「看完富爸爸窮爸爸，我認為財務自由的關鍵是『槓桿』。」這是一位80年次的年輕人，在上週的讀書會上，分享自己的閱讀心得，「雖然書中談的是被動收入觀念，但最後讓他致富的方法，仍是靠創業與槓桿。」他說。
在《富爸爸窮爸爸》這一系列書中，作者談到了很多學校不會教你的財務觀念，大多數人看完書，都能學到現金流的觀念、創造被動收入與財務自由。
但真正看懂這本書、並且實際創業或投資的人都能體會到，只靠自己的力量努力，成效往往有限，要能實現財務自由還必須借助一些工具，這些讓你努力成果倍增的工具，統稱為「槓桿」。
到底槓桿是什麼？接下來跟大家介紹：
最常運用的槓桿工具：房貸
買一個1000萬元的房地產，靠銀行借貸通常可以取得700萬的資金，自己實際上只需要準備300萬。
如果房價上漲15%，來到了1150萬元，同樣賺了150萬，如果是付全額1000萬買房的人，獲利只有15%，但對於最初只投入了300萬元的你來說，實際上獲利高達50%！
透過借貸以小資金放大自己報酬率，稱為「財務槓桿」。
獲利從15%提高到50%，靠的是從銀行借了700萬元。
「我懂槓桿的意思，但有沒有不靠借錢的方法？」他問到，也許是受到中國傳統思想影響，
大多數人談到「借錢」的反應都是搖搖頭，不想跟別人借錢，也不喜歡借錢給別人。
害怕恐懼，通常都是來自不夠了解。
我也同樣也不喜歡跟別人有金錢的借貸往來，但市場先生今天用一個小故事，一次告訴你槓桿的意義。這關係到為什麼你很努力，但卻總是沒有成就，看完下面這個小故事，你就懂什麼是槓桿、以及為什麼我們需要它了。
一間500萬店面的創業故事，讓你看懂如何運用財務槓桿
故事開始...
假設有一間冰淇淋店面，包含店租、裝潢、運作的資金等等，營運成本需要500萬。扣掉成本與人事支出，預估每年可以淨賺80萬元。
窮爸爸和富爸爸兩人，一直都想要創業開一間這樣的店。
槓桿第一課：不懂得運用槓桿，就得比別人花 10年時間
窮爸爸是一位高收入的公務員，他討厭債務，但擁有一間店面又是他一直以來的夢想。於是他辛勤工作，每年存下50萬元，10年之後他終於用500萬元開始了一間店面經營。
富爸爸沒有固定的工作，他喜歡債務，也喜歡能投資回本的生意。他決定拿自己家裡的房子和車子做抵押，借了500萬元，一個月後立刻就開了一間店面（不過老婆為此很生氣）。
兩人最後都達成目標，但窮爸爸卻多花了10年。
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槓桿的第二課：運用槓桿的關鍵在於「現金流」
窮爸爸說：跟銀行借錢要付利息，失敗還會因此負債，我承擔不起。
富爸爸說：只要現金流入大於流出、報酬率合理，就該去借貸。
富爸爸評估，冰淇淋店每年能帶來80萬的現金流，而貸款的利息是30萬元（利息蠻高的），扣掉之後每年還是有50萬的淨利，剩下的錢也足夠還本金。
10年後，富爸爸已經還清了貸款，而這時，窮爸爸才剛存到開店的資金。
「等等，難道富爸爸這樣做沒有風險嗎？」
萬一淨利低於30萬，等於連利息都付不起，那這個財務槓桿就無法順利運作下去！
操作財務槓桿，永遠都要先考慮是否有充足的現金流。
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槓桿第三課：如何控制風險？永遠要先想到最糟的情況
窮爸爸每天在思考：到時候可以賺多少呢？
這是他這10年來日思夜想的事情。但上班很忙，他也沒做過生意，只有到了快要開店時，
他匆匆忙忙地布置起心中理想店面的模樣，然後就開始營業放手一搏。
富爸爸每天也在思考：最糟的情況是什麼？如何避免？
在開店之前，他做了許多的市場調查，觀察附近店面的經營與客流量、和供應商交朋友、了解競爭對手狀況、選擇開店地點，在開店之前也大舉對附近的住戶做了行銷工作。
開店之後，他每天調整菜單、進行人員的培訓，請部落客在網路上幫他宣傳、並嚴格的監控資金的流入與流出。
富爸爸這樣想：「我已盡一切努力，也評估過最壞的情況，如果1年內淨利沒有超過50萬，我就會收掉店面，預估到時候會損失300萬裝潢費、行銷成本與一些租金支出。」
「失敗同樣都會損失300萬，與其等10年後我存到500萬才失敗，不如現在就失敗。」富爸爸笑著說。
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槓桿第四課：有錢人會更有錢？因為槓桿可以再「複製」
如果要開分店，需要花多久？
窮爸爸認為，賺到第一間店的資本500萬需要10年，接下來靠店面每年收入80萬，需要再花7年才能再存500萬、開第二間店。
富爸爸則是認為，只要第一間店確定穩定營運獲利，馬上就能再次靠著財務槓桿，開第二間店！
富爸爸房子已經拿去抵押了，這次拿來抵押借錢的，靠的是第一間店財務報表，充足的營運現金流以及優良的還款紀錄，讓銀行經理願意再次貸款給他，甚至想要入股投資。
2年後，富爸爸在城裡開了第2間冰淇淋店。
5年後，富爸爸已經開了 20間冰淇淋店，每間店的年淨利是50萬元，因此富爸爸每年創造了1000萬的獲利，每一間都是靠著財務槓桿完成。
而窮爸爸呢？這時候，還在為他的第一間店存錢奮鬥當中。
（P.S 上面這故事是市場先生原創虛構的，方便說明槓桿的觀念，並沒有出現在《富爸爸窮爸爸》系列書中喔）
快速結論：提早學習運用槓桿
上面這個故事，表面上看起來富爸爸創業似乎一切都很順利，但故事中沒看到的是，他一定花費了大量的心思在研究店面的經營，確保店面能持續創造正向的現金流入，也必然用了很多的功夫在確保能取得貸款上。
我們可以從槓桿的觀念學到4件事：
1. 運用槓桿最大的好處：省下寶貴的時間
2. 槓桿不只是借錢而已，重要的是在現金流上可行
3. 使用槓桿要非常注意風險！因為發生的損失也會被槓桿放大
4. 持續成功的運用槓桿，財富將有可能成指數式的倍增
很多人都有看完《富爸爸窮爸爸》系列書，甚至有玩過現金流遊戲，但學到的可能僅限於創造被動收入與財務自由的觀念，實際運作時馬上就會卡關，如果每個月存一萬，即使靠投資也要35年才能財務自由。
如何在人生中有限的時間內達成財務自由？關鍵就是運用各種槓桿。
看完這故事不是叫你去借錢，而是找到能放大影響力的槓桿方法！
付出同樣努力，但卻能得到數倍的影響力，並不是只有財務槓桿才辦的到，也有可能是「能力槓桿」、「人脈槓桿」等等。
在《80/20法則：商場獲利與生活如意的槓桿原理》這本書中提到，生活中有80%的生產力都只來自20%的努力，找到並專注在那 20%的事情，實際上你就已經在運用槓桿了。
本文獲市場先生授權轉載，原文：想創業? 一間500萬店面的故事，看懂有錢人都怎麼賺錢