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影響意外險費用高低最主要因素：職業
工作內容越危險，保險公司認定的職業等級越高，保費就會越昂貴。一樣是會計人員，每天在辦公室工作的內勤人員、與需要外出的查帳人員，職業類別就不同，前者是第一類、後者是第二類。
假設購買保額100萬的意外險，第一類的年繳保費是1,000元，第二類的年繳保費是2,000元。如果「須外出的查帳人員」購買保險時，沒說明清楚工作內容，而被認為是職業類別的第一類，在發生事情申請理賠時，理賠金就會被打折[註] ，原本可以領100萬的理賠金，就會變成50萬元！
[註] (1000/2000)x100萬元=50萬元
意外險理賠，最重要的項目是...
(1) 死亡殘廢：死亡及殘障給付，理賠多以百萬元為單位。
(2) 住院：病房費及手術費用，理賠多以萬元為單位。
(3) 就醫：包紮及門診費用等，理賠多以千元為單位。
發生意外事故，花費幾千元或幾萬元，對於大部分的人來說，基本上還過得去。但若家人不幸先離開人世，或是身體有殘疾，需要長期照顧，對於一般家庭來說，都是沈重的經濟負擔。
也因此，在購買意外險時，MY83建議最優先考量「死亡殘廢」的保障額度。一般來說，保額至少500萬才能有效轉移風險。
除了死殘之外，再來MY83建議各位要注意的項目，還有以下三個，因為發生機率較高、較有機會用到理賠：
(1) 意外實支實付
(2) 意外住院
(3) 燒燙傷
「發生機率極低」的意外增額
被電擊，遭拋擲物、墜落物撞擊等...這些除非是蓄意造成的，要不然保險公司都會理賠。但是這些比較發生率極低，較不重要的「增額」，也是讓意外險保費相對較高的原因。例如：
● 出入或乘坐電梯身故或殘廢保險金
● 遭遇地震事故身故或殘廢保險金
● 颱風洪水土石流意外事故增額保障
● 遭拋擲物、墜落物撞擊身故或殘廢保險金
● 家庭內之電器、衛浴設備爆炸或爆裂身故或殘廢保險金
● 恐怖攻擊
「理賠金額極少」的意外增額
另外常見的慰問金：住院慰問保險金、食物中毒慰問保險、救護車運送保險金，約在1,000元～2,000元不等。這些項目理賠金額極少，羊毛出在羊身上！也是造成保費較高的關鍵！
該選「還本型」意外險嗎？
「還本型」意外險，其實是儲蓄型的保險，既然是儲蓄型的保險，保障當然比純保障的不還本型差得多。相同保額的「還本型」意外險，不僅保費價格遠高於不還本意外險，更可怕的是中途解約，所有的保費只能認賠出場，雙手奉上給保險公司...（相較之下，銀行定期存款想解約就解約，本金依然在）
還本意外險只是把所繳保費在20年後到期時歸還給你，但是如果把這筆錢拿去做最基本的定存，利息所得都足夠您購買更高額度的定期意外險了！
MY83建議還是將儲蓄與保險分開，才能做足保障，不至於兩頭空。
產險和壽險公司都有賣意外險，兩者有什麼差別？
●產險公司主要承保人身以外的保險，如汽車、住宅等財產。
●壽險公司主要承保人身相關保險，如：健康險及傷害險。
其實意外險所牽涉的範圍包括人身及非人身，如發生車禍意外或火災事故時，除了人身的傷害外，汽車及住宅的損失也該一併受到保障。
所以金管會依據國際趨勢，將原先只由壽險公司銷售的意外險，同時開放給產險公司銷售，既然意外險可以同時在壽險公司及產險公司購買到，更要了解兩者的差別，如「保證續保」、「自動續保」、「保障項目」等等。
延伸閱讀：
1、想用低保費買高保障就要看！壽險和產險公司都賣「意外險」，有何不同？
2、MY83意外險推薦選擇器
本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文：同樣的保障，不想買貴33倍？意外險購買指南