個人理財

圖片來源:達志影像

奈奈每天早上上班前,一定到便利商店報到、買現磨拿鐵進公司,偶爾下午還會與同事一起外送下午茶,對她來說,這是每天生活中的「小確幸」。

近來全球經濟不景氣、普遍低薪,愈來愈多年輕人轉向「小確幸」,花小錢享受「小確幸」儼然已為一種社會趨勢。相對於「小確幸」,美國知名暢銷書作家、財務金融顧問大衛.巴哈(David Bach)提出已廣為人知的「拿鐵因子」理論,以上述奈奈每天1杯現磨拿鐵的「小確幸」為例,在大衛.巴哈看來,一杯杯拿鐵咖啡的錢,數十年後可能累積出一筆可觀的退休財富。

以下小花平台將為你解析何為「拿鐵因子」理論,教你如何把錢留住,尤其適合在育兒預算上錙銖必較的新手爸媽,趕緊把省錢撇步學起來吧!

學會付錢給自己,善用複利幫你錢滾錢

說到大衛.巴哈,最為人所知的應該就是「拿鐵因子」理論了,在公開場合發表演講時,他經常會向現場聽眾提問:「如果每天能省下喝1杯拿鐵咖啡的錢,投入每年有10%報酬的投資組合,這樣累積40年後,可以有多少存款?」

如果以目前台灣便利商店1杯中杯拿鐵咖啡新台幣45元來計算,令人大感意外的是,40年後竟可以累積到近千萬元!試問現今有多少人可以存到千萬元退休?由此可見積少成多的「威力」不容小覷。

不過,大衛.巴哈也提出,「拿鐵因子」理論有一個重點,就是「時間」,愈早做愈有利、累積的財富也愈多。

以1杯45元中杯拿鐵咖啡累積40年為例,如果累積時間少個10年,兩者差距竟高達600多萬元,「不可謂不少,存退休金這檔事愈早做愈有利!」

從現在起,想想你身上有「拿鐵因子」?自己的「拿鐵因子」又是什麼?以奈奈來說,拿鐵咖啡和下午茶就是她的「拿鐵因子」,也就是她的理財漏洞。以下看看大衛.巴哈主張的論點,找出個人愛花錢的「拿鐵因子」,讓自己慢慢變有錢:

關鍵1》理財自動化、付錢給自己
首先是讓「理財自動化」,具體做法是先設定一個銀行定期自動扣款帳號,時間一到,銀行就會自動扣款存錢,對於領固定薪水的人來說,當每個月薪水入帳後,不需特地跑銀行臨櫃轉帳,收入會自動做好預算分配,「無論薪水多少都適用,愈早起步,透過時間的複利魔法,原本低薪者在財富累積後半段如能超越高薪者,其間的差距會隨著時間愈拉愈大。」

「理財自動化」與「付錢給自己」其實是一體兩面,兩者說的都是「存錢」,大衛.巴哈特別提醒,一定要善用銀行定期自動扣款功能。據他的觀察,一般抱持著親力親為心態的人,大約只有3個月的執行力;相對來說,如果能確實落實「理財自動化」,那麼存錢成功的機率也會大為提高。

關鍵2》善用時間複利無痛滾出利息
在學會付錢給自己後,其次要善用時間賺取複利,透過時間和利率的累積,讓金錢發揮「錢滾錢」的複利效果,小錢也能滾成大財富,「有錢才能理財!」

以新手爸媽為例,扣掉日常生活開銷和育兒費用後,可以每個月存入1萬元,投入年報酬率10%定期定額基金累積,長期持有下來,經過時間複利效果催化,不用10年時間就可以輕鬆存到第1桶金;如果能再持續累積到60歲臨屆退休之際,擁有上千萬元退休金將不是夢。

另一方面,大衛.巴哈也強調,每個月存入的金額愈高,時間複利也能發揮加乘效果。以上述例子延伸,如果每個月只存入5,000元,同樣以投入年報酬率10%定期定額基金累積,可能要超過10年才能存到人生中的第1桶金。

最後,他也重申,想要自動成為千萬富翁,就要運用拿鐵因子,「每天只要幾塊錢就能逐步累積財富」,還有要切記:「富翁之所以富有,是因為永遠先付錢給自己。」更重要的是,付錢給自己、讓理財自動化,自然就會變有錢。

本文獲「小花平台」授權轉載,原文:找出你的「拿鐵因子」、抓出你的理財漏洞

延伸閱讀
富者恆富,貧者恆貧?每個人一定要知道的3種富習慣,擺脫月光人生
薪水少不夠花,怎麼有辦法存錢?3大花錢陷阱,「明知故犯」的消費習慣是關鍵


作者簡介_小花平台

小花平台保險+,是以會員為核心所打造的保險資訊分享平台,提供量身、良心的專業保險資訊,及多元的保險財經生活資訊,幫您了解保險的那一點點事情。

網頁:https://www.happysunflowers.com/
臉書:https://www.facebook.com/myhappysunflowers/