整理，看似一個簡單的小動作，卻對財務大有幫助。零雜物整理師Phyllis，就是靠著這一招——每半個月做金錢整理，無痛多存100萬元以上，少揹500萬元房貸，減債減壓，人生更輕盈自在。
「如果你問我，我的存款有多少，我可以回答到倒數第3位（百），連定存到期利息有多少，保單贖回本利和是多少，基金淨值、股票市值都會定期更新。」身為專業整理師，Phyllis連財務也整理的非常到位，包括資產負債表，現金流表，都掌握的一清二楚。
不過，比較特別的是，她不記帳，卻照樣做好金錢控管。
「我以前，是那種很用力記帳的那種人，一個湯麵50元，一個飲料15元我都會記，你記就會覺得很瑣碎，記一記卻發現怎麼這個月花了8萬元？你一直記帳，鉅細靡遺沒錯，但是你沒有做預算的控管，都是白記，反而是說你可以用一個預算來控制，假設一個月預算3萬元，我甚至不用記帳，只要扣扣扣，扣到快沒錢就吃差一點，你用預算來控制，反而可以省下記帳瑣碎的勞務。」
Phyllis一語戳中許多人記帳的痛點——為什麼明明很勤勞的記帳，但是卻愈記帳反而花愈多！原來，這樣的流水記帳法，從源頭就做錯。因為源頭，也就是花錢的當下，沒有做好預算規畫，金錢控管，也不清楚家中物品數量，就衝動亂買，這樣的結果，當然造就了錢愈花愈多的後果，而記帳不僅徒勞無功，反而浪費寶貴時間。
其實，Phyllis以前也是愈記帳花愈多一族。譬如，看到喜歡的椅子就買回家，最後買了12把椅子，但家裡就她跟貓而已，「一個屁股能坐12把椅子嗎？」回想過去囤積毛病，Phyllis不禁莞爾。
而她從囤積物品，到精準購物，再進一步做好金錢管理，這個轉變，要從2003年那個改變她一生的驚魂夜說起。
小偷就是躲在Phyllis的房間，之後房間被Phyllis母親囤積更多雜物。圖片來源：PressPlay Academy
「那是我這輩子最淒厲的叫聲。」2003年某個深夜，一名小偷從窗戶爬進Phyllis臥室，躲在衣櫥裡，當Phyllis要洗澡時，打開衣櫥才發現有名男子躲在房裡，她立刻放聲大叫，衝到客廳，小偷則拿著刀子尾隨在後，還好她的母親還沒睡就坐在客廳看電視，小偷看了反而跑回房間，從窗戶逃走。
自從家裡遭小偷之後，Phyllis就睡到客廳沙發上，而她母親則是請泥作師傅把她臥室鐵窗封成一道牆，再把雜物堆到她房間裡，讓她失去家中唯一的「淨土」。
「我是單親家庭長大，媽媽情感上的失落，比較沒有安全感，她喜歡在家裡囤積東西，而且年紀愈大，囤積行為愈來愈嚴重，等我一回神，我家已經變成一個大的垃圾屋了。而在小偷闖進門這件事情之後，媽媽囤積行為大爆炸，很像在家裡築一個護城河，把家裡用雜物團團的圍住，試圖用雜物築一個城牆保護自己。」
Phyllis母親有囤積症，把雜物變成護城河，卻讓房子失去正常功能。圖片來源：PressPlay Academy
儘管身為獨身女，Phyllis應該要跟母親住在一起，就近照顧，但她實在受不了雜亂不堪的房子，毅然決然的搬出去。但沒想要，想要逃離雜物的她，自己一個人住之後，也出現跟媽媽一樣的問題：囤積物品，東西愈買愈多。
「一開始我是租屋，租屋族都很將就，就是房東說這裡不能釘東西，那裡不能釘東西，牆面顏色都不能更動，過著比較將就的生活，等我買了第一間房子之後，我發現我是房子的主人了，我愛怎樣就怎樣，我就開始買很多的東西。因為東西愈來愈多，我房子愈換愈大，換到第3間的時候，已經換到室內46坪這麼大了，權狀60幾坪，那時候我才開始警覺這樣不太對勁，因為我房貸愈揹愈重，後來就透過斷捨離的過程，將近5年的時間，才達到零雜物的狀態。從高峰之後我的房子就愈換愈小，現在我住的房子，實際面積只有16坪，整整室內面積少了30坪，房貸也少了非常多。」
