「如果要換房子，大概租3萬的可以嗎？」
上周市場先生和女友討論到未來的一些財務規劃，談論到許多兩人金錢價值觀的問題。
「如果想住每月租金3萬的房子，我覺得至少每月要先增加6萬元現金流。」我回答。不是直接每月花掉3萬，先想辦法提高2倍現金流收入，再增加固定開支，這是我的花錢原則。
一問之下，才發現其實有很多觀點和想法不同，不過經過一兩小時的討論，也得到很多共識！
例如：
「房子除非投資否則不想買，只用租的。」
「不買車，有需要就Uber或租車。」
「花1000元以下的錢不用討論，1萬元以上的消費都事先討論一下。」
「目標主動收入、被動收入多少？」
「目標幾歲要完全退休？」
身邊有幾位朋友，也曾經和我提過對另一半的財務擔心，有的是認為對方沒有規劃的概念，有的是覺得花錢的標準不同，我覺得關鍵是：「你一定得找時間，認真和另一半討論一次財務規劃。」
為什麼應該和另一半討論財務規劃？
想像一下如果男女交往，一位每月消費習慣花費十萬，另一位則是非常節儉，或是一位想每年出國旅遊3次，另一位想多存點錢投資，這些決定都沒有誰對誰錯，但如果沒溝通，早晚有一天會因為金錢起爭執。
如果你重視雙方的長遠未來，一定要找機會聊聊彼此的財務價值觀，否則等到將來意見不合，解決方法要嘛吵架，要嘛就是放棄溝通，都是得不償失代價巨大。
預先把這件事處理好，將會有巨大的好處：
1. 未來兩人可以避免掉許多爭執
2. 可以一起為了共同的目標而努力，互相幫助一起成長
很多時候別人不支持、不理解，只是因為沒機會理解，這時大多數人都認為只有自己想法是正確的。 – 市場先生
討論兩人財務，該討論些什麼？
以下我整理了一個財務規劃表，列出了一些一定要討論的話題，我和幾位朋友的實際測試經驗是，討論當下可能會有不同意見，但之後感情都會變更好，因為有可能找到兩人共同的目標。以下自己試試看，如果還不確定的，可以先空下來慢慢思考：
討論1. 現在與未來的財務收支
1. 【現在以及5年後每月現金流收支】含主動收入、被動收入、固定支出
2. 【現在以及未來5年後目標資產淨值】包含希望未來5年後能擁有哪些資產
討論2. 理想的生活品質目標
注意，盡量把目標訂在最理想的狀態，如果故意設定得很節省，就沒什麼好努力了
1. 【房子：未來5年後希望居住品質】用租的還是用買的？希望的房價或租金的金額
2. 【車子：未來5年後家庭買車規劃】是否買車？希望的車子價格
3. 【旅遊：未來5年後家庭旅遊規劃】每年希望有多少旅遊預算、是否有一定要去旅遊的國家目標？
4. 【孩子：未來希望有幾個小孩、小孩的教育品質】有幾個孩子，希望孩子的教育品質（公私立學校、是否補習）
5. 【怎麼決定一筆錢是否要花？】遇到單筆大金額，或固定現金流開支，花錢標準是什麼？意見不合的時候誰決定？
6. 【是否有公積金、錢誰管】雙方各從收入中拿出一筆錢做為公積金，用於家庭花費。平常的食衣住行常態花費怎麼出、水電保險帳單誰繳？
討論3. 未來財務收支和目標的差距
1. 【目前財務目標和收支是否落差過大？】
2. 【未來想做哪些事情增加收入？】
以上討論內容，市場先生整理了一張表有需要可以下載，兩人可以各自填寫一張：財務規畫目標討論清單：<表格下載連結> （下載連結2）
常見的問題：該如何開口？
開口對某些人來說很簡單，對一些人來說很難。先談我自己的經驗，我是在聊到買房買車的話題時剛好提起這件事。
「有一個認真的話題想跟妳討論一下…...」這是開場白。
具體你該怎麼做呢？
有一個簡單不用開口的方法：
第一步：把這篇文章傳給你的另一半看，這代表你對他的重視
第二步：兩人一起完成財務目標設定表
兩人各自填寫自己的表格，再一起做對照和討論，這樣效果最好。
如果討論後發現價值觀差異巨大，該怎麼辦？
第一步：不要急著下結論，也不要立刻反駁對方想法（千萬別這樣做）
第二步：可以深入討論一下雙方想法背後的原因
先恭喜你們及早發現這件事，雙方理念不同，有時候只是沒有了解對方想法背後的原因而已，更多時候其實是自己根本也還沒完全弄懂財務該如何規劃、目標該如何設定。
在初步互相理解原因後，可以先把目標放在心裡，接下來只要朝著財務目標前進一段時間，雙方一定都會有成長，到時對目標的觀點可能又會有改變。
快速結論：如何和另一半討論財務規劃？
1. 如果你很重視和另一半兩人的未來，一定要先溝通彼此財務規劃
2. 要討論現狀、未來5年的目標，包含現金流、資產、生活品質（重大花費），尤其是是否有公積金或者雙方如何花錢？
3. 討論彼此財務目標的差異原因，切記不要批評反駁對方的觀點
4. 如果不知道怎麼開口，可以讓另一半看完這篇，兩人一起完成財務目標表格
最後，下載表格先自己試試看吧：財務目標討論清單：<表格下載連結>（下載連結2）
本文獲市場先生授權轉載，原文：如何「和另一半討論財務規劃」? 一個不用開口的方法 【內附表格免費下載】
小檔案＿Mr.Market 市場先生
本名許繼元（Jam），畢業於台大土木所，22歲開始接觸投資理財，有6年期貨程式交易經驗，目前在軟體業從事財金軟體的研發工作。用下班閒暇時間研究投資理財，在部落格上分享學投資歷程與心得。