資金少也可以存股嗎？小資族用這2招存零股，讓收益比定存高！

摘要

自從零股盤中交易後，不論多小筆的投資金額，都可以參與存股。目前常見的零股存股方式大致分為定期定額和定期定股2種：

1.定期定額

選定一個投資標的後，約定每月（固定日期）投資一個固定金額。

若以台灣元大50（0050）做為零股定期定額存股的起點，是個相當不錯的投資標的，建議可以每月執行這個計畫，但前提是你沒有時間可以定期管理你的投資標的。這檔ETF是個與大盤連動十分緊密的標的，風險不高，同時每年可享受2次配息。

若利用定期定額，建議個人可投入金額不超過每月收入的1/2；家庭則不宜超過每月收入的1/3，家庭的年終若有剩餘資金，則可再加碼投資此標的物。也可以考量將配息部分繼續加碼投入。

定期定額的出場點
雖然存股的目的是為了穩定領取股息，但若有其他考量需賣出，請務必謹記，「賣掉投資標的的股票價位」一定要大於「定期定額存股期間的平均股價」；若沒按此關鍵執行，就會發生虧損情況！

定期定額的優點有：

①有紀律的累計資產：在固定時間投入固定資金，資產累積的狀況較有紀律。

②一般投資人皆可投資：目前大部分的券商均有開放零股定期定額投資，每月最低可以2,000元投資零股。

③長期報酬率不錯：若選對績優股，長期投入，在股息上的報酬會優於定存。

缺點則有：

①若挑錯投資標的，易發生嚴重虧損：若選錯個股，可能股息沒賺到，還賠了價差。

②不適合短線操作：需長期投資，利用持續投入和股息的重複投入（複利）擴大本金，未來才能領取豐厚股息。

③資金運用的有效性受到限制：由於定期定額需長期投入才能見到成效，所以無法短期獲利或隨時轉換標的。

④投資標的因各券商的系統規畫不同而受到限制：目前可做定期定額投資的零股標的有限，所以若要定期定額買系統設定外的股票，可能需要手動。

嚴格說來，若想透過定期定額操作有超水準的報酬，建議特別注意以下3點：

①選擇有穩定收益，每年有股息配發收益的公司。

②可注意公司發展，選擇較有題材性的發展型公司，或是該公司在產業當中屬高市占率的龍頭股，以及全球市值大型的公司。

③選擇連動台灣股市市值的指數基金，如0050，那是最輕鬆的存股標的物。

2.定期定股

選定一個投資標的後，約定每月固定一個日期，購入固定股數。

若同樣以0050做為零股定期定股的標的來存股，建議可從薪水中提撥出1/2或1/3資金用做存股投資。若以每月3萬元的薪水來規畫，那麼你可以買入固定的股數，如100股或50股，盡可能是完整的股數。

試算公式：（1/2或1/3薪資）÷股價＝可購買股數（個位數請捨去，以完整好記的股數為準）

提供這個公式的考量有三，一是不希望讓定期定股存股計畫變得太複雜，另一點是希望你保留一點資金，以因應股價上漲時扣款使用；還有一個原因是，你可以透過觀察每月扣款金額，決定停利出場點。

定期定股與定期定額最大的差異在於，定期定股是鎖定一固定股數進行存股投資，所以當股價成長，相對投資所需準備金，也會隨著股價增長墊高；而定期定額投資法則是鎖定一固定投資金額，在準備資金上較有餘裕。兩者增加股數的方式大不相同，當然最終資產累計的結果，也有很大的差異。

定期定股存股優點：

①若完成長期存股計畫，資產可快速成長獲利：在與相同標的的相較之下，這2種方式在存股計畫的角度來說，最大差異是，定期定股的總資產累積較高。以台積電（2330）近5年的績效為例，雖定期定股需多投入近80%資金；最後定期定股總資產將高於定期定額近65%。

②資金運用比定期定額有效率：由於定期定額是每月扣固定款項，假設固定投入1萬元，大立光（3008）2021年1月29日收盤股價為2,940元，定期定額可購入的零股為3股，投資金額為8,820元；剩餘的1,180元將成為閒餘資金，長期累積，將會有可觀的閒餘資金未進行存股。而定期定股則依約定股數扣款，不會發生閒餘資金未投入存股情事。

接下來談的3項優點，在存股計畫中不會出現：

③能紀律性的累計資產，但操作方法比較靈活：在每月的定期扣款過程中，一旦選錯標的時，可立刻進行標的調整（存股不適用，因為存股的股票會選擇體質好的績優股或被動型的指數基金，這些標的雖有短期波動，但長期下來還是持續往上）。

④若挑錯投資標的時，可即時停損更換投資標的：連續3個月股價下跌時，便表示該標的處於弱勢狀況；這時可停損更換較佳的標的，至少不該繼續加碼投資。

⑤可運用此方式來練習盤感：若經常發生每月扣款金額愈來愈低，便可知你的投資標的可能不正確；若發生多次，建議選擇定期定額投資。

其缺點有：

①所需資金相較浮動不易掌握：由於需要購買固定股數，隨著股價上漲或下跌，所需的資金大為不同，在準備資金上會有一定的難度。

②定期定股投資法具有2種特性：第1種特性是定期定股投資法能與定期定額投資法一樣，用以進行存股；但另1個特性卻是在每月扣款時，因扣款的金額變化，會讓投資人明顯感受到股價漲跌幅的波動狀況，可能導致原要進行的存股計畫，因持續性的下跌，而提早終止。

 

總結來說，無論是定期定額，還是定股定股存股的操作方法，持之以恆都能讓資金收益比定期存款高，運用得宜，資產隨時間增長就是必然之事。