」
他喝了口茶說:
「全都是話術啦,你自己會算,哪有這麼好康的。」
「時代真的不同了。」他自己感慨道:
「從前大家都自己撞得頭破血流、每天被客戶洗臉;」
「現在小朋友還是不太一樣,環境不同、心態不同。」
「不教他們話術行銷,很難存活。」
站長只是點點頭,沒回答。
最後處經理自己說:
「有時候覺得這樣的政策下,客戶權益可能會受損。」
「但沒辦法,不這樣,我們小朋友會先陣亡。」
站長不語,只是看著他手上喝完的綠茶

客戶權益與員工利益的衝突
這就是大企業面臨紅海競爭下的決策

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【夢境二:臉書人壽】
某次協會活動結束
一個臉書人壽的區經理又找站長聊天
他是標準的投資狂熱分子
都找站長聊各式各樣的投資〈機〉商品
特別開始大書特書他們家新的配息保單
是濕螺得基金公司的
不提還好,一提站長就皺眉地問:
「濕螺得最近的商品越來越複雜,確定好嗎?」
區經理說:
「年配息8.4%,對客戶又保本,哪裡不好?」
保本?站長眉頭皺到天花板了
怎麼可能保本?配息幾乎來源都是本金耶。」
只見區經理地說:
是這樣啦,跟客戶說躉繳1,000萬,年配息8.4%當退休規劃。」
他流利地說:
如果退休時不幸身故,家人可以獲得1,000萬保額,所以是保本。」
站長下巴沒差點掉在地上,直接問:
「這樣的鬼扯太屌了,客戶知道嗎?」
區經理嘿嘿笑說:
「客戶知道啊,而且同業大家都這樣賣。」
站長又問:
「如果客戶需要解約發現本金變很少怎麼辦?」
區經理歪頭想了想,聳肩說:
「到時候就跟客戶說,基金要長期持有或說市場風險吧。」

結果7月Q1新聞出爐

 

 

那位區經理說,最近開始有客戶照三餐打給他
問他基金已經跌了超過15%該怎麼辦
至於他到底回答
要長期持有還是市場風險
站長就不得而知了

本文獲「快樂der乃皇包」授權轉載,原文:在夢境遇見保險主管〈北海、臉書篇〉

作者簡介_乃皇包

28歲飛官退役,29歲身價破千萬。認為一般人要致富只有三步驟:一、紀律儲蓄投資,二、提高收入,三、風險保障規劃。而創業家們要成功也是三步驟:一、找到對的夥伴,二、接受失敗並改進,三、謹記B-I三角形。