人生如戲　呂雪鳳為家人還債50年

摘要

 

「我一輩子賺的錢，全部都貢獻給家人。」女演員呂雪鳳這一句話，點出她拚鬥52年的愛與辛酸。（編按：本文撰於2016年6月）

身材瘦小、有著一雙彎彎笑眼的呂雪鳳，身兼電視、電影、歌仔戲演員與台灣戲曲學院的老師，還在2015年拿下了第52屆金馬獎最佳女配角。但在風光獲獎之前，她大半人生都為了家人而被錢追著跑，直到2015年，她才正式擺脫了負債陰影。

對呂雪鳳來說，一生的成敗都來自於她一生的志業─歌仔戲。父母都是歌仔戲演員，因此她出生就跟著戲班全台走透透，3歲就上戲台唱歌、5歲演戲，從早期的野台戲、結合賣藥團的「落地掃」（編按：指在平地而非舞台演出的歌仔戲），到1980年代後登上大劇院的演出，她都經歷過。

然而因歌仔戲演員的收入低，且社會地位不高，在30歲前，她都充滿著自卑感。

 

出身貧苦》
3個兄姊早夭
為求生活只得不停欠債

生長在歌仔戲班的呂雪鳳，對童年的第一個印象是「要有貢獻才有得吃」。原來，戲班雖然會提供三餐，但因為團員太多，通常是大牌或主角先吃，而呂雪鳳的父母並非要角，只能排在後面順序用餐，結果卻分不到幾口，有時候甚至連鍋巴也沒有。

「（那時候）我就會哭，媽媽告訴我，人家是有賺錢的，你又沒有貢獻，本來就是要最後一個去（拿飯）。」呂雪鳳回憶道。所以，她才會3歲就開始上台串場，這「貢獻」沒有薪水拿，但是卻可以換到三餐。

由於戲班的生活品質太差，呂雪鳳小時候就失去了3個兄姊，她說：「有2個是生病去世，另一個姊姊被送給戲台下的攤販，但攤販也是跟著戲班各地去，沒空顧孩子，就把她放在戲台下，結果生重病也走了！」就這樣，5個孩子就只剩下她跟大姊互相照顧。

而呂雪鳳對童年的第二個印象是「負債」。「從小時候到現在一直在負債，小時候是父母（為了養活家庭）負債，所以（他們）拚命在賺錢；等我們會賺錢的時候，有爸媽的債，自己也欠債，總是還不完。」她說。

呂雪鳳會欠債，並不是為了自己花用，仍然是為了家人。在她18歲那年，體弱的父親生了大病，急需醫藥費，她只好跟戲班老闆借錢，「因為戲班沒有勞保，那個年代台灣也沒有健保，住院費跟看護費真的很可怕！」呂雪鳳說。

債務纏身》
一家七口入不敷出
從未體會身上有錢的感覺

由於雙親之前就有向戲班老闆借錢，再加上她這一筆債務，總共欠了70多萬元。為了還債，她從18歲到23歲，只要戲班沒有演出，她就四處兼差，「大錢、小錢都賺。」她說，像去代班酒店櫃台，若沒有代班缺，就在酒店當服務生賺小費到凌晨4、5點，中午接著去做泥水小工，晚上再去做道士，在喪家那兒吃完晚飯，就開始作法事到隔天凌晨，再隨行出山。

不過，年紀小小的她怎麼會兼到「道士」的差？她表示，由於歌仔戲班主要在跑廟會，常遇到婚喪喜慶，自然也就會跟道士、師公認識。「他們覺得我氣場不錯，就叫我去學。真的好賺！一趟出去500元，就穿道士服跟著走，不用開口。如果喪家交代要念經，（價格）就再往上加，我會念的經愈多，賺的錢就愈高。說句比較不好聽的話，真的『死人錢是最好賺的！』」呂雪鳳說。

除了賺的錢較多，她會當道士，最重要的原因是，「道士真的比演歌仔戲受人尊重！」她很是無奈地說，「演歌仔戲時，台下有人喝醉、吵架，酒瓶就往台上砸，上面演員受傷還是要照演，不能停，（戲班）老闆也不敢跳下去問是誰砸的，就怕會被人打死啊！」

在27歲時，呂雪鳳嫁給同為歌仔戲演員的黃瑞德，生了3個兒女，但兩人的婚姻只維持了10年。離婚後的她必須獨自撫養3個兒女，加上父親中風、母親精神耗弱需要家人照料，因此與大姊商量後，決定兩人分工合作，她負責工作扛下家計，大姊則離開戲班以專心照顧父母與呂雪鳳的兒女。

回想起當時面對的經濟壓力，呂雪鳳表示，一家七口，每月生活費、房租加上父母醫療費，至少要7萬多元，在戲多的大月，如果能演15天，大約可以領到3萬元；但遇到小月沒戲演，就沒有錢。就算呂雪鳳拚命工作賺錢，但長期仍入不敷出，她只得再去借錢。

由於歌仔戲演員沒有勞保，也沒有薪資證明，很難向銀行借到錢，她只好再向戲班老闆借錢，「很多演員會欠老闆一筆『班底』，就是老闆一次借我們10萬∼20萬元，演戲如果一天可以領1,000元，就讓老闆扣500元。如果在戲班飾演大角色，就可以不算利息。」呂雪鳳苦笑著說。

