「意外險」的理賠糾紛層出不窮，大部分爭議來自保戶與保險公司的認定不同， 而認定的最主要依據就是醫生所開立的「診斷證明書」。
下面分享4個「診斷證明書」要注意的重點，幫助你避免診斷書用詞模糊所造成的糾紛，更順利拿到理賠金！
重點1：最好不要寫「OO病」或「OO症」，保險公司會認定是「疾病」而非「意外」而不理賠！
意外事故的定義是什麼呢？它需要同時符合三個條件（缺一不可）：外來、且突發性、且非由疾病原因所引致。所以如果診斷書上只有寫「OO病」或「OO症」，保險公司會認定是「疾病」而非是「意外」而拒絕賠款。
另外， 醫生對於病名的描述的精準度，也可能影響理賠的結果。譬如：為了閃躲疾行的機車， 跌倒而扭傷腳踝， 如果診斷書上寫的是「扭傷」，就不能獲得理賠。因為在保險公司的認定中， 扭傷屬於自己所造成，而非外在因素，不符合意外醫療險「突發及外來」的理賠條件。但是如果診斷書上寫的是「挫扭傷」， 就能符合意外醫療的理賠條件囉！（差一個字差很大！小心新台幣跟你說掰掰）
重點2：先意外還是先疾病？診斷書一定要寫清楚因果關係。
因果關係很重要。是因為「跌倒、 頭部撞傷後引起腦出血」，還是因為「腦中風出血後跌倒在地」，兩者理賠與否差很大！後述的情形， 是因為高血壓腦中風而導致的，認定上這就屬於「疾病」，而非「意外」， 所以保險公司的意外險不會理賠。
要提醒的是，保戶在醫療過程中，最好能充分、詳細地告知醫師，自己的相關病史以及意外發生時的情況。當然，您是可以讓醫師知道，自己有買保險，只是最後的診斷，還是要由醫師來定奪，保戶一定要尊重專業，千萬不要「指導」醫師下診斷證明 。
重點3：如果有開刀、動手術，醫囑上最好寫出「手術」字樣。
由於現在醫學發達，有些手術可以內視鏡的方式進行。但有的保險公司認為一定要開腸剖肚、要流血才算手術，就可能會有拒賠的情形。所以如果確實有手術的醫療行為，一定要請醫生在醫囑上詳述手術情形，並加註「手術」字樣，這樣保險公司就比較不容易刁難意外手術理賠。
重點4：住院天數盡量寫明「入院日及出院日」, 不要只寫「住X天」, 這樣就會少了出院日那天的理賠金。
對於日額型的住院理賠， 保險公司的理賠依據是從診斷書上醫生所撰寫的天數來給付。如果是住院兩天，第三天出院， 醫生診斷書上寫住院兩天，就是兩天的日額，這樣就會少了出院當天的理賠金。如果標註為12月7日住院至12月9日，保險公司才會理賠三天日額。
最後，小編要提醒大家，能夠爭取的權益千萬別放棄！但是， 如果沒有的情形，也不要為了申請保險理賠而刁難醫生，醫生如果開立「不實診斷書」，是會被吊銷執照和判刑的！
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本文獲「MY83保險網」授權轉載，原文在此