股票

人生事事難料,無常更是隨時會發生,我們要未雨綢繆,防患於未然。孫太曾多次提及「緊急預備金」的重要性,就是預先準備,有備無患的概念。

2008年發生金融海嘯時,孫太因過於貪心,把緊急預備金全部投入股市,目的是為了「攤提成本」,結果愈攤愈貧,再加上孫太當時被資遣,沒有現金流進帳,讓我們直接從股市畢業。

生活遭遇突如其來的變故,真的需要一筆資金運用,無論是基本生活費、房貸、還是小孩的教育費都是無法停止不付的必要支出,這時緊急預備金就是及時雨,能幫忙度過難關。

緊急預備金也相當於公司的「周轉金」,公司能否經營長久,「周轉金」就顯得非常重要。緊急預備金要透過定期存錢才能擁有,我認為儲蓄可以規畫成短、中、長期3 個撲滿,才足以應付生活不同階段所需。邀請你一同來規畫,它們各自需要多少金額?

1.短期撲滿

第1個「短期撲滿」就是所謂的緊急預備金,需準備3個月~6個月薪水的生活費備用。假設每月薪資為3萬元,那麼短期撲滿就要存入9萬元~18萬元。

這筆錢「不能動用」,因為它是「救急跟救命」用資金,萬一不幸被資遣,或者突然間家裡需要修繕等種種不預期的必要支出,至少有一筆周轉金,可以幫忙度過眼前難關。

這一筆錢承擔不起風險,而且遇到困難時能即時領出,因此孫太建議要放在相對安全且保守的帳戶,像是可以隨時解約的定存。

2.中期撲滿

第2個「中期撲滿」,是所謂的「人生夢想金」,舉凡購屋頭期款、小孩教育費、出國旅遊、保險費等都能存在這只撲滿中,可依據家中每個成員的需求列出夢想金。

假設購屋頭期款300萬元、預計要存10年;小孩教育費200萬元、預計要養20年;每年的出國旅費30萬元、每年的保險費30萬元等項目來計算,平均1年至少要存入100萬元到這個撲滿裡。

這屬於人生的中期規畫,因此孫太建議可投資穩定成長的股票,透過時間複利達到目標。

3.長期撲滿

第3個是「長期撲滿」。退休是每個人都會面臨到的人生階段,想要維持良好的退休生活品質,一定要趁著在職場還有貢獻度時,努力攢錢留到未來使用。

假設每年希望能有60萬元的股利股息,投資報酬率為6%,那本金至少要存上1,000萬元。存退休金的計畫如果是30年,若暫不考慮複利這件事,每年就要存入33萬元在撲滿中。

對於長期撲滿,孫太會建議投資特許行業(護城河)的股票,諸如銀行業、電信業等需要經過政府許可才能營業的行業。這類型的產業因受政府管制,所以產業內的競爭者不會太多,通常都能有穩定的獲利。

人人都需要準備這3個撲滿,其優先順序是依據短、中、長期來計畫,而萬一有突發狀況,也一定是以「短、中、長期」的順序先補足,不要看到如此龐大的數字就直接舉白旗投降,而是要理性面對自己人生中需要扛下的重責大任。

存股投資也相同,短期預備金,中期規畫以及長期目標,孫太建議投資人要找到自己目前的定位,再規畫投資的藍圖,紀律地進行!(本文摘取自《存股輕鬆學2》

本文獲「孫悟天存股-孫太」授權轉載,原文:存股投資必備的3個撲滿

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小檔案_孫太

作家孫悟天的太太,本身擁有美國催眠師證照。從小出身貧困,國小時就開始利用暑假打工幫忙分攤家計,國中畢業展開半工半讀的生活,16歲開啟理財之路、20歲存百萬,擁有20多年投資經驗。

2008年金融海嘯和悟天一起在股海受過傷,為此努力尋找賠錢的真正原因,踏上終身學習這條路,不僅在心理學下功夫,甚至取得美國心理學相關證照,也曾進入銀行工作,了解富人思維以及學習如何錢滾錢的方法。

人生哲理:「保守心,勝過保守一切,因為一生的果效是由心發出。」金錢是用來幫助生活變好的工具,但不是人生唯一目標,應該留更多時間給自己和家人,成為生活的主人。

期許每一位看完書的讀者都能有所收穫,找出自己生命的閃光點,拿回生命主控權,運用投資理財工具,打造屬於你獨一無二的幸福人生。

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負責專欄:孫悟天存股-孫太金控優雅存股術