楊玉婷，7年級，私人公司上班，薪水一般般，工作也很無趣，旅遊是努力工作的原動力，近2年沒有機會出國，則跟著朋友賞屋，接下來除了存旅遊基金之外，想要存錢買房。
2009年大學畢業時，剛好遭逢金融海嘯，各大公司幾乎人事凍結、少有職缺，同學們都花了好長一段時間才順利找到工作，我也是，最後找到「業務助理」工作，當時各公司都實施「22K」政策，因此我的起薪就是2萬2,000元，成為22K小資一族，所幸，歷經將近10年的經驗累積，月薪已「坐4望5」萬元。
因為我吃住都在家，10年多前我爸爸媽媽都還沒有退休，賺的錢比我還多很多，所以，我賺的錢都「自用」，扣除日常花費後，大部分錢都可以存起來或可進行投資理財。我最大的興趣就是出國旅遊，存「旅遊基金」就是我工作的動機。我的薪水並不高，又不想跟父母伸手要錢，這幾年大都去日本、韓國或泰國、印尼等亞洲國家旅行，希望有朝一日能夠再存多一點錢，可以環遊世界或是坐郵輪豪華旅遊。
近2年因為沒有辦法出國，朋友想去看房，我也跟去，於是才想要儲存買房資金，期盼有一天存夠錢也可以買間套房，日後可收租，多一個被動收入的來源。
雖然工作10多年，因為大部分錢都花在旅遊上，雖有存錢，但似乎也沒有存太多錢，近2年因沒有出國有存比較多一點，總計有現金加基金現值約有130多萬元，算算我現在每月約可再多存1萬5,000元。目前不少股票和共同基金都漲很多，想請教理財專家，現在該如何投資及選擇基金標的。
理財健診》科技股債，兼顧成長與收益
專家：中國信託科技趨勢多重資產基金經理人楊士醇
不管是旅遊基金或買房基金，聽起來都希望投資標的能滿足2個目的「具備成長潛力」、「每月穩定現金流」，這樣才能負荷出遊的開銷，以及買房之後可能出現的房貸需求，建議玉婷可以選擇多重資產基金作為理財的主力。
多重資產投資策略透過靈活配置股票、債券、ETF…等多種金融資產，應景氣循環調整各資產比重，快速應對多變市況；舉例來說，當景氣好轉時，經理人透過增加股票配置，可望順勢提升報酬率。
另一方面，當遇到景氣衰退，或者如2008年玉婷曾遭遇過的金融海嘯，市場大幅下修，透過增加債券配置比重，能有效抵禦下檔風險，且債券具備固定發放債息的優勢，透過固定發放的現金流，當面臨每月房貸壓力時，這筆現金都能一定程度緩減手頭、心理壓力。
確立多重資產的投資策略後，更進一步就是選擇想要投資的主題、產業。
過去10年，標普500的報酬率約有3成貢獻來自科技股，尤其在疫情影響下，企業被迫加快數位轉型腳步，提高對雲端科技、資安等需求，多項科技趨勢成為推升股市成長的主要動能。或者近期減碳熱潮興起，刺激電動車成長，未來運輸朝自駕車方向演化，無論物流配送、共享經濟都可能徹底扭轉人類生活；長期來說，選擇以科技趨勢為主的基金有助提升投資勝率。
不過，正如玉婷注意到的，市場的點位較歷史平均高，波動也較過往劇烈，建議選擇配置科技高收益債券的多重資產基金。科技高收債有別於過往認知的高收益債，其基本面相對穩健，過往20年違約率相對整體高收益債低，僅1.4％，且去年面臨疫情的嚴峻考驗，還創下零違約率的漂亮紀錄。
由於投資目的之一是累積買房基金，需要的投資時間相對長，科技股債多重資產投資策略能兼顧成長與收益，適合長期持有。
本文獲「工商時報」授權轉載，原文：七年級理財｜股債多元配置 小資女也能當包租婆
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