明天開始這樣做！每天帶便當上班，退休後就能累積300萬

摘要

一邊做好事，一邊賺錢

我最愛的一種沙拉醬，就是「保羅紐曼私房沙拉醬」。這罐沙拉醬在靠近瓶口的地方寫著：「本產品銷售之後的稅後盈餘，保羅紐曼將全數捐做教育和慈善用途。」這正是「一邊做好事，一邊賺錢」的最佳典範！

很多名人和成功的企業家也都在這麼做：將企業經營與公益結合在一起。

這是多棒的一件事啊！每個人都可以受惠：慈善機構得到了金錢的資助，有時候還得到了名聲；而企業家不僅感受到助人的喜悅，同時又能獲得良好的信譽；另外，顧客也受益，因為他的每一筆消費都在幫助做公益。反正所有產品都一樣，那我寧願買可以做公益的產品。

有許多非名人都在做這樣的事，世界各地有很多人一直在想辦法將事業與公益結合在一起；不管你做哪一行，這都是非常簡單可行的策略，甚至我還要告訴你一件很有趣的事……

某次，我在一場簽書會上提到這個主題時，一位有點憤世嫉俗的男士卻對我說：「這對你（理察）來說當然容易了。」他的意思是，如果你有經濟地位的話，自然很容易把商業行為結合慈善工作，否則對其他人來說，那會是極大的負擔。

在我還來不及回答時，有一位不到十歲的小男孩站起來說：「你想不想聽聽看我是怎麼做的？」

「當然了，」我說。「我們都很想知道。」

「我每天都會記錄自己賣了幾杯檸檬汁，每當我賣了一百杯時，我就會捐一整壺的檸檬汁給街上的那家安養院。」

當小男孩分享完之後，所有觀眾都為他熱烈鼓掌！你想，有誰會不願意跟這個小男孩買檸檬汁呢？

一個十歲男孩子的檸檬汁攤子，都可以成為助人的工具，那我們其他人怎麼會找不到貢獻的方法呢？想想看，我們可以多麼輕鬆就將自己做生意的收入，撥出一些來做善事，不管是多少。

如果你只是個員工，不能做這種決定，那也無妨，你也可以用個人名義，捐出一部分收入或是時間、精力。不管形式如何，你有太多方法可以去幫助別人。

知道自己能對社會有所貢獻，你無法相信自己的心情會有多麼愉快，而且你也會覺得打拚事業，是件很有意義的事，甚至，我相信你也不會再感到患得患失，因為我發現，許多真正去行善的人，不太會為小事抓狂；所以，再說一次，每個人都受惠，尤其是你自己！

我經常在想，要是人人都把自己的工作當作助人的機會，那麼這個世界會有多美好！假如我們每個人都能盡自己一分小小的心力，我相信這樣的世界，已經離我們不遠了。

先存兩年的生活費

從表面上看來，建議你節省一年或兩年的生活費，似乎跟這本書的概念─不要憂慮─恰好相反。畢竟，節省是為了預防萬一，這不正是建立在憂慮和恐懼上嗎？關於這點，就看你自己怎麼想了。

好幾年前，我聽過一位超級成功的財經專家解釋，他曾經在致富前，為自己做過最重要的一件事，就是存下兩年的生活費。雖然，這需要極大的犧牲、紀律、辛勤工作和耐心（他足足花了五年才存下這麼多錢），但這麼做卻讓他得到莫大的回收利益，尤其是在心靈方面。基本上，這麼做給了他極大的安全感，如果沒有這項經濟保障，他根本很難得到所需要的冒險自由。道理很簡單，攢下幾年生活費，讓他免去了憂慮，可以追求夢想和有趣的機會。

