股市

圖解以0050存退休金 如何領股利兼賺價差?




Q》
今年35歲的小茜發現,到她65歲退休時,所需的退休金還缺680萬元,雖然有30年可準備,但公司加薪幅度不高,且她每月最多只能存下1萬5,000元,放在定存30年後也只能存到540萬元,該怎麼辦呢?

A》小茜可投資「元大台灣50」(0050),每3個月買1張,30年後若不計配息投入,至少可存到120張。若以均價50元來計算,至少能存600萬元,再加上每年的配息投入,存680萬元不是問題。

除了債券型基金可以每月領配息,還有其他投資工具也能讓我在退休後有穩定的現金流嗎?當然有!只要定期、長期投入「元大台灣50」(0050),你也能擁有穩定的年化報酬率,退休時還可以將每年的現金股利當作退休收入。而且,投資「元大台灣50」的手續費,就如同買其他股票一樣,每次只要0.1425%!

3大投資優勢
適合作為長期存退休金的工具

什麼是「元大台灣50」?它是台灣首檔股市掛牌的ETF(Exchange Traded Funds,指數股票型基金),全名為「元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金」。像元大台灣50這類的ETF主要是追蹤指數,持股也都是指數成分股,例如元大台灣50的持股是依據台灣上市股票市值前50大的個股,它擁有像基金一樣持股分散、穩定配息的優點,同時也像股票一樣操作彈性、成本低廉。

 

過去10年(截至2016年),元大台灣50年化報酬率在5%(含配息),和2年期定存利率1.07%比起來,買元大台灣50報酬率比定存高多了!它還有3大優勢,因此適合作為存退休金的工具:

1.分散選股風險:元大台灣50是前50大企業的組合,且每季會調整一次持股,沒有選錯標的的風險。若投入單一個股,就算分散於5檔,萬一某家公司的股價下跌,就會影響到1/5的退休金。若是投入一檔基金,萬一基金經理人操作不當或面臨該產業趨勢向下,退休金就完全縮水了。

2.走勢與大盤連動性高:元大台灣50追蹤指數,走勢有高達98%的機率貼近大盤(詳見圖1),投資人不需花太多時間看財報、看線圖,只要注意大盤變化即可。就算發生系統性風險,大盤的跌幅也往往比個股少,況且大盤永遠是漲多回檔、跌多反彈,對於退休金不會有太嚴重的損失。

 

3.每年穩穩領息:元大台灣50也會配發股利,2016年之前每年10月中旬發放,2016年下半開始,每年3月跟8月各發放一次股利。根據表2,元大台灣50從2011年到2017年以來,平均現金股利殖利率有1.6%,期間,最低為2016年因為2階段除息,殖利率為1.22%,最高在2015年的3%(依除息前一日收盤價計算)。元大台灣50在2011年到2017年這7年間的平均現金股利達1.5元。

 

了解元大台灣50的優勢後,接下來就能學習如何操作。

基礎操作》定期定額買,年化報酬率3%以上
施昇輝建議,若是想長抱元大台灣50的投資人,可採用定期定額法,加上配息,每年基本報酬率可達3%以上。

依據2017年5月29日元大台灣50收盤價75.95元,一般上班族很難每月花7萬5,950元買1張,因此,可以每3個月或半年買1張,加上每年的配息,陸續提高買的張數。假如每3個月買1張,從30歲開始到65歲退休時,可存超過300張的元大台灣50。即便退休時剛好碰到如2008年金融海嘯一樣的股市低點,當時元大台灣50為29.1元,也還有873萬元的退休金。

在領股利之餘,若想再賺取更多的報酬率,可以加入價差操作。施昇輝會觀察大盤KD指標中的K值,他的方法很簡單,當「K值<20就會分批買進,K值>80就會分批賣出」。

大盤高於9000點時
元大台灣50資金配置降至25%
另外他也建議,元大台灣50也可以搭配元大高股息ETF(0056)一起操作,他會用大盤指數高低點,決定配置的比率。若大盤指數大於9,000點,為求安全,他會將投資資金75%配置於元大高股息,25%配置於元大台灣50;若大盤低於9,000點,則是25%的元大高股息搭配75%元大台灣50,來調配手上的投資資金。

進階操作》依指數區間調整買賣張數
如果不知道要投入多少資金,我們還可以藉由參考大盤指數,分批進場來分散風險,只要把握最簡單的原則:指數向下時分批進場、指數向上分批賣出。

台股加權指數的10年平均指數約7,500點,我們可以往上取1,000點,8,500點作為基準點,往上減碼,往下加碼,將資金分4批進出場。

例如,台股在8,500點,如果指數接下來是往下走,第1次向下修正500點至8,000點,就拿出1/10的資金投入,第2次下修500點至7,500點,就拿2/10資金投入,再下修500點至7,000點,拿出3/10,若再下修500點,跌至6,500點,此時拿出最後的4/10再買進。

相反地,如果指數是往上走,第1次上漲500點至9,000點,就賣出持股的1/10,第2次上漲500點至9,500點就賣出持股的2/10,依此類推(詳見圖2)。

 

依此操作方式投資元大台灣50,讀者一定會問,萬一指數沒漲到萬點,沒賣到不是很可惜嗎?

如果只看價差來操作,確實是如此,但我們持有元大台灣50,基本目標是長期持有它來領股息,除非台股真的漲太多,有很大的價差我們才肯賣掉,千萬不要只貪一時的小價差,就輕易賣光了手中的股票,好股票要抱得長,才能大賺。

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