有很多人對於債券不清楚，聽到股債配置常常是一個頭兩個大，為了讓一般人了解指數化投資是如何運作/執行，我常常用元大台灣50（0050）搭配台幣定存來做解釋，我在《ETF存股》這本書也一樣舉例了一次。
到底0050加上1年期定存的資產搭配可以達到什麼效果呢？這邊我就實際的計算了一下，下表是0050每一年的開盤價與隔年開盤價，每年可以領到的現金股利，與年初時的1年期定存利率。
圖片來源：雨果的投資理財生活觀
我以100萬元的單筆初始本金開始，投入後不再增加投資金額，假設在每年的第1個交易日可以買與賣在開盤價，定存也是在這個時候重新再存1年期定存，0050與定存資產比例設定為8：2，統計自2013年初至2022年底，這10年的時間，於每年第1個交易日執行再平衡，會得到什麼結果？
黃色底色標記起來的地方是台股整年度下跌的時候，也就是0050年底的價格比年初還要低的時候，需要從定存的資產挪部分去買股票，其他部分都是要賣股票去增加定存比例。
綠色底色的部分是隨便給的一個預估值，假設0050在年底時會收在136元，今年配發4元的現金股利，在2024年初的總資產會來到278萬9,000元。
10年後本金會成長為227萬，30年後1181萬
10年後的投資本金會從100萬元成長到227萬7,000元，持有約15張的0050股票，與55萬3,000元的定存，總成長128%，年化報酬率8.58%。以此年化報酬率再繼續執行10年，總資產可以來到518萬8,000元，再執行20年可以來到1,181萬7,000元。
圖片來源：雨果的投資理財生活觀
投入本金100萬元，堅持執行30年，期間都不再需要投入任何資金，只需要把領到的現金股息繼續再投入，定期執行再平衡，就可以讓100萬元的本金變成1,181萬7,000元。
你說長期投資很難嗎？你覺得0050的報酬很低嗎？你只要用對方法，不要動不動就想買低賣高，自認為現在是高點想自作聰明的獲利了結，30年後就可以把本金變成10倍，如果你的本金是300萬元就會變成3,000多萬元。
真正難的是，你相不相信這個方法，有沒有辦法有紀律的長期執行，若可以，投資股市賺錢就不會很難，只是需要時間等待，然後看著他愈來愈茁壯。
本文獲「雨果的投資理財生活觀」授權轉載，原文：投資0050十年後的績效如何？
作者簡介_雨果的投資理財生活觀
雨果以過去17年的生活理財經驗，分享日常生活中常見的理財與投資觀點，希望透過分享與討論的方式與各位共同建立一個正確且可行的理財退休計畫。本文內容會包含股市投資、保險規劃、理財觀念、與商業想法。