我聽過一個故事，有一個男人在七○年代早期，在一家有潛力而令人興奮的電腦公司得到了一份工作。由於他採取了儲存大筆積蓄的策略，所以可以毫無所懼地接受這份工作，包括相當少的底薪和一大堆的公司股票，以及自由買賣指定股票的權利。他沒有任何顧慮，如果這項冒險成功了，那就太棒了；如果沒成功，至少也是一個寶貴的經驗。

不過，這個人並非這項工作的第一人選，另一個人才是第一人選。但是那個人沒有任何積蓄，他極度聰明又有才氣，還有一份高薪，可是就像大多數人一樣，他的生活完全仰賴薪水，他有一大筆房屋貸款，他和他的妻子都開昂貴的車子，他們喜歡精緻的餐廳，四個小孩都上私立學校，他們幾乎花光所有的收入；因此，雖然這份工作聽起來好像是他這一生中最好的機會，但他還是決定婉拒，因為太冒險了！他太擔心了。事後回想起來，他說：「如果我早年養成存錢習慣的話，就不會有後顧之憂，我肯定會接受那份工作。」

長話短說，接受這份風險的那個人，在十年內累積了巨大的財富。他的冒險心使他變成了千萬富翁。而另一個人，那個也想要可是卻太擔心的仁兄，至今六十好幾了，依然靠著薪水過日子；他的機會因憂慮而大受侷限。

這個故事的教訓很清楚：除非你是天底下最幸運的人，否則想要創造財富，通常需要冒一些風險。不過，如果你徹底依賴一份安全、固定的薪水過日子，如果會因為少了一個月的薪水而感到恐慌，那你注定要錯過許多大好機會了。

下面這些都是值得犧牲的：減少假期、開一輛比較便宜的車、住比較便宜的房子、節省衣物開銷、少出遠門去玩幾個晚上，還有減少一些奢侈品，甚至必需品的開銷，就可以換來銀行中的兩年生活費積蓄。

驚人的是，當你的生計無須仰賴日復一日的努力時，你會更有創造力，更有進取心、更願意體驗與眾不同的機會。所以，從今天開始儲蓄吧；幾年後就可以花用，或者捐出去。

事實上，你將可以隨心所欲地去做你想做的任何事。

和成功人士當朋友

暢銷書《沒有風險的財富》（Wealth Without Risk）的作者查爾斯．吉文斯（Charles Givens）曾經說過：「如果你想知道賺取金錢的祕訣，就要跟有錢人學。」所以，雖然許多人身旁都有「成功」人士、理財「專家」，以及比自己富有的人，但是卻心生膽怯，擔心這些成功人士不願意浪費時間跟他們分享心得。事實上，恰好相反，有成就的人最喜歡別人對自己的成功感興趣，他們樂意與人分享智慧、點子或商業機密。這讓他們感到有人重視、需要他們。

我在這個世界上最喜歡的兩個人都極為富有。一位是白手起家，另外一位則是繼承家產。這兩個人都非常樂意坐下來，跟我或任何請益者，分享他們的想法。不過，有趣的是，兩人都異口同聲地表示，極少有人鼓起勇氣向他們請教。多浪費啊！我個人大概認識超過一百位以上的超級成功人士，但我想不出有哪一位不樂意別人上門討教的。

我在其他著作中曾跟某些十分著名的成功人士合作過。當人們問我：「你究竟是如何說服他們參加的？」他們通常會對我的答案感到震驚。我坦白回答：「我只是邀請他們而已。」你可能很訝異，竟有這麼多人願意幫忙；他們包括了事業有成的雜貨商店老闆、頂尖的保險員、知名的作家、醫師、律師或優秀的教師。大部分人都想要，而且也願意提供建議。事實上，要求某位你心儀且敬重的人，請他們提供回饋和點子，是對他們最大的恭維。

雖然不是全部，但是大部分高度成功的人士，不論各行各業，都很樂意提供幫助；反而是那種一心一意只想爬上巔峰的人，才是內心最恐懼、最沒有安全感，或最不願意為別人引路的人。

