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在台灣，除了健保，每個成年人幾乎都有買的保險就是車險。可是您真的了解您的車險是保什麼嗎？而車險又該怎麼買呢？
在些之前，先來看看幾則新聞：
牙醫撞死牙醫 「闖馬路違規在先」判賠268萬
判賠1460萬，但由於是雙方都有違規，所以僅需負擔六成876萬。
貪吃餅乾撞死人 司機判賠600萬
一樣是撞死人，可是這次對方沒有違規，判賠600萬。
剛看的都是撞死人的部分，再來是撞殘的部分：
天價！車禍撞癱騎士 法院判賠3134萬
撞癱騎士，判賠3134萬。
跨分向線撞癱重機男 判賠3548萬
看完以上的新聞後，不知道有沒有想法？不論是撞死或撞殘，它的理賠金幾乎都是天價，尤其是撞殘的情況，以年收百萬的情況，也要30幾年才賠得起，更何況是年收不到百萬的有車家庭呢？那您知道如果遇到這種情況時，您的車險能不能發揮作用？
車險，我們用比較白話的方式來說，分成兩種：
賠對方（責任險）跟賠自己（車體）。
今天用一個情況來想像，如果鋼鐵人開車撞殘浩克，而鋼鐵人的車子也因此壞掉，維修需要30萬，後來法院判，鋼鐵人要賠3000萬給浩克。試問：
問題一、3000萬能不能不賠？
問題二、自己的車子一定要修理嗎？能不能先不修？
相信您心中已經有答案了。（延伸閱讀：你保的是小風險還是大風險？）
那該如何買對車險？跟著我一起唸口訣：
第三責任先打底
殘廢增額有給力
超額責任防萬一
三箭齊發才安心
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第一箭、第三責任險
第三責任險又分為財損跟體傷。財損大多數是以一次事故，也就是一次事故中，就只會賠保額；而體傷則是以人為單位，一個人最多就賠到保額，假如保額是300萬，如果對象有兩個，最多就是一個人賠300萬，兩個人各賠300萬，共600萬，比較類似強制險，只是強制險沒有人數上限，而第三責任會有人數的上限，一般較建議，第三責任可以買到體傷300萬。
第二箭、第三責任附加殘廢增額
為什麼要規劃這個，還記得剛才的新聞嗎？撞死賠1000萬，撞殘賠3500萬，所以殘廢增額真的不能少，而一般殘廢增額是第三責任倍數保額，建議至少1000萬以上。
第三箭、超額責任險
什麼叫超額責任險？超過強制險及第三責任險的理賠金額外的部分，就是超額責任險可以理賠的。比如，今天強制險200萬，第三責任300萬，那超過500萬的部分就會由超額來理賠。
那一定有人會問，直接買第三責任就好了，幹嘛還要買超額？第三責任在理賠上，是按人頭計算，一個人最多賠多少，而超額責任險在理賠上，是以該事故最多賠多少。如果您想要將第三責任拉高到很高的話，那保費會很貴，但如果是用超額責任險，則可以靠小小的錢，就買到很高的保障，建議可以規劃1000萬以上，這個東西也比較特別，不是每個人都會想到要去規劃的。
總結下來，第三責任是在賠一些小事故，而超額及殘廢增額，則是在保障一些天價賠償的事故，賠償的順序則是：強制險→第三責任險→殘廢增額→超額責任險。
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這樣的保障做足下來，一年的保費大約在6000元左右，因人而異（若沒理賠記錄，保費會一年比一年便宜）（各家投保規則不盡相同，仍需依照保險公司的保額及投保限制），但花一點小錢，就可避免發生事情時，賣土地賣房子。
最後也要提醒，保額的多寡，可以參考上面的案例，但要記住一件事，如果今天發生事件的對象是自己或是家人時，想想看，您會希望對方告訴您說，他沒錢賠嗎？所以將心比心，將這個風險轉嫁給保險公司吧！責任險千萬不可少。
本文獲「保戶當自強-我的保險我做主(Migo)」授權轉載，原文：時事看保險－買對車險，才是真保險