用每天買咖啡的100多元投資，30年後竟可滾出300多萬元...想累積財富，就從縮減伙食費開始

摘要

我們正考慮著如何縮減開銷，但問題出現了，我們根本不清楚「更合理的生活方式」看起來是怎樣。大多數住在聖地牙哥的親友所過的生活方式與我們相差不遠，而我敢打賭，我們的開銷額比許多親友還要低！另一方面，我知道有些家庭的開銷只有一半，或甚至只是我們開銷額極小部分而已。但是要怎麼做？他們從何開始？假如想要盡快達到財務獨立，而且真的實際施行，我知道必須極端縮減開銷。

於是，我們決定把焦點放在伙食費。節儉森林網站家族寫道：他們1年僅花錢外食2次而已。「選擇財務獨立」播客訪談的布萊德提到，他的妻子學會烹煮餐點，每人每餐僅花費2美元而已。而錢鬍子先生的彼特持續宣揚，自己多麼喜歡特意去好事多（Costco）買東西。這些建議的核心似乎顯而易見，就是停止外食，開始在家烹煮用餐，大宗購買雜貨。

直到那時，我的早餐一向是每天去星巴克買咖啡和三明治。這是首要刪除的花費。每天買1杯咖啡，實在說不過去，因為我的工作場所就有提供免費的研磨咖啡，還有冷飲機可供所有員工隨時取用。至於早餐，我到好事多購足雞蛋和墨西哥玉米薄餅，自製墨西哥玉米粉捲餅冷涷存放，當作早餐，帶去上班。

為了算出這項改變對我有何實際「價值」，我使用財務導師建立的「拿鐵因子計算機」（Latte Factor Calculator）。對於看似無足輕重的長期小額開銷，這項計算機可以計量成本。本質上，這個計算機告訴你，假設這些小額款項是用來投資（還賺到複利）而非花費，隨著同樣的時間期過去，同樣的錢會賺到多少金額。如果我沒改變我的星巴克咖啡習慣，將會產生以下花費：
◎每天1份星巴克咖啡加三明治，月支出是：160美元。
◎平均年花費是（160美元×12個月）：1,920美元。
◎30年的花費是：5萬7,600美元。

假設同樣的錢用來投資，30年後的收益是（假定有5%的報酬率和複利）：13萬3,161美元

接下來處理午餐和晚餐。多年來，泰勒與我幾乎每天購買午餐來吃，有不少晚上，我們出門外食或叫外賣，這對我們而言實在正常不過了。我們根本沒想到自行烹飪，僅假定不會在家用餐。現在我們發誓，要做完全相反的事，而我開始煮晚餐煮多一點，以便將剩飯剩菜帶去公司當做隔天午餐。我們規畫如何煮餐，盡可能在好事多一次購足許多食材。一起去零售商購物、大宗購買、只買清單上的物品，所有瑣碎事務結合起來，居然可以增進大筆儲蓄。

最有趣的是，同事看到我自帶午餐上班，紛紛問我怎麼回事，讓我大感意外。我原本每天都買星巴克和午餐外食，現在改為喝免費的公司咖啡，且用飯盒裝午餐上班，他們注意到我的急遽改變。我發現，大多數同事過著更加節儉的生活，遠超乎我的理解。我以前總是告訴自己，住在加州南部，若要減少開銷費用，簡直是天方夜譚，但證據一直就在我眼前。大部分的同仁每天自備午餐，還有許多訣竅和建議，知道如何縮減食物開銷。最棒的是，我開始將FIRE告訴大家，以及FIRE多麼有力地激勵我改變生活方式。

我們的社交生活顯然是最棘手的部分。在柯洛娜多，大多數親友跟我們一樣費時費力工作。我們經常在酒吧或餐館見面，把事情簡化。通常，我們會把這類短途出門當作一場活動，去最新最熱門的餐廳嘗鮮。即使該處不怎麼豪華，光是我與泰勒兩人，就能輕易花費70美元飲食。如果把這個乘上每月5、6次，那總計金額相當可觀。經過我們的「FIRE對話」後，對於起初幾次的晚餐邀約，我們不是建議在便宜小吃店用餐，就是邀請其他夫妻來家裡享用自煮餐點。不過，並非所有朋友都喜歡這樣。

友人喬許和史蒂芬邀請我們週末去吃壽司，我們的首次應對這類問題。喬許和史蒂芬位高權重，收入顯然遠勝我們。他們的豪宅可以俯瞰太平洋海景。未實行FIRE之前，泰勒與我認為，虛擲80美元吃一頓壽司晚餐根本不算什麼。但是現在，沉溺於這類餐點猶如放棄我們的FIRE決定。我試著說服喬許，改做較為省錢的約會。我傳簡訊給他，向他推薦住家附近較為休閒的餐廳，可是他說他們上週才去過。然後我邀請他們前來我家用餐，但他說他們真的很想吃壽司。

後來，泰勒建議：「我們不妨前往，不要點餐太多就好？」我們決定前去，但不喝美酒；出門之前，先在家裡吃小點心，這樣才不會餓壞了。

史蒂芬建議我們喝一瓶酒，泰勒與我拒絕了，我覺得有點尷尬，只好推說我們現在不喝酒。這一生以來，對所有任何美食總來者不拒，此時卻如此自律，看似有點不符合我們一貫性格。勤儉持家，看來頗有預期成效，卻讓當晚感覺掃興，只因不敢大肆享樂，我好痛恨這種感覺。對於新發現的節儉承諾，我深感自豪，卻沒有勇氣向他們明說我們到底在做什麼。

回家途中，我問泰勒是否與我一樣覺得不自在。她說聚餐很棒，用餐15 分鐘後，她早就不介意吃了什麼，因為重點是花時間與朋友相處。不過，她倒是很納悶，我們做出這些怪異小決定，顯然就是為了省錢戰術，不知道從他人眼裡看起來會如何。在未來，我們若不是找地方藏匿，不然就得避開這類聚餐，或是向親友全盤招認，這樣他們才不會疑惑。

依我們之見，藏匿自己不是好辦法，而若避免聚餐，只會使我們與親友日漸疏遠。全盤招認，最為合情合理，或許也可以自然引導親友，為我們推薦較為便宜的選項，如遊戲之夜、到家裡用餐等。也許我們很天真，但真心希望親友加入我們行列，同樣跳上FIRE火車。

整體來說，削減食物開銷，並非一如我們害怕的那樣痛苦與匱乏。事實上，到了3月底，我們兩人都同意，整個FIRE生活方式其實比預期的還要容易。在週末騎腳踏車、自備午餐去上班、邀請朋友來訪，現在我們已經處理好這類小事，明白該是時候進行更大改變了。