股票
摘要

1.扣款金額不足時,當月的定期定額就會取消,所以希望有紀律投資的話,設定定期定額帳戶時,建議還是問一下券商的手續費規定為何。

2.如果是手續費外加型的券商,可以在帳戶裡面多放一些零錢,讓它可以月月順利定期定額。

定期定額買ETF,每次預計扣款5,000元,為什麼老是扣奇怪的數字,而不是整數?相信剛開始定期定額的人一定覺得奇怪,是不是券商哪裡搞錯了?當然不是!

買基金跟買ETF不太一樣,大家有沒有發現,基金的單位數會有小數點的「零頭」,譬如佑佑的某檔基金有「845.3個單位數」;但ETF跟股票一樣,雖然有「零股」,但指的是未滿1張,也就是未滿1,000股的部分,並不會像基金一樣出現小數點的零頭。所以,在執行ETF或是個股的定期定額時,自然很難剛好買到3,000元、5,000元這種整數。

以盤中零股的定期定額來說,它的運作方式是這樣的:假設甲先生、乙小姐分別設定每月在5日定期定額投資元大台灣50(0050),各自金額為3,000元和5,000元。那麼在5日開盤時,券商就會統一在盤中買進。假設券商買進價格為每股126元,那甲先生會分配到23股(=3,000元/126元),股票的價金為2,898元,乙小姐則分配到39股(=5,000元/126元),股票的價金為4,914元。

不要忘記還有手續費喔!佑佑詢問了幾家券商,發現做法不太一樣,有些券商的手續費是包含在你預設的扣款金額內(如永豐金證券等),有些券商則是外加(如元大證券、富邦證券等)。

假設今天設定定期定額3,000元,股價是125元的狀況下,剛好可以除盡,等於24股(=3,000元/125元),但券商的手續費做法是包含在預設的扣款金額中,那就只會分配23股給投資人,如果手續費4元,最終扣款金額就會是2,879元(=125元×23股+4元),也就是整體交割金額會控制在3,000元以內。

但如果是外加,則券商會分配24股給投資人,同樣手續費是4元的話,那最終扣款金額將會是3,004元(=125元×24股+4元)。

大多數只是1股的差異,不過扣款金額不足時,當月的定期定額就會取消,所以希望有紀律投資的話,設定定期定額帳戶時,建議還是問一下券商的手續費規定為何。雖然多數時候,因為不會買到整數,剩下的金額都可以用來支付手續費,但很難碰到、不代表機率為零,所以如果是手續費外加型的券商,可以在帳戶裡面多放一些零錢,讓它可以月月順利定期定額。

補充一點,券商都是盡可能在投資人申購的金額內,給予最多的股數,不過券商也是盤中買進,有時難免會有不足的情況,導致投資人的當月扣款金額可能又會更低。

所以定期定額投資ETF或個股,有可能會碰到上述情況,而導致扣款金額非整數,不過也無傷大雅,因為券商會盡量幫投資人成交最多的股數,定期定額的平均成本效果並不會受到太大影響,因此就不用太過糾結是不是整數的問題啦!

本文獲「Hi~I’m佑佑:)」授權轉載,原文:定期定額投資ETF,為何每次扣款都不足額?

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作者簡介_林帝佑

7年級後段班,不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者,不只因為工作需要,而是本身熱愛理財,所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年,還了20萬元的學貸、去了9個國家,還累積150萬元的資產,被同事戲稱「小猶太」,希望能幫助讀者一起賺大錢!出國玩!

著作:《佑佑努力記 3年從零存股到100萬》