房地產

「靠這波股票大漲賺了500萬,我和老婆最近在看新房子。」

上週在台北車站附近和一對工程師夫妻聊天,他們租屋多年,一直想找機會買一間房子自己住。

「最近看到一間2000萬的房子自住,但不知道錢夠不夠。」他說。他們主要資金都壓在股票上,現金並不多。

「你們每月能付的閒錢有多少?」我問。

「扣掉一些投資和保險和生活費,每月包含房租大概還有5萬的閒錢。」

每月5萬閒錢,買2000萬房子夠嗎?聽起來似乎不大夠,但我也不大確定,於是當天回家以後,我立刻做了一個簡單的EXCEL計算,想要找出不同的收入水準,到底能買多少錢的房子。

買房最重要的2筆錢
頭期款、每月的貸款

1、頭期款:大約佔總價的30%

現行銀行房貸大概可以貸到7成的金額,有些建商為了促進銷售,有可能可以貸到8~9成。利率大約在2%上下,通常是分20年期或30年期攤還。

2、每月的貸款:用每月的閒錢支付,買房時最重要的一筆支出

申請房貸以後,每月必須分期攤還一些本金和利息,貸款金額越高,每月要支付的錢越多,如果買太貴的房子,很容易讓自己資金周轉不靈。

一定要注意,付得起頭期款不代表買得起房!能買得起多少房,立刻來看看:

第一步:下載買得起多少錢房子計算EXCEL

第二步:輸入頭期款預算、貸款成數、利率、貸款年數

 

接下來就可以看到自己可以買多少錢的房子。

比對一下:你能買得起多少錢的房子呢?

1、以下數字以自有資金100萬為例、利息可以在EXCEL自行輸入
2、EXCEL會計算出你還需要多久存下頭期款
3、看一下總繳的金額,通常會高出房價不少

想買一戶一億的帝寶,每月至少要有40萬閒錢。

 

在EXCEL中除了可以看到自己能買多少錢的房,也能看到貸款、利息分別繳了多少。

利息費用並不是小數字,即使每年只有2%的利息,在經過20年的繳款之後,其實也支付了數百萬的利息費用。

注意,最高可負擔房價是用最大的承受能力去計算,關鍵是不要超過負擔能力,但並不建議你一定要把資金用到緊繃。若買的房價過高,每月貸款會付不起!

以這對夫妻為例,自備500萬,在利率2%以及貸款20年的情況,如果每月可用資金只有5萬,那最高只能買進1488萬的房子。

想買到2000萬的房子,每月支付的利息大約7萬元,如果真的買了會出現2萬的赤字,一年就是24萬的赤字,對一般小家庭來說也是一筆很大的負擔。

 

別忘記買房還有一些雜支,約佔總價3~5%

買房有一堆哩哩摳摳的雜支,主要是代書及政府的一些規費,還有保險、仲介等等,如果是大樓的話還會有大樓管理費。這些雜支大約佔總支出的3~5%左右,如下表:

 

快速總結:影響買房的關鍵並不是頭期款,而是每月可用的資金

1、一定要避免每月的貸款本金和利息,超過自己的可用資金

2、不要小看房貸利率,即使只有每年2%利息,長期下來仍會高達數百萬元

3、買房的雜支大概是總房價的3~5%

下載連結:【計算能買多少錢的房子 - EXCEL】dropbox連結  

本文獲市場先生授權轉載,原文:你買得起多少錢的房子?一分鐘算給你看 [內附EXCEL免費下載] 


作者簡介_Jam

目前在軟體業從事於財金軟體研發工作,興趣是研究投資、交易、程式、哲學與歷史。證券分析之父葛拉罕的「Mr.Market市場先生」,暗示投資人,應該將自己的情緒與判斷,獨立於市場之外。因為理工背景出身,對於投資的分析、回溯測試等...特別有興趣,也剛好擅長做資料分析與統計,認為統計數據是最能客觀認識市場的一種工具。

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