常聽到很多專家提到，規畫退休的最佳兩個時間點，第一個是10年前，而第二個就是現在，事實上，全國65歲以上人口近450萬，近兩成國人此刻都面臨著退休生活問題的難題，近期富邦投信特別攜手Smart智富月刊舉辦「幸福退休全方位指南．樂退生活還好有富邦」論壇，邀集財經名師一同與民眾審視並正確規畫有關退休生活的疑難雜症，鼓勵朋友啟動未來退休藍圖，為人生下半場增添更多精彩。
對於退休規畫，富邦投信總經理林欣怡認為，多年來富邦投信持續投入的「國人安心樂活享退調查」，是針對國人在退休金規畫的體檢，也藉由調查去彙整出大家所面對的退休痛點，講題中，亦希望藉由專家學者的暢所欲言，以及小資生活達人、退休族代表的分享，讓與會來賓深入了解不同世代看待退休生活的落實與想法，面對退休生活有所準備無所畏懼。
退休才是啟動人生主場
證券暨期貨市場發展基金會董事長張傳章強調，退休族不能只看金融商品的報酬率，也要了解風險性以及風險分散，更重要的，以72法則來說，10%平均年報酬資產翻倍約在7.2年就可以達成，投資大盤了解風險屬性並懂得停損，掌握這些原則就是最好的理財方式。
《Smart智富》月刊社長林正峰提到，平均餘命延長以及退休品質的要求愈來愈高，就是讓退休規畫變得困難的主因，但回到最起點，具備正確理財的資訊以及真切的落實，才能緩解這方面的憂慮。
旅遊達人冰蹦拉補充，23歲前的自己是月光族，賺得多也花得多，但自己知道並醒悟這樣的習慣後始啟動理財，改成每當點開電商想買東西時，就打開富邦投信App買下自己覺得不錯的理財商品，這樣的改變扎實地把原本只買開心的經費，轉變成具有增值空間的股票或ETF，多年來讓自己達成了心中的「財富自由」，圓滿出有健康有財富也有眼界的三有人生，「退休不是離場，而是開始活出自己的主場」，冰蹦拉強調。
ETF重要性增 年輕族群亦有退休概念
在論壇中，有關國人退休調查中顯示的趨勢，中華經濟研究院第三研究所所長黃勢璋觀察到，2017年起每年針對二千位已退與未退民眾所做的調查，今年可以看出已退休或未退休民眾都最重視健康醫療的支出項目，退休者平均已累積686萬元退休金，預計需1,057萬元才能達到安心退休，至於未退休者平均已累積324萬元退休金，預計需1,348萬元才能安全退休。值得注意的是，雖然超過一半的受訪者都認為退休收入來源要仰賴政府退休金，但年輕族群近年以股票為主要理財工具之佔比，較以往增加；並且未退休族群已有5成以上使用ETF投資理財，且多數是以季配息ETF為主，放眼未來，中華經濟研究院將持續與金管會推動TISA個人投資儲蓄帳戶、退休儲蓄自選平台，鼓勵民眾儘早理財，降低遭投資詐騙的可能性。
因此，富邦投信投資處資深副總經理呂其倫特別提醒民眾，累積正確財商知識固然重要，但卻須謹防不肖業者之Line群組或地下期貨網站的問題，長時間正確布局定期定額大盤ETF，也是能抱住財富的較佳投資方式。
降息幅度有限 投資股市大盤有利
針對接下來的理財趨勢，台灣經濟研究院董事長吳中書提到，資產配置上應注意匯率波動，而不能只專注報酬率，例如，南非幣利息高卻波動劇烈，沒有特別專業不建議布局，貴金屬同樣須注意是沒有利息的，行情波動劇烈的風險也不能不慎。
富邦投信投資策略師徐翊達認為，過去主要的6次降息情境中，只有網路泡沫跟次貸海嘯這兩次，幅度大、時間久。也就是說，如果沒有大的經濟蕭條情勢，平均降息期間約在4到8個月間，眼下的降息可能在2025年3月至6月就會告一個段落，降息幅度會在0.75%到1.5%之間，除了2024年12月之外，2025年的3月跟6月各降息一次後，或許就會停一段長時間，持有美債長債的投資人在資本利得上的要求，可能需要多點耐心。
對於退休族的理財心法，著名財經作家嫺人則認為，離開工作之後，股票投資是必然的事，而自己花費大量時間研究個股，報酬率卻不一定比得上追蹤大盤如追蹤台灣50指數的ETF。所以掌握大盤非常重要；至於債券的部分，由於是固定收益，在對抗通膨的效果上就會有所打折。