個人理財

「我已經50多歲了,現在學習投資理財,還來得及嗎?」一位有財務困擾的朋友這樣問我。

「其實理財的時間軸和你的年齡無關,只和你的財務現況有關!」

市場上常有著「30歲前該知道的理財事」、「40歲前該有的投資思維」、「50歲前你該準備的錢」等這類以年齡來區分的投資理財相關書籍、文章。若沒認真看過內容,倒也無所謂,沒想到一認真去檢視文中的理財建議內容,可能大部分都沒有達成,就算有做到,也與書上建議的年齡區間不符,會遲上許多,倒不如將書闔上,繼續過著原本的生活。

理財是否有公式、標準?

若學校教育沒有太多學習理財的機會,出社會開始工作之後,有了屬於自己的收入,相信是個學習理財的好時機。但事情往往不如預期,看似多了收入的同時,卻也增加了許多非預期的支出,可能是協助家人償債,也可能是自己的學貸、更可能是自以為有了賺錢的能力,而不小心高估了繳卡費的實力。

所以市場上什麼書籍、文章所設定的一定年齡該做什麼理財行為、達成理財標準之類的,請直接忽略吧!

起身行動才能看見光,那目的地其實就不遠了

42歲才知道戶頭要準備緊急預備金的重要性,56歲才學會如何投資股票,會覺得很丟臉,就因為不符合理財的客觀標準嗎?不,以我們財務顧問的角度而言,這些觀念的建立,並非上幾堂課、看幾本書就能達到,而是需要執行力的配合才行。我們感動的是,多了一顆願意改變的心、多了一位願意改變的人。

當一位長期以來銀行戶頭總是沒有多餘的錢,在40多歲的某一天,戶頭終於存下了10萬元,那是什麼感覺?

當一位長期為家庭奉獻,重心都在家人身上的母親,在50多歲的某一天,藉著數個月的學習及執行,終於累積存下了人生第一張股票,那又是什麼感覺?

其實,這都是他們人生的里程碑,是非常值得喝采的一件事!

對很多人來說,覺得理財是件很遙遠、很難的事。但其實我們每天或多或少都與錢在打交道,或許達成某件理財小目標的年齡已遠出過坊間所設定的客觀標準,不過畢竟日子是自己在過的,我反而認為在理財這條路上,你不需要跟別人比較,每個人的成長背景、人生經歷等都不一樣,硬要套入一個公式,其實並不公平。因此,只要財務上比過去的自己有所進步、不同,就是在成長的這條路上了!

許多人會誤以為「時間」能改變一切,隨著年齡的增長,財務狀況自然會有所不同。錯了!只有「行為」才能帶來改變,若什麼事也不做,一切只會維持原狀罷了!只要起心動念願意開始,無論當下的年齡幾歲,都是將理財這件事往好的方向調整,總會有圓夢的一天。

本文獲「方格子直送計畫」授權轉載,原文:【一位CFP的日常】30+、40+、50+等不同的人生階段,真的該有不同的理財思維嗎?

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小檔案_蔣竣植

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學歷:國立成功大學土木工程所碩士
經歷:科盛科技部門主管
現職:國際認證理財規畫顧問(CFP®)、致理科技大學財金系兼任講師、財經部落客、保險公司業務主管
專長:收支管理、基金投資管理、負債管理、保險規畫、退休金規畫等全方位理財規畫