個人理財

大多數人都很焦慮,到底要存多少錢才夠退休以後的生活?而且既然都怕錢不夠了,卻又要煩惱怎樣才能規避遺產稅?

依現行法令規定,若遺有配偶加兩名子女,遺產超過一千九百一十六萬元的部分,才會被課徵遺產稅。如果沒有以上的財產,根本就不必費神做任何遺產稅的規畫,該擔心的反倒是這樣夠不夠支應退休後的生活。如果有以上的財產,應該不必太擔心退休後不夠用,但真的有必要去煩惱將來會被課多少遺產稅嗎

我曾為一本名為《不要留遺產給孩子》寫推薦序,因為我和作者持完全一樣的態度。我的遺產稅規畫非常簡單,就是把財產花到不必繳遺產稅就好了。請注意,是用「花」的,不是用「規畫」的

退休之後,節儉絕對不再是美德。前半生這麼辛苦,既要賺錢養家,又要教養子女、照顧父母,現在終於卸下經濟和家庭的重擔,當然要多多善待自己,何必為了留遺產給家人而捨不得花費?雖然我們這一群即將進入退休人生的戰後嬰兒潮世代,從小被灌輸了節儉的道理,也確實養成了習慣,但此時真的是值得花,就該放心去花,因為有一個現實的理由,那就是此時所有的花費都至少打九折。接下來,我將以二○一四年和太太去地中海搭郵輪的經驗,來說明這個道理。

當時我對這趟郵輪行程非常心動,唯一要考慮的是團費有點貴,兩個人就要五十萬元以上。太太有點捨不得,但我跟她說其實只要四十五萬元。她以為我跟旅行社爭取到九折的優惠,我說並不是這樣,而是如果我們不去搭郵輪,固然可以省下五十萬元,但將來會成為子女繼承的遺產,依法令規定,要被課一○%的遺產稅,也就是要被課五萬元,所以不管我們要不要去搭郵輪,這五萬元都是屬於國家的。既然如此,就開心上船吧!因為國家幫我們出五萬元,剩下的四十五萬元才是我們自己要負擔的。她恍然大悟,欣然接受我的建議,後來成了我們迄今最美好浪漫的一次旅行。

如果你的資產在一億元以上,爾後你的遺產稅率將提高到二○%,依前述的道理,未來你所有的花費都是打八折了。「花錢」其實就是規畫遺產稅最好的方法,所以不管是九折還是八折,都開開心心去花吧!

本文轉載自「商業周刊第1590期」,原文:退休人生,所有花費都打九折

作者簡介_施昇輝

四年級後段班,畢業自台大商學系。退伍後,曾在《天下雜誌》和《商業周刊》擔任行銷企劃,然後在29歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市。44歲,決定離開職場,作個全職的股票投資人,並靠著一檔股票養活一家七口。53歲,將投資心得,寫成《只買一支股,勝過18%》一書,成為作家。4年內總共出了8本書,內容涵蓋「投資」、「電影」、「退休」、「旅遊」和「勵志」等多重面向。最新的著作是2017年2月出版的《只買4支股,年賺18%》。另在SOSreader網站也有開專欄「小資幸福講堂」,內容完全聚焦在小資理財,歡迎大家訂閱。半年150元,一年300元!詳情請見小資幸福講堂 | SOSreader

 

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