觀點新聞

小玫是個剛踏入職場不到1年的社會新鮮人,聽朋友建議,趁自己年輕時買保險、建構保障是最划算的,但付了房租、孝親費還有生活費後,薪水所剩無給,即使想買保險卻又擔心繳不起,真是愈想愈薪酸啊!

物價高、薪水低、支出多,小資族薪酸壓力高,連買保單也成為一種奢侈。其實只要善用「搭配組合」,少少的預算,也能擁有大大的保障。

基本款:組合式保單,讓保障Hen罩Hen有力
市面上已有幾家保險公司,聽到小資族的心聲,針對他們的基本保障需求推出「組合式專案」。所謂組合式專案保單,即保險公司針對各類型重點保障項目推出基礎款的商品組合,多瞄準小資族,且以10年期定期險為主,減輕小資族的負擔。

以國泰人壽推出的10年期定期險「Hen罩組合專案」為例,結合「元件式組合」概念,量身打造適合小資族的住院手術、重大傷病、壽險3個保障主約,以及意外、長照2個保障附約,讓小資族也能依自己的保障需求、經濟能力,自行組合搭配。除此之外,「Hen罩組合專案」保費Hen便宜,可用低保費買到高額保障,以30歲男性為例,每月只要1000元,就能同時享有住院、手術、重大傷病(含癌症)、壽險、意外與長照失能之全套6大保障。

若在保障期間內身體健康無理賠,10年滿期後,還可領到年繳保費總額10%的回饋金。最重要的是,「Hen罩組合專案」提供更約保證,10年滿期後無論保戶體況如何,皆保證可更約到當時公告的同類型定期險或終身險,等於替未來的自己預先買一張門票,讓10年後的自己能依自己的需求自由安排,對保戶來說相對更有保障。

進階款:定期重大疾病險,做好健康管理再給你折扣優惠
小資族透過「Hen罩組合專案」建構好基礎保障後,若有多一點預算、想要多一點保障,則可聚焦發生率較高的「重大疾病險」,轉嫁重大疾病所帶來的危害與風險。

重大疾病險主要是針對癌症、急性心肌梗塞、癱瘓等7項常見重大疾病,提供一次給付保險金,讓保戶可以安心治療、調養身體。目前還有結合「外溢」功能的重大疾病險,透過保費優惠機制,鼓勵被保險人改變、提升自身的健康管理觀念或行為,讓自己既可享保障,又有機會省更多保費。

國泰人壽的「鍾愛健康重大疾病定期健康保險(甲型)」,就是兼具外溢效果的保單,除7項重大疾病保障外,還訴求「健康體況,折減保費」,提供一筆健康促進獎勵金,鼓勵民眾注重自身健康。在投保第二年全台多點提供免費的身體健康檢查,除了了解身體狀況,若符合健康要件,續期保費最高打8折,再退還已繳2年之「健康促進獎勵金」的溢繳保費,讓荷包更精省。

和「Hen罩組合專案」一樣,「鍾愛健康」亦為10年期定期險,保費也很便宜,以30歲男性投保保額100萬為例,年繳保費3,340元,平均一天不到10塊錢,只要一個銅板,如果發生重大疾病就能擁有100萬高保障,CP值Hen高;且具保證續保機制,10年滿期後一樣不論體況,只要繼續繳保費就能持續享有保障,最高續保年齡為70歲、保障至80歲。

定期險可讓小資族用低保費買到高CP值保單,但要提醒的是,隨著年齡增加,越高齡在續保或更約時,保費也會依據當時的年齡重新計算,因此建議在預算可負擔下,趁年輕可分階段添購終身險,不但保費便宜且固定,保障又得以終身延續,風險可以被轉嫁,人生才會更安穩快樂!



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