理財真實故事》月薪4萬8的小職員，如何還清房貸、60歲存到1500萬...

摘要

你的金錢負擔重嗎？假如你月薪4萬8,000元，要養2個家，你能在60歲前，還清300萬房貸，存到現金1,500萬嗎？這麼重的負擔，你相信有人做得到嗎？

真的，有人可以。

我認識一個化工廠工程師，連續25年，每個月給岳父3萬元，還要付自己的房貸、還老婆弟弟的卡債、養一個兒子，卻能在63歲那年，還清房貸，存到1,500萬退休金。

你想不想知道，他做了什麼，我們沒做的事情？

你好不好奇，他怎麼安排，自己的資金？

當我們負擔很重、壓力很大，要用一份薪水，養2個家的時候，我們是否自暴自棄，覺得自己無能為力？

這是真的故事，這是真的經歷。讓我們聽聽他的故事，讓我們了解他的過去。我期望，這個真實的故事，能激勵負擔沉重的人們，接受現狀，抱持信心。我相信，人只要用對方法，有耐心，最終能改變命運：

C是我成大的學長，22歲那年，大學畢業，進了化工廠當工程師。
C在眷村長大，衣服破了就補、鞋子破了才換，不愛逛街、自己做飯，最愛的娛樂活動，是不花錢的乒乓球和圖書館——他和太太，便相識在球場，彼此相親相愛。
C的太太D，骨骼清奇、修長敏捷，從小就是國手。她12歲被挖掘、13歲進代表隊、24歲大學畢業，進高中當體育老師，20幾年的「津貼」、「獎金」、「薪水」，全寄回家裡，一分不留；家裡的菜錢、水電費、紅白帖、衛生紙、醬油、米、麵…全靠D的薪水支應，成了「薪資血牛」。偶爾弟弟欠了卡債、撞壞了汽車，也得靠她幫忙，度過難關。

防火牆策略，提醒家人不可越界

C在婚前，早已洞悉D的處境。他接受現狀，實事求是。
C告訴D，她的薪水，要怎麼花、怎麼養家，隨便她；但一旦賠光，絕不能動用自己的積蓄。
他還告訴太太，弟弟的卡債、車貸、房貸、賭債，一律不關自己的事。他不會資助，也不會幫忙，請她自己解決——C畫了一條清晰、明顯的「金錢界線」，提醒D不可「越界」。

事後證明，D的「防火牆」策略，非常正確。

婚後，D每個月匯3萬元回家，不定時還弟弟卡債、付爸爸醫藥費、看護費，借姊姊周轉…等等，這些「不得已」，挖空了D的薪水。但因為有「防火墻」，C的存款，沒有收到侵襲；D雖然辛勞、委屈，留不下任何積蓄，但C的累積，卻在20年間，蓬蓬勃勃、充滿生機：

最「精明」的投資，是看著「終點」投資

C結婚之後，馬上買了一套40坪的公寓，開始還貸。他借了300萬貸款，分25年攤還，每個月估計還2萬元，卻愈存愈多，愈還愈快。他月薪4萬8,000元，調薪2次，每年發2個月獎金。連續20年，平均1年能存70萬台幣。

那些年，他不買新衣服、不外食、搭公車旅遊，閒暇不是看書，就是打乒乓球，省出了「人生的新高度」。除了還房貸、基本開銷、養兒子之外，幾乎所有存款，都買了大統益（1232）、統一（1216）、長興（1717）、台塑（1301），抱住不賣。

不賣的原因，他也沒有多說。他只默默提醒我：最「精明」的投資，是看著「終點」投資——這句話，似乎頗有深意。

20年前，C跟老闆商量，讓孩子放學後，待在實驗室，陪他說說話，寫作業。他在實驗室，布置了一整面牆的課外書，讓他放學之後，待在實驗室裡，讀讀書、聽聽廣播，沒有電視。

一路以來，C的兒子讀公立學校，沒有補習。他一面工作，一面陪兒子說話、收聽ICRT廣播、打乒乓球、思考、辯論、鍛鍊身體…C投資了「時間」， 省了「補習費」，贏了「競爭力」；他告訴我，這才是真正的「精明」，真正的「英明」。

現在，C 63歲了，住在台南，有著一套還清貸款、40坪、沒有電梯的老公寓，身心舒暢，對人生感到滿意。 他告訴我，兒子長大後，專注、冷靜、平衡、聰明，在澳洲工作，有想法，也有鬥志。

太太的父母過世了，弟弟住在老房子裡，每個月還要負擔他的水電費，但3萬元的奉養金，不用再給了，生活變得更為寬裕。20多年來，C的房子增值了、股票增值了、孩子長大了，他的人生，突破了重重挑戰，充滿可能性。

這是一個真實的故事，也是我認識的人，親自經歷的過去。這個故事告訴我們，一個月薪4萬8,000元的職員，能每個月給岳父3萬元，同時還清300萬房貸，60歲存到1,500萬元嗎？

是的，可以。只要你夠「精明」，你就可以。