個人理財

有退休計畫,擁理想退休人生

圖片來源:達志影像


近年很流行「專案管理」,工作與生活都要套入SOP、甘特圖、PDCA(Plan-Do-Check-Act,循環式品質管理)等,彷彿這麼做管理才有效率、事項才有進展。個人的工作與生活會如此規畫,那你的退休計畫也該如此,為自己安排接下來的退休計畫,才能讓退休的每一步都照著想法實現,不會偏離軌道太多。

當個人離退休愈來愈近時,最好提早時間、心力擬退休清單,至於該提早到多久前開始?每個人的答案可能都不相同,但最好不要低於退休前5年,而且要開始盤點手上的資源,若有了退休計畫,就有機會享理想退休人生。合理的退休計畫應包含以下幾個面向:

時間:什麼時候退休?會不會有調整的可能 ?

每個人想離開職場的時間都不一樣,有的人可能是跟著法定年齡,有的人可能更早或晚一些,必須先思考時間點為何;即便確認了時間,也有可能因內、外在的因素而被迫提早或延後退休,所以要思索會不會有調整的可能。

內容:打算在哪裡退休?退休後每個月要花多少錢?

在宅安老是很多人的理想,但考量現代生活移動便利,可能退休前住在繁忙的A城市,退休後移居到較宜居、步調較慢的B城市,因此要思考自己未來打算在哪裡退休。另外要思考後退休每個月打算花多少錢,包含居住的成本、基本生活的成本、娛樂休閒的成本,以及醫療的花費等。

資源:我的退休儲蓄是否足夠?我該如何打理退休帳戶 ?

既然估算了退休後的花費,就該盤點我的退休儲蓄是否足夠,除了自備的資金,也要盤點來自政府、服務的企業給予的退休給付。而在計算支出與準備金額時,也要加入「通膨」的概念,因為退休是將來發生的事,物價可能因通膨而成長,花費就會變高、準備的金額就要更多,因此應合理的加計通膨對退休金額的影響。

最後就是思考「我該如何打理退休帳戶?」可以依個人現有的資產、偏好的投資行為與可以承受的風險來判斷,每個人的需求與想法都不同,建議可以另開一張計畫表,透過時間、成本與複利等,試算不同的面向,同時做好資產配置與定期檢視,才能讓退休帳戶的計畫合理的執行。

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