如果你要求幫忙或建議，卻被拒絕了，沒關係，下一位一定會樂意伸出援手。如果你想要絕佳的建議，以免鑄下大錯，那就去尋求幫助吧；去和贏家為友，不要再去找你的查理叔叔了，除非他本身也是成功人士。

總之，想成功，就直接攻頂吧！

二手貨有時也能讓你大吃一驚

買一樣全新的東西的感覺總是特別地好。不論是一輛新車、一件特殊的服裝、一部新的除草機，或者任何商品，買新東西總是好的。不幸的是，你要為此付出一大筆錢，這個價錢就是所謂的機會代價；說得簡單一點，這就是你可以運用在別的地方的錢。

從購買的那一天算起，一切就都變成「用過的」了，因此，價值也就會開始跟著減低。在汽車業中，他們說新車自從你開出廠那一刻起，就不再是「新」的了。你是否曾經買過某樣全新的東西，卻決定不想要了，然後又試著把它賣掉？如果運氣好的話，你大概可以賣到一半的價錢。

我有一回花了將近一千美元買了一台運動器材，後來我嘗試了好幾個星期，想把這台我只用過一次的東西賣掉，結果卻只賣了三百美元！其實，只要你願意買二手貨，你通常都可以省下30％到50％的花費，買到一模一樣的東西，不管是汽車或任何東西都一樣。雖然你不一定要這麼做，或許二手貨並不總是那麼令人滿意，不過還是有些東西是值得考慮一下的。

想想買一輛全新的車子吧。假設你可以花兩萬美金買到一輛新車，從你開出車廠那一刻起，你就損失了大約10％到15％的價值，然後在你擁有它的期間，它的價值還會繼續下跌。此外，你大概也要擔心每個月吃重的貸款，大約要持續付五年左右，甚至可能更長。

這可是為期60個月的貸款，但是這輛車卻肯定每個月要折舊相當大的價值。

除了貸款之外，你還要擔心損壞、刮傷和清洗你的新寶貝，而且車子也可能會失竊。然後，還有保險、登記以及維修要考慮。到頭來，一大筆錢就綁死了你的新車，或許還外加了一大堆煩惱。

你的另一個選擇當然是買一輛二手車。記住，反正從你買了它的那天起，它就已經是「中古」的了，而且所有的東西本來就不可能一直都是新的。二手車除了不必過度擔心失竊和損壞，你的頭期款、每月的貸款、營業稅、保險和登記費用也比較低。如果你頗有紀律，想做一個無憂無慮的投資，你可以把省下來的錢投資在一項行情上漲的資產上（應該很容易決定）。

這樣一來，無須努力，保證你每個月都可以省下好幾百美元的開銷。

在你的成年生活中，這項決定會重複出現，幫你存下一筆退休金。我鼓勵你去計算精確的數字，如果不曉得怎麼算，就去請教懂得的人。機會代價將會讓你大吃一驚，甚至感到震驚！

我見過許多人退休後一文不名。然而在年輕時，這些人卻都能夠開著相當高級的車子，通常是全新的。我想，他們要是不開新車、不買其他新東西，將可以更聰明地投資他們的錢財。

試著帶午餐來上班

雖然你或同住的人可能擔心準備午餐既費力又費時，可是這麼做或許是有些益處的。你可以向工作上的同事建議，你想花幾天的時間，來做一項實驗，這項實驗是，你們每個人各自帶午餐來上班，然後根據天氣和其他因素，再計畫去附近的公園、湖畔、山頂，或某個有趣的地方野餐。

這個點子是將午餐小組和投資俱樂部結合起來：你們可以和午餐成員交換理財觀念和投資選擇。依照小組的結構，成員可以輪流帶特殊的食物來。這麼做不但有趣，也比在餐廳吃飯更健康，還能大有收穫。例如，你在這份工作上待了30年，用2塊美元（約60元台幣）的午餐，取代了餐廳7.5美元（約230元台幣）的午餐，每天節省下來的5.5美元（約170元台幣），就可以存在投資俱樂部賺取8％的利息，三十年下來就可以累積至少10萬美元（約300萬元台幣）的財富，經常上館子的人都知道這些數字估計得相當保守。

