20年前買房一樣苦！爸媽500萬買40坪屋，3年後敗在「10%房貸利息」認賠賣出

摘要

圖片來源：dreamstime

不知道各位家中2、30年前有沒有買房？站長分享自己父母經驗：

23年前，父母買在桃園同德七街（豪情X家，鄉土劇名的概念），41坪預售屋含車位，總價500萬，當時出租1萬/月

23年後的今天，出租1.5萬/月，房價來到800萬，價差300萬

簡單概算收入就是：1.25萬x12月x23年+300萬=645萬

扣除房貸利息、稅金等等，也幾乎賺回一間成本了。而那些買在大安區、信義區的朋友 23年下來，翻的大概是四間成本。

有沒有一種「如果是我，早知道就多買幾間！」或是「可惡！爸媽怎麼當時不把買房當買菜買！」的想法？

30年前信義區，取自哲生博客

結果，站長父母第三年就把房子賣掉了，還倒貼20萬。咦咦咦？為何？

因為20年前的金融背景，和現在完全不同，20年前銀行放貸成數很低，利息又非常高，父母當時買預售屋，銀行只放貸70%（現在放貸90%），年利息是10%（現在利息2%），所以自備款就準備了150萬（現在自備80萬）。

房貸3.3萬/月（現在3.6萬/月），扣除房租還要倒貼2.3萬/月，加上有房客擺爛，收租不成，入不敷出，只好快速賣出。

結論，20年前房價低，但持有成本卻很高，20年後要享受到果實的，也要能熬過那段日子，更何況中間歷經幾次金融風暴，房價起起伏伏，有人股票跌個幾塊就嚇到閃尿，房價一口氣跌個幾十幾百萬，不全上吊了？

截自網路

回歸到現代，除了房價漲，物價也是漲翻天（參考這是最壞的年代，也是翻身的時代），除了原物料與油價，真正改變價錢的是槓桿，因為金融體系的改變，幾乎所有資金都能槓桿。嗯？不懂槓桿嗎？

銀行借錢給民眾，就能跟央行請款（而且可以多請），而且有利差，所以銀行會希望大家借越多錢越好，這樣才能印更多鈔票、賺更多利息。

這些鈔票是怎麼計算的呢？

以前還有金本位制時，是以國家庫存黃金計算，所以，物價與房價波動不大（因為鈔票量是固定的）；但現在是以借款人10年、20年後的信用計算，所以可以「提前」先借出來用，例如房貸、車貸、信用卡，甚至衍生性金融商品（雷曼兄弟），也就是你跟未來的自己預支資金。

現在買房別說跟銀行貸5～9成了，很多投資客還可以貸到110%甚至120%，所以資金越來越多，開始到處亂竄，才讓物價、房價漲聲響起，有如滔滔江水連綿不絕，又有如黃河氾濫一發不可收拾。

截自網路

簡單來說，如果以父母那個年代的理財方式，恐怕永遠也追不上這個槓桿時代的蹺蹺板，因為你靠賺錢、存錢，人家卻是搬錢、搶錢，用你的錢賺錢。M型化社會是現在式，未來還會變成L型社會，我們無法改變這個時代，但我們可以了解環境，然後順流而下，這是個不平衡的槓桿時代，也是最多機會的時代。

<下回待續>

本文獲「快樂der乃皇包」授權轉載，原文：槓桿時代，你在蹺蹺板哪邊(上)