圖片來源：photo-ac.com
一個常見的媒體數學題是這樣的，年輕人月薪3萬元，要買1000萬的房子，好不容易存到頭期款200萬元，假設貸款八成800萬元，拿全部的薪水去還房貸，800萬/36萬 = 22年人生都在還房貸中辛苦度過，然後藉此靠北政府房價經濟各種理由，引起群眾憤恨，#我們年輕人好悲慘啊！The End。
問題來了，如果總是被這樣的媒體報導煽動，我們會變得越來越被動與怨天尤人，為自己的人生找藉口，忘了去思考更深一層的解決方案，就會被這樣的言論耽誤了生命中的許多可能。
假設我們就是那位年輕人，我的薪水難道20年都不會成長嗎？除了還清房貸還有沒有別的方式？我一定要一開始就買1000萬的房子嗎？我買的房子就一定會住一輩子嗎？我會換屋嗎？我一定要用自己的錢來買房子嗎？
擅長理財投資的人，算出來的數學，可能跟你不太一樣。
理財中投資自己的教育帳戶為何如此重要？
你的薪資永遠不成長嗎？出社會的前5年的平均薪資落在3萬上下，期間不斷的提升自己的競爭能力，第5年開始變5萬上下，第7年開始在10萬上下，接著持續成長到了20萬元；當薪資大於10萬時，你只要10年就能還清，當月薪大於20萬元，只要5年就可以全額買斷一個上千萬的房產。薪資成長是一個理想值，但是20年月薪3萬不漲也是一個「理想值」。
分階段設定目標是理財的重要步驟
你的房子買來就一定是永遠自住不換屋嗎？多數在年輕時期可以開始購置房產的人，不一定是因為生對家庭有好父母，最多的例子反而是隨著需求改變，買小房換大房，一步一步的成長，捨棄掉第一選擇，先從買得起開始進入房地產，舉例來說，買了500萬的房子，自備100萬，貸款400萬，平均月繳2萬房貸。
在房貸繳了3年後，總共已繳了72萬元，房價正好漲了10%賣掉550萬，成家換屋，拿回550-（328萬未繳貸款）= 222萬，接著222萬就變了1000萬房產的頭期款，再買下新的房子。在房價多頭的時期，這樣的換屋模式很快就會讓資產增值，而在空頭的時候，也仍然有機會找到不錯的物件。
投資只能靠自己？
最後，一定要全部拿自己的錢來買房子嗎？這個問題比較進階一點，這裡說的不是當靠爸族跟家裡拿錢，而是許多房產投資會見到的募資，或是團隊共同持有物件的方式，甚至轉變為一些商業模式，因為這些方式會牽涉到許多法律的細節，像是信託、估價方式與購買戶條件等，蕾咪就不多著墨了。
簡單的說，多數的理財問題只需要學會小學的「加減乘除」就絕對夠用，重點是不要只是看了最初的問題就先自我放棄，而是從每個問題當中再去發展出適合自己的解決方法，這樣的態度不只是用在理財上，用在生活的許多方面都是非常有用的一個方式。
一時興起分享給大家，希望下次看見新聞的理財數學題時，你們也能找到新的解法囉！這篇超長，看完的歡迎來粉絲頁留言，告訴我你的心得喔！
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本文獲「蕾咪哈哈」授權轉載，原文：[理財] 買房這件事，跟妳想的不一樣？背房貸20-30年才買得起一棟房子？