Q：我的薪水已經五年沒調整。支出已經省到被認為是最小氣的代表了，收入我又不知道怎麼樣才能增加，我該怎麼辦呢？
A：有太多人問過我這個問題了，但我必須老實說，我也沒有答案，但我可以分析給你聽。
沒有調薪，根據政府的統計資料，環境的問題，大於勞工個人的問題。既然是環境的問題，我們能怎麼做呢？
1、改變大環境？難上加難，大家都覺得環境不好，但是環境也沒有壞到必須要站出來做一番大革命的地步，結果還是維持一種得過且過的現況。
2、離開這個爛環境？也不怎麼容易，更何況大多數人其實心裡還是相當喜歡住在台灣的，除非薪資差異大到非常明顯，否則多數人並不願意離鄉背井到別的國家去當台勞。
3、等待？這個作法很消極，什麼都不做，維持現狀，看看環境哪時候自己會變好？
4、更努力？台灣人已經相當勤奮努力了，無論從工時或是就業積極程度來看都是如此，我們跟那些發生主權債務危機的歐洲國家不一樣。所以更努力？恐怕只是讓死亡率飆高而已。
5、創業找出路？這是最積極、最具有想像空間，但風險也最大的一條路。但如果政府花幾千億去救四大慘業，我會認為把這些錢拿來協助願意冒險的人創業，如果開一萬家公司，創造出五家大企業，還比較有意義。
這五條路，其實大多數的人都選了「等待」。那麼，要說我們都不夠努力，也沒有錯，因為即使我們在工作崗位上兢兢業業，累積出世界數一數二的平均工時，大家對上班打卡制、下班責任制已經內化成習慣，根本不需要雇主提醒或是明文寫在員工手冊上，但是我們的確不夠努力。
扣除會過勞死的「更努力」，我們忘了還有剩下的那些可以努力的選項：改變環境、離開台灣、創業。既然是環境的問題，你自己一個人在那裡拼死拼活有用嗎？你應該做的，是努力改變環境、努力跑去更好的環境，或是努力創業。
但我們好像不怕死，卻很怕輸，加班到三更半夜，爆肝也不覺得怎樣，一副死神在側也無所畏懼的樣子，好猛！但是一提起創業就截然不同了：如果錢賠光了怎麼辦？如果創業失敗後找不到工作怎麼辦？聽說創業成功的機率只有不到百分之一？
以前的老祖先，看到猛獸過來了，要不就拼死拼活的跑到安全的地方去，要不就拿起所有的武器工具打起來了。跑得不一定贏，打得也可能輸，但總不至於什麼都不做在那邊等猛獸自己走掉。但是現在大多數人還真的不逃，也不打，結果會怎樣呢？
所以，我相信你和大多數台灣勞工一樣，都很努力在工作，但是不知道你有沒有看過讀書很努力，但是考試總是考不好的學生？其實現在整個台灣就是那個樣子。先看看勞工的工時，再看看他們領的薪水，他們就是一群很努力，卻領著很低薪水的可憐人。
我的建議就是，要不就接受現況並且繼續等待情況有所改善，或是努力改變環境、努力跑去更好的環境，以及努力創業。
Q：我沒什麼專長，到別的環境去發展可能也沒什麼機會，且創業真的風險很高啊！或是我應該投資基金和股票來增加一點收入，提高致富的機率？
A：其實你應該投資，但不見得是基金或股票。
很多人都認為，環境不好時，現金為王，真要投資也應該選擇比較穩健保守的房地產，除了房價看起來只漲不跌以外，還有固定的租金收入，看起來相當理想。但是，如果大家都持有現金或是房地產，其實這個國家的經濟也就毀一半了。怎麼說呢？
首先，資金要流動，經濟才會健康，因為不消費，公司就賺不到錢，員工就更不可能調薪。因為不投資，想要擴大生產線或是進行產業升級的企業就募不到資金，而企業不成長就等於是死了。
很多人在環境不好的時候選擇不消費、持有現金或保守性資產，像是黃金、房地產。這是人之常情，只求保本，等確定經濟復甦之後再積極操作。但是這樣其實只會讓整體經濟陷入惡性循環。我們把太多的錢綁在房地產上，結果房價越來越高，週休二日的出遊次數越來越少，大家都不消費，經濟反而更糟了。
有一部短片「房市命運大不同 台灣德國兩樣情」其實就是在對比，為什麼同樣生活在台灣，「德國人享受生命，台灣人疲於奔命」？因為都是在台灣，所以不是政策的問題，也不是環境的問題，更不是種族語言的問題，而是觀念的問題：我們有太多人執意要買一間房子當成資產。其實，繳給房東的房租，和繳給銀行的房貸利息，都是支出！
我們的確應該努力投資！但是不見得只是基金、股票或黃金、房地產。
短期，如果有想法或機會，做好準備之後，我們可以試著創業，拿出一筆錢來投資自己有興趣有熱忱，願意專注去發展的事業。尤其是你如果認為自己的薪水很低，整個環境的薪水都很低，那麼目前的低利率和低人力成本，不正好就是一個最理想的創業環境嗎？當然，投資沒有保證成功的，所以如果失敗了，也沒什麼，再找個工作當員工，等有了新的機會重新再來。
中期，我們好好的投資自己，增加自己的本事，讓自己有機會獲得更好的發展，也會讓整個環境更有競爭力。我必須要說，大多數的勞工都是「人力」，只有少數是「人才」。努力投資自己，讓自己從人力變成人才吧！
長期，我們應該好好的投資下一代，盡可能生育小孩。人口結構代表的就是一個國家的勞動人力，我們的人口結構相當不健康，這不可能有長期穩定的經濟發展。現在大環境不好，所以不生小孩，那麼台灣可能永遠就好不起來了。一個都是老人的小島，怎麼會有希望？
至於股票和基金，除非是短期投機，不然長期投資的情況下，還是要看你對台灣這整體市場是否有足夠的信心，如果你認為台灣的經濟看不到未來、那股市怎麼會有投資的價值呢？而短期投機想要致富，從機率上來說其實是相當低的。
所以我的建議是，在投資方面，好好投資自己，好好投資下一代，有機會的話努力創立自己的事業。
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。