圖片來源：達志影像
近年很流行「專案管理」，工作與生活都要套入SOP、甘特圖、PDCA（Plan-Do-Check-Act，循環式品質管理）等，彷彿這麼做管理才有效率、事項才有進展。個人的工作與生活會如此規畫，那你的退休計畫也該如此，為自己安排接下來的退休計畫，才能讓退休的每一步都照著想法實現，不會偏離軌道太多。
當個人離退休愈來愈近時，最好提早時間、心力擬退休清單，至於該提早到多久前開始？每個人的答案可能都不相同，但最好不要低於退休前5年，而且要開始盤點手上的資源，若有了退休計畫，就有機會享理想退休人生。合理的退休計畫應包含以下幾個面向：
時間：什麼時候退休？會不會有調整的可能 ？
每個人想離開職場的時間都不一樣，有的人可能是跟著法定年齡，有的人可能更早或晚一些，必須先思考時間點為何；即便確認了時間，也有可能因內、外在的因素而被迫提早或延後退休，所以要思索會不會有調整的可能。
內容：打算在哪裡退休？退休後每個月要花多少錢？
在宅安老是很多人的理想，但考量現代生活移動便利，可能退休前住在繁忙的A城市，退休後移居到較宜居、步調較慢的B城市，因此要思考自己未來打算在哪裡退休。另外要思考後退休每個月打算花多少錢，包含居住的成本、基本生活的成本、娛樂休閒的成本，以及醫療的花費等。
資源：我的退休儲蓄是否足夠？我該如何打理退休帳戶 ？
既然估算了退休後的花費，就該盤點我的退休儲蓄是否足夠，除了自備的資金，也要盤點來自政府、服務的企業給予的退休給付。而在計算支出與準備金額時，也要加入「通膨」的概念，因為退休是將來發生的事，物價可能因通膨而成長，花費就會變高、準備的金額就要更多，因此應合理的加計通膨對退休金額的影響。
最後就是思考「我該如何打理退休帳戶？」可以依個人現有的資產、偏好的投資行為與可以承受的風險來判斷，每個人的需求與想法都不同，建議可以另開一張計畫表，透過時間、成本與複利等，試算不同的面向，同時做好資產配置與定期檢視，才能讓退休帳戶的計畫合理的執行。
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