個人理財

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你曾遇過自己的保險業務員領完獎金後就消失得無影無蹤,連沒做保險、要離職了,也都是從別人的口中聽來的。其實,這樣的事情在保險業每分每秒都在發生。

業務員離職了該怎麼辦?我的保單權益會不會受到影響?這是很多人會有的疑問,業務員會離職的原因有很多種,但我個人認為其實跟許多一般行業的員工會離職的原因是一樣的。

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上面的圖試著用一般行業的說法來套入保險業的常用語言,其實就不難了解保險業務員為何會離職了。

但是,有個最常見的原因沒有列在上面,因為一般行業通常不會有這樣的狀況,業務員因為業績不佳,被公司制度或是現實狀況考核掉了。

業務員離職了該怎麼辦?

業務員工作內容

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從法規面來看,保險業務員主要的工作在於與招攬相關的工作,並不包含很多人認為的售後服務。保險業的內勤,另有客服部、理賠部、保全部可以來協助保戶做後續的服務。

業務員登錄證上寫的招攬範圍,其實就是「保險業務員管理規則第15條3項」內容:

1.解釋保險商品內容及保單條款。
2.說明填寫要保書注意事項。
3.轉送要保文件及保險單。
4.其他經所屬公司授權從事保險招攬之行為。

法規並沒有規定保險業務員必須要做售後服務,如:理賠、契約變更、新商品資訊提供、生日問候關心、三節送禮...。

這些事情業務員沒做,也不會違反任何規定,但我相信多數的業務員,只要還在這個行業,基本的理賠、契約變更都還是會協助客戶做辦理的,並不會因為法規沒有強制規定要服務而就不做這些事情了。

多數保險業務員,在合理、合法的範圍內,多半還是會盡量去做到能夠符合客戶的期待。

由誰服務?

保險業務員離職後,保單由誰服務呢?

保險業務員離職後,保單由誰服務

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1.原業務員繼續服務:

很多人可能很驚訝,不是要有證照或是限定原公司業務才能服務嗎?會有這樣的認知其實也不意外,因為很多業務員在銷售時常常會嚇唬客戶,說的好像客戶沒有他,理賠金就不會下來,就會出問題之類的。

業務員離開原公司,也可能是去了別間公司,當然可以請他繼續服務,就算業務員是離開保險業了,只要他有心、你也放心把事情交給他處理的話,當然他也可以幫忙跑腿送件,不會有任何問題。

2.原業務員的主管繼續服務或是公司指派其他業務員:

這大概就是多數人會感覺不舒服的原因了,因為保險商品是無形商品,而且也可能會涉及隱私(身體狀況、家庭狀況、收入),所以很多人不太能接受讓一個完全不認識的陌生人來服務。

再來就是很多人買保險的原因是基於信任甚至是人情,當業務員離職之後會有一種自己被拋棄、背叛之類的負面情緒,這其實也都很正常,所以很多人在篩選業務員時會要求業務員的年資、經歷、或是職階。

3.客戶自行郵寄處裡:

客戶想要自行處裡理賠、契約變更也不會是太困難的事情,保險公司在官網上也都會備好理賠申請書,以及需要什麼樣的證明文件。


理賠文件

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然後也有流程可以教你一步一步做!

理賠流程圖

資料來源:國泰人壽 圖片來源:買保險要做功課

甚至不少公司也會有理賠申請書填寫範例,客戶可以直接看著寫,基本上就不太會出錯了!

保險金申請書範例

資料來源:台灣人壽 圖片來源:買保險要做功課

不一定每個客戶都會喜歡由業務員送件,郵寄也比臨櫃省事太多了,畢竟不是每個人都有辦法在保險公司的上班時間跑去櫃台辦事情,有些人喜歡自己來,因為怕業務員來服務的時候又被推銷,會有人情壓力,就又多花錢買保險了。

也有人是因為服務申請的項目太隱私,不想被業務員知道,例如:離婚變更要保人,或是一些比較不想讓人知道的疾病理賠,個人認為,保戶其實都應該要學著有這樣的能力可以自行處理保險。

畢竟,業務員不會陪自己一輩子,這是很現實的狀況。假設,你30歲買保險找一個30歲的業務員,你退休的時候他也退休了,如果當初為了業務員留存率找了一個45歲的資深業務,他鐵定也是比你早退休的,業務員也會有生老病死的問題,客戶都有可能罹癌或是出意外過世了,業務員一樣有這樣的風險。

只有自己才能陪自己一輩子,所以學著自己處裡自己的保險不是一件壞事。

如果我想找個可以服務長久一點的業務員,該怎麼篩選呢?上面有提到的年資、職階、經歷是可以參考的依據,但不是絕對的!年資久就一定專業嗎?我相信應該不少人遇過阿姨、伯伯級別的業務員,問了問題一問三不知,所以真的參考就好。

我個人認為,保戶如果希望遇到好的業務員,取決於自己對於保險的重視度,如果保戶夠重視,當然就會去在意保險商品內的條款、費率,在跟業務員討論的過程中,也才能有能力可以去篩選今天這個業務員到底專不專業?會不會只是為了業績?如果業務員夠專業,我相信他一定是可以在這個行業長長久久的。

保險業為什麼常大舉徵才?

保險業每年都在大舉徵才!這行業到底缺的是人?還是人才?這行業到底缺的是人?還是新人背後(家人、朋友)的業績?這種大量汰換人力的行業,對從業人員或是保戶都很不健康。

無考核的業務制度

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保戶若是要找留存率高的業務員,建議可以找無業績考核制度的保經/保代公司業務(編按:須視各家壽險、保經、保代公司規定而定)。

每個業務都可能有狀況不好的時候,現在業績不好,不代表他未來也會不好,但很多的「好」業務員,卻因為制度被刷下來了,真的是很可憐。

大環境會造成影響(例如:疫情、景氣),個人的狀況也可能影響,業務員也是會有生病、出意外的時候,如果因為這樣的狀況導致3個月沒有辦法產出新業績就被考核,如果你是業務員,能夠接受嗎?(編按:疫情期間多家人壽公司暫停考核淘汰)

如果你是保戶,能接受自己的服務員因為這樣的理由就被換掉嗎?就算這個業務員真的很不適合保險業務的工作,只要他不被考核,就能領到應有的續期佣金、服務津貼,當然就能繼續服務客戶。


本文獲「買保險要做功課」授權轉載,原文:變成孤兒保單了怎麼辦?

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