「薪水只有3萬，這輩子買得起房嗎？」小資族別怕！佑佑教你3步驟圓買房夢！

摘要

「我的薪水到底可以負擔多少錢的房子？」、「薪水只有3萬元，這輩子買得起房嗎？」……如果你有買房夢，一定要仔細看看這篇文章，因為佑佑要來教你規畫購屋基金啦！

買房子，關於金錢要思考2大支出：自備款和每月貸款。前者是一次性，後者是每個月都要支出的花費，所以建議從後者，也就是從現金流的角度切入。規畫步驟如下：

步驟1》先算每月可負擔的房屋貸款

很多購屋專家都說，每月負擔的房貸金額最好控制在月薪的1/3以內，但其實只要把握「平衡」這個原則，並沒有一定要在多少比率以內才好。所謂的「平衡」，就是除了日常開銷，還要保留一些可以用來學習、旅遊或單純投資等目的的部分。

譬如雙薪家庭月收入15萬元，但日常開支等加總僅5萬元，此時就能將每月負擔的房貸金額提高，甚至到1/2都行，只要能維持平衡的原則就好。

步驟2》反推可負擔的購屋總價

接著，來反推可負擔的購屋總價。目前5大銀行新承做房貸利率約為1.4%（詳見下圖），假設貸款100萬元，本利攤還，20年期房貸每月要還4,780元、30年期房貸每月要還3,404元。

 

假設阿尼單身，每月薪水6萬元，他算一算，每個月可以拿出2萬元作為房屋貸款，所以他可以貸款幾個100萬元呢？假設選擇20年期房貸，他可以貸款4.18個100萬元（＝2萬元/4,780元），也就是418萬元；選30年期房貸可貸款5.88個100萬元（＝2萬元/3,404元），即588萬元（詳見下圖）。

 

步驟3》試算所需自備款

知道可負擔的貸款金額後，就能試算自己到底可以買下多少錢的房屋，然後算出要準備多少自備款。

假設阿尼選擇用30年期房貸，他可負擔貸款約588萬元，而現在首購族貸款，只要房屋和個人信用條件都不要太差，普遍皆能貸款至8成，也就是說，這588萬元是購屋總價的8成，所以反推出來，阿尼可以買下總價約735萬元的房子（＝588萬元/0.8）。

735萬元減去588萬元的房屋貸款，故阿尼要準備至少147萬元作為自備款。但是，買房子還有其他的交易稅費、搬家費、仲介費、家具或裝潢費等等，所以建議至少再多籌措房屋總價約1成的資金作為因應。所以，阿尼最好準備147萬元再加上約73萬元，也就是216萬元的購屋基金。

佑佑也幫大家整理了懶人表，可以參考下圖，直接抓出自己能負擔的房屋總價範圍。

 

本文獲「Hｉ～Ｉ’ｍ佑佑：）」授權轉載，原文：3步驟規畫購屋基金，買房不是夢！