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台灣社會正迎來一場史上最大規模的財富位移浪潮。根據《商業周刊》報導，隨著戰後第一代嬰兒潮步入老年，以及少子化趨勢，2024年台灣的遺產總額已驚人地來到1兆3,200多億元，每天有超過500件繼承案在發生，宣告台灣正式進入「大繼承時代」。
在這個關鍵的轉折點上，許多步入50、60歲屆退或已退的高資產族群，最關心的理財顯學已不再是單純的盲目衝刺資產規模，而是如何「安全、精準、不傷和氣」地將一生心血移轉給下一代。此時，唯一擁有國營品牌的壽險公司「臺銀人壽」，最新推出的「金美永富美元利率變動型終身壽險（定期給付型）」（編按：以下簡稱「金美永富」利變終身壽險），成為高資產族群進行風險隔離與計畫性傳承的首選工具之一。
提早規劃：把握黃金期，分期繳費降低風險
對於高資產族群而言，傳承規劃最忌諱「臨時抱佛腳」，提早規劃不僅能拉長資產累積的時間、放大增值效益，更能善用時間分散風險。
此外，高資產族群投保金額達50萬及100萬美元以上，各有1.5%及3%之高保費折扣，可實質降低高資產族群的規劃成本。
臺銀人壽「金美永富」利變終身壽險提供6年期與8年期的分期繳費年期，讓高資產族群在資產配置上更具有策略優勢。這張保單以「美元」計價，透過6至8年的分期繳費，保戶能降低匯率與市場風險，資金保持靈活流動性，同時為下一代儲備抗通膨、具備高度購買力的國際化資產。
保障拉高倍數：善用保險「預留稅源」，放大傳富槓桿
高資產族群在資產移轉時，最常面臨的痛點便是財富在課稅後大幅縮水，或是擔心後代沒有餘裕應付高額的遺產稅負。「金美永富」利變終身壽險預先為高資產族群的後代做好「預留稅源」。
臺銀人壽「金美永富」利變終身壽險兼顧資產保全與財富增值。以50歲女性投保基本保額55萬美元、繳費6年為例，總繳保費約18萬美元，假設宣告利率維持4.3%，增值回饋分享金皆繼續投入，若被保險人於79歲不幸身故，身故保險金一次給付金額為63.5萬美元，這筆金額可做為下一代繳交遺產稅之稅源外，還有財富增值的效果。
內建分期定期給付，類信託功能守護摯愛
許多父母提早把大筆財產轉給下一代，但又害怕孩子因為心智未成熟、揮霍無度，或是面臨不當投資與詐騙風險，導致上一輩的苦心付諸流水。
為了達到「有能力保住資產、有溫度傳承」的雙重目標，臺銀人壽「金美永富」利變終身壽險提供類信託功能的「分期定期保險金」機制。要保人可將身故或完全失能保險金一次的給付，改為5年、10年、15年、20年或25年分期定期給付。
若被保險人身故，保險公司就會自分期給付開始日起，將指定保險金換算成每年期初應給付的金額，按年定期撥款給受益人，確保受益人定期領到一筆穩定的生活費，既給予長期安穩的經濟防護網，亦避免了一次性揮霍殆盡的風險，達到細水長流、專款專用類似他益信託的效果。
臺銀人壽「金美永富」利變終身壽險適合高資產族群預做傳承規劃、資產配置，但因保單以美元計價，可能會產生匯兌損益及相關費用，而且宣告利率非保證，因此建議保戶可分期投入、長期持有，建議投保前要多留意或詢問保險公司，才能在符合自身需求下，獲得更合理、適切的保險規劃。
※消費者於投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。
※本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
※本保險為外幣保單，臺銀人壽所收付之款項均以美元計價，要保人及受益人需自行承擔因匯率變動可能產生之匯兌損益及匯兌費用。
※本保險不得與以新臺幣或其他外幣收付之人身保險契約辦理契約轉換。
※消費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，請洽臺銀人壽台北市敦化南路2段69號2~8樓（免付費服務及申訴電話：0800-011-966）或網站（網址：www.twfhclife.com.tw），以保障您的權益。