上一篇提到，保險是以急難保障為目的的一種「理財」工具，而不是拿來「投資」賺錢用的，所以應該讓「保險」和「投資」、「儲蓄」、「還本」等概念完全脫鉤，這樣保費就可以省下很多錢。其他還有哪些建議可以提供給各位呢？
第一、不要認為越多的理賠越好
因為理賠越高，相對保費就越高。請記住，壽險理賠高，得利的是受益人，不是付保費的要保人。只要讓受益人不要有立即的經濟壓力，就盡到了要保人的責任。以我當年投保壽險300萬為例，這個金額和我房屋貸款的金額完全相同，因此只是為了讓我太太在我萬一身故時，可以拿這筆理賠金付清貸款，因為我相信她有足夠的專業能力可以繼續撫養我們的子女長大成人。
再以醫療險為例，一天病房補助1000元，當然比一天3000元需要支付的保費便宜得多。你有需要住最高等級的病房嗎？難道是你希望多賺一些理賠金額嗎？我相信大家都希望自己平安健康，盡量不要發生需要理賠的事情，那麼你又何必花大錢去買較多的理賠呢？
第二、投保要趁早
因為年紀越輕，身故或醫療風險相對就低，保費當然也就越低。很多醫療險都強調繳費期滿，一般都是20年，保障終身有效。既然保障都一樣，20~40歲的保費當然比50~70歲低很多。我有三個子女，目前都20幾歲，最低門檻的醫療險一年約繳15000元，繳20年後不用再繳，保障永遠有效。我決定幫他們繳到我身故為止，算是老爸送他們的禮物。
第三、保險公司越大越好
許多規模較小的公司，即便保單權益超好，也不該浪費時間評估，甚至受其利誘而購買。儘管之前有些保險公司倒閉，政府都用納稅人的血汗錢來保障保戶的權益，但你又何必給自己添麻煩？各金控公司雖然底下都有保險公司，但我還是建議以大家都耳熟能詳的那幾家做優先考慮吧！（恕我不能指名道姓）
第四、本國保險公司優於外國保險公司
大家千萬不要以為「外國的月亮比較圓」。外國保險公司或許全球規模更大，專業能力更佳，但動不動就撤出台灣市場，轉賣他人，雖然原有權益應該不會受到影響，但因為人員異動難免，對服務品質必然有所傷害。
第五、盡量向資深保險從業人員買保單
公司轉換尚且有影響，如果你的壽險顧問離職，那麼對後續服務的影響程度一定更大。我曾跟一位當時剛進保險業沒多久的好友買保單，但他並無意在業界長期經營和發展，很快就離職了。雖然有人接手服務，但畢竟沒有交情，很快也失了音訊。未來真有理賠事宜，只好直接和理賠部門聯絡，自己獨立去辦了。另一位賣我壽險保單的業務員則是一路爬升，從區經理做到了督導，徒子徒孫眾多，未來需要他服務的時候，不愁沒有人協助，而這家公司市占率位居全國前三名，也比較沒有被人併購或轉手的疑慮。
我沒有資格自稱保險達人，只是希望藉此分享個人的經驗，若有不足，或看法片面之處，敬請各位可以多多閱讀和參考坊間很多相關的書籍。
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作者簡介_施昇輝
四年級後段班，畢業自台大商學系。退伍後，曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企劃，然後在29歲進入證券業，負責協助企業申請股票上市。44歲，決定離開職場，作個全職的股票投資人，並靠著一檔股票養活一家七口。53歲，將投資心得，寫成《只買一支股，勝過18%》一書，成為作家。4年內總共出了8本書，內容涵蓋「投資」、「電影」、「退休」、「旅遊」和「勵志」等多重面向。最新的著作是2017年2月出版的《只買4支股，年賺18%》。另在SOSreader網站也有開專欄「小資幸福講堂」，內容完全聚焦在小資理財，歡迎大家訂閱。半年150元，一年300元！詳情請見小資幸福講堂 | SOSreader
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