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每次拿到儲蓄險的商品DM，總是不知道真正的投資報酬率怎麼計算嗎？不是宣告利率、不是預定利率、當然也不是單利或複利！金管會有說真正的投資率請看「IRR內部報酬率」，但是儲蓄險的商品DM及試算表上，都沒有標註IRR…
MY83秉持著推薦最強六年期儲蓄險商品，不如教大家自己算IRR的心態，不藏私地希望大家統統學會IRR的計算方式！
MY83過來人提醒
•別怕數字，excel有內建的IRR公式，全部交給電腦算
•第一次算錯，別灰心，重新檢查數字後，絕對會上手
•請勿過度沈迷於數字，算出來的漂亮數字，要好幾年才有可能成真
最後一點特別提醒大家，在初算IRR時，容易對利率比銀行定存高感到興奮！但是，身為小資族的我們也容易忘記年保費（本金）的多寡才是影響IRR的重要因素，畢竟小資族的年繳6萬，買六年IRR = 1.61%或IRR = 1.12%的儲蓄險（約差0.5%），六年過後，也只有近2,000元的差距而已。
IRR內部報酬率－看現金流的支出和領回
MY83以台銀增順利增額終身壽險，35歲女，保額50萬，年繳保費164,150來示範。
六年IRR計算看2數字即可
•每年繳保費 = 164,150
•第六年度末解約金 = 1,053,800
在excel表中整理出如以下的右側表格，每年繳保費164,150，因為是支出現金流，以- 164,150表示，支出六年共 -984,900；收入則看第六年度末的解約金（收入現金流），以1,053,800表示。
點選任一空格，輸入 =IRR，將公式範圍訂在總共支出及收入的現金流（圖中橘虛線區塊），輸入完成後，就可以得到6年IRR = 1.94%。
七年IRR
•增加第8年欄位，因第七年不需要再繳保費，輸入0
•修改第七年度末解約金 = 1,077,550
•確認IRR公式範圍，包含新增的第七年度，得到IRR = 2.00%
更長時間的IRR，歡迎大家繼續試算，作為練習，而MY83也要再次提醒大家，務必做完人身保障（醫療險、意外險、癌症險等等）規劃後，有能力再買儲蓄險，畢竟儲蓄險的重點在於理財，提供的保障真的很少！
本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：不藏私！儲蓄險真正的投資報酬率 - IRR 教學大公開