股市

存股的要素是「本」+「時間」+「降成本」。

1.本

股市中流傳著一句名言:本大利小利不小,本小利大利不大。存股要素之一就是「本」。然而小資族沒有資本就不要學存股投資了嗎?

並不是的,悟天建議你應該先了解存股投資的觀念但還不急著操作存股投資,應該先想辦法擴大自己的資本。也就是先從想辦法幫自己加薪開始,假如你現在工作薪資1個月是3萬元,如果公司規定員工拿到XX證照就可以加薪5,000元,那悟天還是建議你先以投資自己為目標,讓自己加薪變成3萬5,000元,因為這個方式比學什麼投資都還好,是小資族可以追求的目標!

存股需要「本」,不是本大存股才能贏,而是本大存股才有感覺,如果你每個月投入1,000元,1年投入本金1萬2,000元到存股標的,而該公司每年配約6%的股息給你,那就是配大約720元的股利給你,其實...你不需要研究一年的股票,只需要不去吃一頓大餐,就可以「省下」720元。

因此,我認為存股3要素中的本很重要,因為本金愈多,會讓你存股愈有感覺,愈懶得買來賣去的,進而減少操作的錯誤產生。至於本大約要多少時會比較有感覺,其實這沒有一個定數,但悟天認為,原則上,當配股配息超過36萬元(也就是每個月3萬元)時,存股速度會開始加速,在此之前,存股速度也許會讓你有些難過和沮喪,但我還是鼓勵小資們儘早存股,因為後續提到存股另外一個要素——「時間」,也十分重要。

目前也有存股達人提到存股不需要管太多,只需要固守本業就好,但悟天的思維則是,本業要顧好,資金分配要做好,業績要觀察好,存股才能沒煩惱喔!依據前面所提到的,存股不能讓你快速致富!但是本金夠大時,是能製造出源源不斷的現金流的!所以本金大小跟報酬有關。 此外,在下跌段時,若資金分配得宜,本金愈大的人可以在低檔處加碼買進,相較於本金小的人來說,致勝的機率更大,所以才會有「本多終勝」的說法。

2.時間

存股的存不是定存,因為存股還是有可能在「短時間」內帳面是處於虧損的狀態,存股的股不是股票市場中的所有股票,是要經過篩選過的。

我上面這句話提到存股還是有可能在「短時間」內帳面虧損,那長時間呢?

愈是長時間持有這檔存股,應該會享受到長期配股配息的效益,也就是持有這檔股票的成本會愈降愈低,就像護城河一般,當持有的時間愈長,成本就愈低,護城河就愈寬,有一天甚至持股的成本會降到0,護城河寬過你的想像!

舉例來說:假設第一金每年配現金1元,你在18元的時候買進,持股1年跌到16元,那這時你的帳面上是虧損的,因為你的成本只有下降到17,但持股5年後如果第一金的股價跌到15元,你反而沒有賠錢了,因為你的成本在13元,那如果持股超過18年,基本上,你持股的成本就是「0」,也就是你拿回了你付出的成本,因為18年的配息已抵銷了你買進的18元,而這時手中還持有的是第一金送給你的股票!

原來,在股市中有一個獲利的好夥伴,它就是「時間」!假設有一檔股票你買進的時候是20元附近,你賣出的時候是也是20元附近,你應該不會覺得這筆買賣是賠錢的吧?但是如果告訴你,中間經過了8年的時間,且中間經過了8次配息,分別配1.25元/1.5元/1.2元/1.82元/0.75元/0.75元/0.9元/1元,那就不是賠不賠錢的問題,而反而是賺錢了,因為總配息9.17元。

這是第一金控從一銀轉金控上市後大概的價格:2006年1月2日第一金股價在22.95。2013年12月31日第一金股價在18.55元。如果不特別告訴你!其實這中間還經過了2008年的金融海嘯...。

你只知道2006年在20元附近買進第一金,然後在2013年的8年後在20元附近賣出,期間賺了8年的股息和股利!如果是這樣你應該會感受到持有「時間」的奧妙!所以,股市中什麼最貴?悟天認為就是「時間」!

常常聽到有的人抱不住股票,忍受不住寂寞!在股災都沒來之前股票就趕快拋!那當然享受不到每年配股配息所帶來的利潤!或有的人是無法忍受短期下跌或快速下跌的煎熬,稍微震盪或是股災一來,先溜至上!但是...之前就說過了,高點、低點又豈是凡人的你我可以猜到的呢?

還記得2017年當初大盤在9,000點附近,也是一堆人說萬點不會到,股災要來了,或是說萬點到了就是崩盤日...結果後面出現了史上最長的萬點,這些人不就少賺了很多嗎?所以股市之中,時間最貴!投資要趁早!小資族可能在存股要素中的「本」不夠大,但如果能趁早投資,就可以愈早降低持股的成本,占盡先機,畢竟,年輕人最多的是時間,而時間也是一種本!

註:1.存股其實有3大要素,必須了解「本」、「時間」和「降成本」才能運用妥當!「降成本」觀念則留待《存股輕鬆學》書中提及!
2.歡迎訂閱戶延伸閱讀免費文章:投資存股為何要趁早?因為複利是世界第八大奇蹟
3.降成本的概念有些學經濟的人會認為0成本這件事情是不存在的,悟天並沒有想爭論些什麼,悟天只是就投資心理學的角度來說,這樣的思維是你必須要有的!且有助於長期投資的心理安定!此外,降成本的方式可以搭配「時間隱含價值」文章+「SOP倍數表」文章一起觀看,因為降成本的概念也是悟天使用來計算SOP倍數表很重要的思維。

免責警語:悟天的線上課程內容純粹為「個人存股心得」分享以及「研究紀錄」,內文所涉及之股票與SOP倍數,皆為悟天存股的思維與操作心得分享,並無推介特定股票以及特定價位買賣價位之用意,希望讀者能藉由悟天存股的心得分享,找出屬於自己買賣金控股的SOP流程,投資前請獨立思考、審慎評估!過去悟天的經驗不能保證投資人一定可以獲利,投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,悟天無法為投資人績效負責。

本文獲「孫悟天低成本金控存股術」授權轉載,原文:04.存股要素