個人理財

「之前因為工作太忙,所以賺的錢都存起來,沒有特別規畫,請問如果要學習理財的話,要從那些方面開始呢?」

這位朋友服務於中部某區域醫院,進入臨床的第一份工作就是心臟加護病房,因為上班壓力大,當時只想著要好好的待下來,學習更多的照護知識及技巧,沒想到一轉眼已經待了3年,最近偶然和同事聊天,才發現大家好像都一樣,對於理財沒有基本的概念,所以想了解自己應該從何開始。

理財聽起來很困難,但是其實就是一個簡單基礎的概念——管理好自己的錢財,如果你可以把握這個原則下去做,我想你的理財計畫就已經成功一半了,如果你也像樓上這位朋友一樣,工作幾年後才恍然自己對於理財從來沒上心過,也許可以從下面幾個建議開始:

1.整理戶頭裡的金錢

隨著生涯變動,掛在我們身上的戶頭也隨之變多,請花時間整理自己的銀行帳戶,做個徹底的斷捨離,然後重新定位每個帳戶的意義,如A帳戶是薪轉戶、B則是旅遊基金、C則是儲蓄專戶,盡量精簡自己的帳戶,順便查看戶頭裡有沒有閒置多年的金錢,說不定你會莫名的發筆小財呢!

2.掌握自己活存裡的金錢

很多人薪轉戶裡的錢是不整理的,如果你也是這樣,請你確實掌握自己的活存餘額,之前遇過太多朋友每月只管自己薪水有沒有入帳,但都放在活存的結果,就是想到就去領,反正戶頭裡還有,白白當了多年的月光族;另一種則是沒時間花錢,任憑自己的薪水帳戶每月匯入,然後莫名其妙的在活存裡累積了30萬~40萬,卻因為懶得處理閒置在戶頭裡,實在可惜。

常態月光族請為自己規定「領款上限」,如扣掉固定支出後,生活費的就是1萬元,先強迫自己適應生活費只有1萬的生活,其餘的薪水則先「零存整付」定存下來當成緊急預備金;假設你在活存放了太多錢,除了必要的金額外,建議你將部分存款搬家到有做「高利活存的數位帳戶」中,利率至少都有1%~2%,比一般活存的0.15%或0.2%高出許多,長期下來利息可是差很多的。

3.清楚自己的支出

你是否覺得自己老是被錢追著跑?怎麼感覺稅金和保險永遠繳不完,如果老是入不敷出,這代表你的金錢流向可能有問題,請下載手機記帳軟體,如實的紀錄自己的每一筆帳目,按照食衣住行育樂人的項目下去分類,月底統整帳本,清楚自己的資金流向,才能檢討自己是否在某部分的開銷確實過多,進而有機會改善。

這個方法除了能幫助你抓到自己的購物盲點,也能在某部分協助你省下許多開銷,以朋友的例子來說,朋友就曾經在這樣的自我審視中了解到自己逛街時常買的小東西,如髮夾、耳環、文具等,當時喜歡就買,隨手消費每月至少1,000元~2,000元,知道自己的購物盲點後,1年下來,荷包至少少支出2萬,不無小補。

4.每月定額儲蓄

儲蓄是所有理財行為的基礎,不論你是要買保險或投資,或是單純存下第一個屬於自己的第一桶金,都需要靠儲蓄,請盡早開始為自己定額存下緊急預備金10萬~30萬元,零存整付會是一個幫你定額儲蓄的好工具,有了它的幫忙,相信你的存錢過程會更加順利。

理財需要你將被動化為主動,掌握自己的所有支出及收入,會是你需要的第一個功課,請用心在上面學習,相信它回饋給你的,將會是千百倍計喔!


作者簡介_蔡佾姿

國中時對於數理不靈光,選填志願時以不再接受數字折磨而選擇護理就讀。興趣閱讀、研究新時代資訊。畢業後偶然意識到理財對於人生的重要性,並積極尋求相關知識。現為彰化醫院 中區MDR關懷護理師。

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