即使你的投資俱樂部一週只聚會兩、三次，你還是打開了一扇新穎而「無慮」的財富創造大門。創造你的投資「俱樂部」，其中的一個目標，就是要創造定期投資的紀律和心態。一旦你想的是投資而非消費，你就可以在其他領域複製這個過程。例如，老闆發給你的紅利可以拿來買東西，也可以投資在新帳戶中去生利息；退稅如此，親人給的驚喜禮物也是如此，甚至存錢筒裡存的錢也是如此。任何時候只要得到一點額外的小錢時，你都把它投資在你的未來上面。長期下來，你所賺得的錢財將不容小覷。

一旦你建立了這種累積財富的心態，好處將會不斷成長。你將發現自己所做的各種理財決定，真的獲得了豐碩的回收。你可能決定買定期保險，而非終身險；不像其他人，你會實際把差額用來投資！你可能會選擇一輛比較負擔得起的車子，你不會覺得被剝削，反而因為能把差價投資在自己身上，而覺得興奮。

你將會發現，用這種態度來投資十分有趣；你不但不擔心未來，而且還能做出欣喜的選擇，安穩地過著無憂無慮的生活。誰會相信帶午餐去上班，竟然是一件這麼有收穫的事情呢？

小小步伐是邁向富裕的根本之道

通常，人們都會害怕像娃娃學步一樣，步履蹣跚。他們擔心自己踏出去的步伐不夠大或不夠顯著，他們也擔心別人會嘲笑他們，笑他們軟弱。許多人就是太害怕像娃娃學步，結果什麼也不做。如果成功很簡單，我們早就成功了。帶你邁向成功的策略（像本書中的這一條），雖然簡單，卻未必容易。這些策略只是一張街道圖，你必須親自去走一回才行。

許多人問過我寫書的最佳方法是什麼。我的答案永遠都一樣；不要等待，開始寫就是了。即使你只寫了一段，甚至一個句子，總比沒有好。常見的錯誤觀念是，只要你等待時機，有一天你醒來時，就會得到天大的靈感，並且順利跨出一大步。我可以向你保證，這是有可能的，而且會發生在你身上；不過，如果你從小步開始，你便大大增加了「邁出大步」的可能性。我的兩個小孩大約都在一歲左右開始「娃娃學步」。如今，我幾乎趕不上他們了。記得任何事情、任何過程，無論是私是公，都是從娃娃學步開始的。

我太太和我在好多年前就決定一起跑馬拉松（是的，對此我深深引以為傲）。我們的訓練從每天慢跑二十分鐘開始─娃娃學步。如果我們是等到有能力跑一個鐘頭時，才開始訓練課程，那就太慢了。我們可能永遠也做不到；我們需要娃娃學步才能成功。

我們都聽過人們說：「我沒有足夠的錢來開始儲蓄計畫。我只能每星期、甚至每個月存下二十美元。」我的回答是：好極了！開始吧。立志把5％的收入儲蓄起來，娃娃學步。然後，當你賺到更多錢時，就養成儲蓄的習慣了。娃娃學步會訓練你如何去做。如果你迴避娃娃學步的階段，就永遠沒有機會邁出大步。

想要成功，你必須專注在你做得到的事情上，而非你做不到的部分。娃娃學步只是工具，是邁向富裕的根本之道。或許你想開始創業，卻又覺得沒有時間做你必須做的一切。沒問題，踏出小小幾步，做點事。打第一通電話給市政府，去申請執照，或者去圖書館借一本商業書籍，做點研究。你也可以每週見一個人，或許是個良師益友，向他請教一些點子。在你察覺以前，這些娃娃學步就會變成健步如飛了。