圖片來源：dreamstime
今天好朋友打電話問我一個問題，說某銀行理專告訴他買保Ｘ信年金投資型保單可以不用繳遺產稅......
我回答：您知道國稅局也有奧斯卡獎嗎？
得到影視相關的奧斯卡獎，那是無上的光榮，那是榮耀，但是得到國稅局的奧斯卡獎，不但沒有獎勵還會破財傷心。
案例說明：朋友的媽媽高齡80多歲，而且身體不太好，所以有意要提早規劃遺產稅的規避，當時銀行專員就大力推薦，拍胸脯說這個保Ｘ信投資型保單可以免繳遺產稅，布拉布拉的......
您知道，什麼叫豬隊友嗎？這位理專就是......
國稅局的奧斯卡獎有八大項，而且2013年就公布了，真沒想到都2018了，銀行理專還有不懂的啊！
國稅局的奧斯卡獎有八種！每一種都很致命......一中了就是實質課稅，而且這是重點查核項目，就跟某個路段整天在測速照相，然後您還故意超速開過去給它拍一樣......
哪八大項？
1.重病
2.高齡
3.短期（指的是買了之後，沒多久就解約）
4.躉繳
5.鉅額（100萬美金以上，但近期有越來越低的趨勢）
6.密集
7.舉債
8.理賠金額低於所繳保費
2013年的新聞
2017年的新聞
所以上面朋友媽媽的案例會得幾個奧斯卡獎？一共三座，那就是實質課稅的保證了。
好的老師帶你上天堂，壞的老師帶你住套房，錯誤的規劃比不規劃更慘！上面就是經典案例！
經客戶同意，把line截圖放上
本文獲「Just a Cafe」授權轉載，原文：財富管理筆記 國稅局的奧斯卡獎（保險相關）
作者簡介＿理專不告訴你的秘密
個人資料：
吳盛富
中區CFP會長（認證國際理財規劃顧問）
投資報酬率 = [資本利得（損）+利息收入-交易成本-持有成本-其他成本] - 稅／期初本金
CFP的專業在於
減低交易成本、持有成本
合理合法的節稅
目前在金融業服務，歡迎一起談談
著作：
台灣股市何種選股模型行的通
理專不告訴你的秘密
美股研究室
經歷：
惠理康和投信
台新銀行
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