圖片來源：dreamstime
那天，不是上班日，是個大多數人都在休息的日子，因為跟客戶有約，所以就到公司整理資料。但在大樓的櫃台，看到了一個要來辦理保單相關事宜的阿伯，我上前關心他一下，並了解一下阿伯的需求（服務中心也放假呀！）。才驚覺，人不可貌相，阿伯手上拿的是一張500萬躉繳的養老險！是之前一個理財專員推廌他的（以下簡稱理專）。
原來阿伯是要來問有關保單借款的事情，不過看完後我發現問題大了點...因為阿伯不知道是從哪學來的觀念，竟然是要用保單借款的方式將錢拿出來用。
首先阿伯躉繳500萬，因已經購買3～4年了（躉繳：一次繳清保費），所以即使解約拿回保價金也有5XX萬，但阿伯選擇不是解約，而是用保單借款的方式將錢借出來。
而保單借款是需要付利息的。保單借款利率，大約在5%，阿伯那張的養老險，IRR（年化報酬率）約2～2.5%間，也就是若借100萬來看，平均一年要付25,000元的利息：
1,000,000 X（5% - 2.5%）= 25,000
我相信用上面的數字，一定無法理解我在說什麼，所以我們換一個方式來講。
阿伯把500萬交給保險公司，然後再跟保險公司拿那500萬的錢，平均每拿100萬，阿伯每年還要付2.5萬的費用給保險公司，那這樣投保這種儲蓄險又有什麼用...而如果阿伯是用解約的方式拿回錢，是完全不用付利息的。
雖然我不嘵得阿伯的想法是哪來的，也無從去查證，但八成是理專當時銷售講的話術。市面上挺多速成型理專，一進到保險業就變理專，雖然之後在金管會管控下，在名片上已經不會看到理專了，但私底下還是以理專名號闖蕩。
台灣有一個理財規劃人員考試
國際則有CFP（理財規劃顧問）認證
光看考試內容就知道了，這可不是一個只取得保險相關證照的人，可以自居的，只是很多人都以為，自己考過人身保險業務員資格，就是理專了，但想成為一個真正的理專，要懂的東西可不少呀！
我不反對，保險業務成為客戶眼中的理財顧問，但至少，請別砸爛保險業務這塊招牌，畢竟，人身保險業務員證照相當好取得...
本文獲「保戶當自強-我的保險我做主(Migo)」授權轉載，原文：是理財顧問，還是保險業務？