個人理財

最近下雨,搭計程車的機會變多了,要不然平常用機車搭配捷運、走走路,在台北這樣過日子倒也滿方便的。

昨晚搭車,是一台看起來不算新的Toyota,午夜的路上已沒什麼車,加上下雨溼溼冷冷。上車後,我收起雨傘,親切問著運將大哥:「這麼晚,大哥怎麼還不休息呀?」

這位運將大哥戴著眼鏡,講話感覺像是業務,他也豪爽的說:「晚上還是有客人啊!我都跑這種時候,不會塞車,開起來比較順。」

「現在疫情影響,收入有掉3成嗎?」聽起來這位運將是可以聊的,我繼續問著。

「差不多掉4成、還有6成,已經比去年好很多,去年是只剩下3成,差點活不下去。」運將大哥說的是實在話,跟我搭車幾百趟聽到的經驗是一樣的。運將大哥接著說:「我是覺得,這個疫情就算到年底也一樣,就是共存了,很多人也正常生活,這擋不住,當然少部分人1劑疫苗都不打,這沒辦法。」

我又笑著問:「大哥,那你之前做哪一行的呀?」

「我喔?做過銀行、房仲,現在做這個最輕鬆、沒壓力,不過錢也最少,哈!」大哥滿直爽的說。

「銀行不是很穩定嗎,怎麼會離開?很多人都羨慕你們銀行業的。」

「唉唷,我是理專,哪有很穩定,完全就是靠獎金,底薪4萬多元,連續3個月或4個月業績達不到,就準備滾蛋了。你知道雷曼兄弟吧?當時發生的時候,業績要多慘有多慘,一堆人都離職了,我那時覺得怪怪的,事情發生前就縮手,我沒有推客戶入坑,只賣一些而已,但我業績也無法達標,2008年時我就順勢離職了,做了8年。」運將大哥原來以前也是金融業出身,以前待的那家銀行,我知道業績壓力很重。

「後來我又去做了房仲,沒底薪的那種,3年前離開了,那時候我沒做得很好。」運將大哥很坦承地說,自己當房仲期間業績不好。

我納悶地問:「房地產市場這2年來不都很熱嗎?全台遍地開花,我以為業績會很好做,是豐收年。」

運將大哥說:「3年前離職的時候,也沒想過後來變成這樣。現在房市我也看不懂,真的沒看過這種。」

「當房仲,你趴數可以抽50%以上,久久一件也是很賺。」我覺得運將大哥所謂的「業績不好」,應該也不是真的很不好,印象中,3年前房市已經慢慢回溫,應已度過冰河時期。

「黃色跟綠色那2家是直營,有底薪,但趴數不到10%;其他家都是加盟,意思就是沒底薪,但是高趴數,有些甚至會用70%來搶人。會做的人當然很賺,但我做的普普通通,而且後來自己買房還套牢了,現在每個月壓力很大。」

放大槓桿投入選擇權,卻慘賠千萬

原來當時運將大哥剛開始也是有賺到錢,後來房子愈換愈大間,住在新北中永和一帶,竟然買到電梯4房加車位這麼大的空間,我有點忘了坪數60幾坪還70幾坪,總之背了極大的貸款,每個月跟太太2人只能不斷還利息,寬限期到了,就重覆寬限再寬限。

對於台南、高雄的讀者來說,可能會想說:「4房很大嗎?」60坪~70坪也不算大,但在雙北地區,這已經很大了,而愈高的總價,未來要轉手只是愈困難而已,才造成了運將大哥至今仍是套牢的狀況。

我聽到房子總價後,驚訝問:「大哥,你怎麼能借這麼多?這樣壓力當然很大呀!」

「我太太是開公司的,跟銀行都有些資金往來,所以銀行才願意借,光靠我一個人哪可能借得到。」運將大哥開得很快,一轉眼又過了2個紅綠燈。其實我滿希望能開慢一些,這樣應該能多聊幾句。

「如果不是我玩選擇權輸了1,000多萬元,現在哪需要跑計程車。唉唷,不知道這輩子還能不能翻身?」

運將大哥原來還有去碰期權這類商品,因此我也直接問:「你也玩太大了,你哪來1,000多萬元可以輸,這不少錢呀!」

「我以前在銀行每年好歹年收也有200多萬元,做了8年怎麼會沒有1,000萬元?唉,說白點,就是賭輸了。」運將大哥道出了以前的慘痛經驗。

看快到目的地了,我只能把握時間,問了最後一個問題;「你有後悔這件事嗎?這1,000多萬元的事。」

運將大哥一瞬間有頓了2秒,才說:「這能有什麼後悔不後悔的,當初如果贏了,也是另一番光景。人生哪有什麼後悔不後悔,沒辦法的啦!只希望這輩子我還有機會翻身。」

運將大哥今年要50歲了,還有2個孩子要養,感覺是個比較衝動的人。也許是離開銀行環境久了,沒有在他身上嗅到一絲銀行人的味道(在銀行工作的讀者應該知道我說的是什麼感覺)。總之,祝這位運將大哥每月都能順利周轉,對這位運將大哥來說,這間中永和的自住房子如果再保不住,後果不堪設想。

槓桿全開,不管是股市、房市、期權等,看似可以賺比較快,問題是爆掉的那天,結果是「趨近於零」。資產是累積起來的,要一飛沖天不是不可能,只是真的很難,這條險路走或不走,都是自己選的,請務必三思再三思。

「人總是高估了自己2年內可以賺到的錢,卻低估了未來20年可以賺到多少財富。」

這句話分享給讀者,祝你們都有美好的一天,也謝謝你們的閱讀與支持。

本文獲「畢德歐夫」授權轉載

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作者簡介_畢德歐夫


現職為外資券商當沖交易室經理,曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票,20歲開始國內期貨與選擇權的操作,而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨,22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習,累積交易筆數超過125萬筆。