而離家獨居2年後，Phyllis母親就過世了，她繼承了一整座的遺物山，她整整花了5年的時間，才處理掉這座遺物山，當她把母親的雜物清完後，她自己也提升到零雜物的境界了。
她發現，當進入零雜物的境界後，對於物慾降低很多，只買必需品，就能做到精準購物。這樣最大的好處就是，房子不用買太大，就不必揹太多房貸，而且裝潢時不必釘太多櫃子，省下不少裝修費。
圖說：Phyllis目前居住的16坪小宅，因為不用釘很多櫃子給雜物住，省下許多裝修費。圖片來源：PressPlay Academy
「但是大家裝修時，會釘比目前的物品多1.5倍的櫃體去收納，不應該這樣想，應該是先把你的雜物清除掉，視你剩下的物品去釘櫃子的量，而不是就你現有阿拉阿雜的物品去釘更大的櫃體，這樣你的房子只會愈來愈小。但把櫃子塞滿後你會想，啊不然我再換更大的房子好了，你房貸就會愈揹愈重，你的人就會愈來愈辛苦（工作），加班時間就愈來愈長。其實，只要多想2分鐘，就可以不必買下額外的坪數，做額外的櫃子給雜物住了。」
身為專業整理師，同時也是專業室內設計師的Phyllis，用更具體的數字說明，給雜物住要多花少錢？以2019年第1季台北市新建案均價，每坪85萬，若拿3坪堆放雜物，等於花255萬給雜物住。「如果清除雜物，讓你少奮鬥20年，你的選擇會是什麼？」
圖說：Phyllis的客廳因為零雜物，簡潔明亮，連打掃時間都變少。圖片來源：PressPlay Academy
Phyllis坦言，學會零雜物整理術之後，她才開始對理財有興趣，並且將零雜物整理的4大原則：集中、過濾、分類、收納，運用在金錢整理上：
第1步.把錢住的地方集中起來
「把錢會住的地方全部集中。錢會住在哪裡？你的撲滿、你的存摺、你的錢包、你的保單、你的權狀，錢會住在這些地方。很多人是連錢住的地方都找不到，例如你問他保單在哪裡，他可能都不知道，以為這些重要文件散落在家裡的某個角落，但其實並沒有。光是把這些錢住的地方集中起來，就是第一步了。」
第2步.過濾不必要的保單或存摺
「例如把存摺集中之後，發現我有十幾本存摺，或是把『人情保』保單集中之後，發現受益人都是我死後，但我自己出了意外都沒有任何保障，就是不符合需求的保單。」而這些多的存摺、多買的保單，都是「雜物」，釐清之後，就可過濾掉不需要的存摺與保單。
「像我之前就把沒有用的銀行戶頭去消戶，那些零錢湊湊也有1萬多元，很像意外之財。」
第3步.將資產與負債分類
釐清現金、定存、保單保障、基金、股票、房貸與車貸餘額等數字後，Phyllis會將這些資產與負債騰在一個表格裡，每半個月就更新一次，隨時掌握資產與負債，了解金錢流向。
第4步.收納
將這些財務相關的重要文件收納在保險箱，或是適當的位置，需要時就能隨時找到，而不必翻箱倒櫃。
2021年到來，如果想要家裡變清爽，存款變多，少奮鬥十幾年，不妨把Phyllis的零雜物整理精神，運用到居家整理，金錢整理，甚至飲食管理上，就能在新的一年，擁有一個全新的減債、減壓、減重的新生活。
本文獲「PressPlay Academy官方頻道」授權轉載，原文：清理雜物，做好金錢整理，人生少奮鬥20年！
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