因為怕沒錢、怕付不出錢，所以呂雪鳳得一直工作，只要一個禮拜沒工作，她就會心裡發慌，而這症狀直到現在都未消除。

「人啊，就怕負債，負債會愈拖愈深！」在離婚後的15年裡，她向朋友與戲班老闆借的債務，加上已付出去的父母醫療費，將近1,000萬元。她感嘆地說：「我雖然很小就會賺錢，但錢都不是進我的手裡，到了20幾歲可以自己理財的時候，就是爸爸、媽媽開始生病，我從來都沒有感受到身上有錢的感覺！」

撥雲見日》
金馬加持戲約不斷
清償債務卸下心頭重擔

一直以當歌仔戲演員感到自卑的呂雪鳳，在30歲時，因台北復興實驗劇校開設了歌仔戲科，邀請擁有豐富歌仔戲野台經歷的她擔任講師，在教課的過程中，她才開始研究這個養大自己的職業，進而從中找回對工作、對自己的認同感。而收入也在此時增加到每月5萬元，但仍入不敷出。

她豐富的歌仔戲經歷不只能教書，也讓呂雪鳳登上螢幕。45歲那年，她受邀參加白冰冰的電視談話性節目，暢談鄉下歌仔戲班發生的故事；隔年接受導演張作驥邀請，拍了電影《當愛來的時候》，飾演為家庭委曲求全的女主人。人生經歷豐富的呂雪鳳演出精湛，當年即入圍金馬獎最佳女配角，從此在電視、電影圈「出道」，且戲約不斷。

進入演藝圈後，呂雪鳳收入比過去增加了4倍，不但能支應家人生活，也開始有能力還債。趁著酬勞提高，她拚命接戲，至今已參與20部電視劇與9部電影演出，2015年她更以電影《醉‧生夢死》獲得金馬獎最佳女配角，演藝事業更上一層樓。

成為電影演員之後，呂雪鳳並沒有放棄歌仔戲的演出，目前都還是蘭陽戲劇團的班底，「不管過去我身為一個歌仔戲演員的生活是好是壞，它等於是養我一家七口的職業，我應該改變對歌仔戲的認同感！」因此，在沒有工作之餘，她也會到各地社團教學歌仔戲做傳承。

終於，在2015年她還清了所有債務，「這一輩子活到了52歲，目前是我最好的時候，沒有負債！」呂雪鳳說到這裡，終於露出爽朗的笑容。對於未來，苦盡甘來的呂雪鳳表示，她沒有什麼遠大目標，只希望能先存一筆錢給自己視如母親的大姊。

談起大姊，呂雪鳳略紅的眼裡溢滿感激，說：「阿姊大我10歲，她一生沒嫁，照顧家人、我跟我的小孩。未來會怎麼樣不知道，萬一運氣好一點她先走，運氣壞一點我先走，我就會非常擔心（她）！」一輩子為家人付出的呂雪鳳，下一個人生目標就是逐步建構姊妹倆的退休安全網。

【專家評析】統一保經總經理、認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩

呂雪鳳今年52歲，小孩已經長大，也終於沒有負債，財務方面是重新開始。針對她未來的財務，我給予她下列建議：

建議1》預留緊急預備金
預留1年生活費為緊急預備金，一般會預留半年，但因演藝人員收入較不穩定，建議多預備，以預防發生收入中斷或需大筆醫療費時，可以立即動用。

建議2》確認未來是否有年金收入
確認是否已有透過演藝工會加入勞保，到65歲後可領取老年年金。

建議3》用保單補足老年3風險缺口
針對退休後的生活會出現的3項風險，應預先做準備：

1.長壽風險：若暫不考量她的勞保老年年金，以女性平均餘命85歲、呂雪鳳和姊姊65歲以後每月花費約5萬元估算，加上每年2%通貨膨脹率，在65歲退休前，要準備約1,500萬元。她現在收入雖比過去增加了4倍，扣除每月生活費，假設她每月可存下8萬元，放入年報酬率3%的工具，就可以順利達標。

由於呂雪鳳離退休年齡近，過去也未有投資經驗，所以建議她可選擇儲蓄型保單與年金險，但不要選繳費年期太長的保單，也就是選擇如一次躉繳或6年期。因為演藝人員收入不穩，時間壓力跟風險較小，也不會因為繳不出保費而解約虧損。此外，她擔心自己先走無法照顧姊姊，可購買定期壽險，若以1年期、保證續保的定期壽險計算，每100萬元保額年繳保費約3,800元，但保費會隨年紀增長而增加；20年期的定期壽險，每100萬元保額年繳保費約9,100元。受益人可填寫姊姊名字，若擔心姊姊不會處理財務，再跟銀行做保險金信託。

2.醫療風險：可用醫療險補足，醫療險簡單來說，可分成住院醫療險、防癌險與重大疾病險，以呂雪鳳的年紀計算，若要全部買足至少需3萬元，建議她可先以住院醫療險為主。住院醫療險又分為實支實付型與住院日額型，可以兩種一起搭配，估年繳保費約1萬8,000元，保費會隨年紀增長而增加。若預算還足夠，可以再增加意外險200萬元、意外醫療險實支實付型與意外醫療日額型，預計保費多增加4,000元即可。

 

3.長期照護風險：針對長期照護目前市面上有3種保單：長期看護險、類長看險與殘扶金保險。呂雪鳳可以先依自己的需求，計算如果自己一旦進入長期看護狀態，每月需要多少錢？可從下列3項來計算，再用保險補足：

 

本文獲Smart月刊授權轉載，原文：人生如戲　呂雪鳳為家人還債50年