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儲蓄險是什麼？對MY83來說，儲蓄險是附加超少保障的理財工具，想做足人身保障的保戶不該買儲蓄險！
以相同保障額度的保單來說，買可以還本的儲蓄型保單，就陷入贏面不大的數字遊戲了，不該將保障跟理財混在一起的原因，可參考精選好文：
•還本險其實都只是一場數字遊戲
•大家都在比較「定期型」 vs「 終身型」，其實都忽略掉「還本」才是造成保費昂貴的原因
所以說買儲蓄險的前提是，已經做完人身保障（醫療險、意外險、癌症險等等）規劃，有能力再買儲蓄險作為單純理財工具。買了儲蓄險的大家，真的知道自己買的保單是什麼嗎？
儲蓄險類型一：增額終身壽險
在MY83專欄所推薦的最強六年期儲蓄險就是屬於增額壽險，增額壽險的特色是繳費期滿、不需繳費後，壽險的保障額度會增加，同時可領回的解約金也會增加，因此稱為增額。
例如：最強六年期儲蓄險中的範例－遠雄人壽美滿鴻福增額終身壽險，35歲男六年繳完總保費972,084後，就可以累積壽險的保障額度，重要的當然是可領回的解約金增加。
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儲蓄險的重點在於理財，因為提供的保障真的很少，同樣都是100萬的壽險額度，35歲男，遠雄人壽美滿鴻福要繳6年972,084，才有100萬左右的壽險保障；而同樣100萬保障的定期壽險卻只需年繳幾千元。
儲蓄險類型二：還本終身壽險
去年開始討論度最高的還本終身壽險，相信嗎？一張保單幫國泰人壽帶來8,000億保費，還本終身壽險的特性是繳費滿一年後，每年可以領回一部分的生存保險金，保險公司DM上說每年領回的生存保險金可以作為旅遊基金或犒賞自己的大紅包，聽起來好吸引人，但真的是如此嗎？
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換個角度來看，每年可領回的大紅包（生存保險金），其實是保險公司每年強迫將累積本金減少的方法，本金一旦減少，投資報酬率當然也就稍稍下降。
想想看，真正想儲蓄的人，會將利息繼續放在銀行中錢滾錢，而不是每年將利息領出來花用，保險公司卻強制規定每年要領回生存保險金，實在有點不合理。
儲蓄險類型三：年金險
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年金險，是為了退休族群或即將退休的族群所設計的保單，主要怕退休後，不知道自己的存款夠不夠花用，所以與保險公司簽訂合約，分次將保費領回。
保戶一次繳清保費，而後保險公司定期給保戶一筆款項（年金），不論收到年金的週期為每月、每季、每年，都稱為年金。所以保戶活得越久，才有可能領回本，保險公司沒說的是，假如保戶在領回本之前就過世，基本上差不多也就是把你一開始所繳的年金險保費分次退回配偶／小孩／繼承人。
儲蓄險類型四：存錢送防癌險／意外險／醫療險／重大疾病險...
這類型的保單太多了，不一一概述，簡單來說，這些保單原本就是癌症險／意外險／醫療險／重大疾病險，都是將「保障」和「理財」混為一談的還本型保單，非常不推薦，「保障」和「理財」混為一談，會造成：同樣的保障，得多花數十倍至百倍的保費來購買。
更何況，存錢送保障？！羊毛出在羊身上，來看MY83業務員的專業分析，存錢送防癌，繳滿3年利息約6%，確定罹癌後理賠100～190萬不等。MY83也要再次強調真正的投資報酬率請看IRR，別再只看單利、複利了。
還有許多儲蓄險，利率會變動的利變型、有匯兌風險的外幣保單，還有投資基金的變額萬能壽險，這些保單因為無法掌控風險，所以就不在討論範圍內。
類型這麼多，所以哪個IRR最高？
IRR的高低與現金流的支出／領回大大相關，MY83仔細比較過各類型的儲蓄險後，發現一次領回的增額終身壽險會是IRR最佳的方案！確定能承擔儲蓄險風險，想買儲蓄險的保戶，MY83也直接幫大家整理了最強方案！→不用比了！最強「六年期儲蓄險」推薦總整理 v 2016
本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：你買的儲蓄險真的是儲蓄險嗎？各類型儲蓄險大解密