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圖片來源:photo-ac.com

一個常見的媒體數學題是這樣的,年輕人月薪3萬元,要買1000萬的房子,好不容易存到頭期款200萬元,假設貸款八成800萬元,拿全部的薪水去還房貸,800萬/36萬 = 22年人生都在還房貸中辛苦度過,然後藉此靠北政府房價經濟各種理由,引起群眾憤恨,#我們年輕人好悲慘啊!The End。

問題來了,如果總是被這樣的媒體報導煽動,我們會變得越來越被動與怨天尤人,為自己的人生找藉口,忘了去思考更深一層的解決方案,就會被這樣的言論耽誤了生命中的許多可能。

假設我們就是那位年輕人,我的薪水難道20年都不會成長嗎?除了還清房貸還有沒有別的方式?我一定要一開始就買1000萬的房子嗎?我買的房子就一定會住一輩子嗎?我會換屋嗎?我一定要用自己的錢來買房子嗎?

擅長理財投資的人,算出來的數學,可能跟你不太一樣。

理財中投資自己的教育帳戶為何如此重要?

你的薪資永遠不成長嗎?出社會的前5年的平均薪資落在3萬上下,期間不斷的提升自己的競爭能力,第5年開始變5萬上下,第7年開始在10萬上下,接著持續成長到了20萬元;當薪資大於10萬時,你只要10年就能還清,當月薪大於20萬元,只要5年就可以全額買斷一個上千萬的房產。薪資成長是一個理想值,但是20年月薪3萬不漲也是一個「理想值」。

 

分階段設定目標是理財的重要步驟

你的房子買來就一定是永遠自住不換屋嗎?多數在年輕時期可以開始購置房產的人,不一定是因為生對家庭有好父母,最多的例子反而是隨著需求改變,買小房換大房,一步一步的成長,捨棄掉第一選擇,先從買得起開始進入房地產,舉例來說,買了500萬的房子,自備100萬,貸款400萬,平均月繳2萬房貸。

在房貸繳了3年後,總共已繳了72萬元,房價正好漲了10%賣掉550萬,成家換屋,拿回550-(328萬未繳貸款)= 222萬,接著222萬就變了1000萬房產的頭期款,再買下新的房子。在房價多頭的時期,這樣的換屋模式很快就會讓資產增值,而在空頭的時候,也仍然有機會找到不錯的物件。

投資只能靠自己?

最後,一定要全部拿自己的錢來買房子嗎?這個問題比較進階一點,這裡說的不是當靠爸族跟家裡拿錢,而是許多房產投資會見到的募資,或是團隊共同持有物件的方式,甚至轉變為一些商業模式,因為這些方式會牽涉到許多法律的細節,像是信託、估價方式與購買戶條件等,蕾咪就不多著墨了。

簡單的說,多數的理財問題只需要學會小學的「加減乘除」就絕對夠用,重點是不要只是看了最初的問題就先自我放棄,而是從每個問題當中再去發展出適合自己的解決方法,這樣的態度不只是用在理財上,用在生活的許多方面都是非常有用的一個方式。

一時興起分享給大家,希望下次看見新聞的理財數學題時,你們也能找到新的解法囉!這篇超長,看完的歡迎來粉絲頁留言,告訴我你的心得喔!

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本文獲「蕾咪哈哈」授權轉載,原文:[理財] 買房這件事,跟妳想的不一樣?背房貸20-30年才買得起一棟房子?


作者簡介_蕾咪

蕾咪,不定期旅居歐洲的工程師女孩,透過簡單的方法,利用銀行打造自動化理財系統, 讓她逐漸擁有被動收入與財務自由,因此開始能夠隨時出發旅居不同的國度, 正一步一步邁進她理想中的生活,一起來看看這些簡單又容易實踐的理財方式吧!:)
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