股市




買股票也能當包租公

存股在台灣已經蔚為風潮,正向的循環就是:累積本金→存股投資→領股利,等待配息的收入足以支出生活費用,便有了時間自由,可以選擇離開職場,去做自己想做的事。

領股息之外,還可以有「借券收入」
一般對於存股的認知就是領股息,但是,還有另一項可運用的收入,就是把股票出借給他人、賺取借券收入,就好比我們把錢存到銀行,市場上需要資金週轉的人就會向銀行借貸,同理運用在股市上,我們手上的股票也可以和券商申請出借,券商會幫忙媒合,將此檔股票借給他人。

可以多一項收入這種好康,因此本篇與你分享:
1.借券收入是什麼?
2.借券可以賺多少呢?
3.實戰操作。

什麼是借券?出借人將持有的股票借給他人「賺利息」
存股族主要的目的是擁有穩定的股利收入,因此不會頻繁交易,而戶頭裡面股票閒置,就可以利用「借券」來增加另一筆收入,為我們的資產活化、創造更大的價值。

「借券人」可以放空、避險
我們把股票出借,相對的另一方面會有人想要借股票,這樣的交易才會成立,稱作「借券成交」。借券可以做什麼呢?最常見的就是再高價賣掉、進行放空,也可以從事避險和套利等策略性交易或為了還券。

借券成交不等於借券放空
投資人借入證券不一定會馬上在證券市場賣出,就如同你跟銀行借錢,會立刻將借來的錢拿去運用嗎?也許是為了下個月新房的裝潢才貸款,但現在拿到錢,並不代表同時間就會把錢花掉。

資格:開戶滿3個月即可申請
想要有借券收入,首先要開證券戶且滿3個月,然後請營業員幫你開通即可。

借券收入與稅費計算
收入計算
借券可以拿到多少收入呢?計算方式為:出借股數×每日收盤價×出借費率×出借天數÷365=借券收入。

舉個例子,假設我們打算出借A公司20張,共2萬股,出借當天的收盤價為50元,出借費率3%,借出去總共200天,則A公司股票出借收入=2萬股×50元×3%×200天÷365天=1萬6,438元。

這時候你可能會心想,我是小資族,股票張數只有1張、2張,出借費率又很低的話,那這樣借券收入不就非常少,沒關係,因為此項收入本就是持股期間額外所賺取的,當作是多領零用錢。

費用計算

● 券商手續費:出借收入的 20%

我們可以賺取借券收入,這當中靠的就是券商的協助,因此也要付他們一些費用。券商通常收取出借收入的 20% 為費用,也就是淨額 80% 就是我們可以取得的借券收入啦。

延續上述 A 公司的例子,出借收入總額為  1萬6,438 元,扣除手續費 20% ,則出借收入淨額為1萬6,438元-1萬6,438元*20%=1萬3,150元。將股票資產活化,為我們賺取更多的收入。 

●單筆出借收入超過 2 萬元,會預扣 10% 所得稅

如果你是有錢人,持股夠多,單筆的出借收入超過新台幣 2 萬元,則除了券商會收取 20% 的費用之外,政府還會先扣 10% 的所得稅。

 

再舉個例子:

我有 B 公司的股票 30 張,共 3 萬股,股價 200 元,出借費率 3% ,出借天數 300 天,則單筆出借收入為:3 萬股 * 200 元 * 3% * 300 天 / 365 天 = 14萬7,945 元。超過 2 萬元,所以會被扣 10% 所得稅,最終我可以拿到的淨額是:14萬7,945 元 * (1- 20% - 10% ) = 10萬3,561元。

借券操作說明
開通借券的功能之後,就可以直接在app申請出租了,很方便!出租的時候需要填妥以下資料:張數、出借費率以及提前還券約定。

出借費率》證交所可查詢
出借費率愈高我們賺愈多,不過相對的借出去的機率就降低了,一開始都會有預設,依照目前市場上主要的出借費率,可以到證交所查詢最新的利率。

證交所查詢最新出借利率
圖片來源:證交所

提前還券約定
遇到以下3項,在出借的時候可以設定是否要提前還券:
1.股東會。
2.除權息。
3.現金增資。

勾選「是」
代表股票出借時,遇到股東會、除權息、現金增資股票會自動歸還,但相對的出借機率會低。

勾選「否」
代表股票出借時,遇到股東會、除權息和現金增資,股票不會歸還,就無法參加股東會,也不能領紀念品,但是,股利和新股認購的部分還是歸屬於出借人,權益不受影響。

提早還券需要3~5個工作天
除了等待借券人主動歸還之外,若想要賣出股票變現,可以和營業員說要取回持股,不過需要3~5個工作天,因此適合存股族,但短線交易則較不適合,有可能股票還沒拿回來,股價就跌很多來不及賣,造成更大的損失就得不償失囉!

快速結論》借券收入能增加額外收入,活化資產
借券收入可以幫助長期投資或是存股族投資人多增加額外的收益,小資族雖然張數太少、借券收入也會較少,但就當作是發票中獎的概念,也是一種小確幸!

本文經授權轉載自夏綠蒂的選股筆記

小檔案_Charlotte夏綠蒂

曾在全球最大的會計師事務所任職3年,喜歡從財報找出蛛絲馬跡,挖掘有價值的股票,建立輕鬆交易的選股邏輯,並善用時間複利的力量累積更多的本金,進而優化自己的生活。

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