致富故事

三輪車策略  專注本業+輕鬆投資+簡單生活

吳若權如何做到樂活退休?

 

如果沒有穩定的薪水,你敢想退休這件事嗎?16年前,長青暢銷書作家吳若權不但敢想,還做到了!(編按:本文撰於2011年1月)

當時,年僅33歲的吳若權,離開做了11年、年薪近百萬的上班族生涯,投入自己最愛的寫作和演講,轉型第1個月的收入雖只有6,000元,但靠著他自創的「三輪車策略」,累積到讓生活無虞的退休經濟支柱。

如果薪水這麼高,為什麼吳若權要做轉換?他說,賺錢要賺「和自己個性很像的錢」,也就是結合興趣和工作,努力付出,錢就會自動來找你,吳若權自己就是個實證。

成為暢銷作家之前,他在職場上也是個搶手人才,因為他當時對行銷有興趣,1天做上16小時,仍然能保持認真態度,所以從IBM接連被挖角到HP(惠普)、飛碟唱片、東元資訊,及台灣微軟等大企業,薪水更從3萬多元倍數上升。

年薪百萬,存錢卻慢
投資失利賠掉8成積蓄

雖然這時期,吳若權的薪水快速增加,但他一方面要養家,一方面只會儲蓄,財富累積速度相當緩慢。1990年時,想挖角他的金主報了中華開發(2804)這檔明牌給他,保證一定賺,儘管當時股價已衝到500多元,吳若權還是把存了7、8年的百萬存款,全數投入。不料,遇到台股從萬點腰斬再腰斬,吳若權不敢看也捨不得賣,中華開發股價一路跌到70多元,他的存款賠掉8成多,直到2009年才回本出場(原中華開發股票轉為開發金控股,代號2883,配股配息後連股子出清,拿回本金)。

有過這慘痛的經歷,吳若權不敢再做股票投資,並且更相信,賺錢要靠自己腳踏實地做事。

1995年,經常接到企畫、演講與寫書邀約的吳若權,為了能更自由做他喜歡的事,便毅然決定離開大企業,自己創業。

雖然第一個月的收入只有6,000元,完全無法支付一個月2萬5,000元的養家費用,但他並不恐懼,一來是他又重新存了數百萬資金,更重要的是,他有信心,「只要努力認真,我會一直賺下去,就算發生重大車禍,我相信自己還是能賺錢!」吳若權說。果然,認真投入寫作、演講的吳若權,每年也能賺進百萬收入,甚至比當上班族時還多。

但在2000年前後,接連發生母親中風、父親心臟病發過世,龐大的醫療看護與復健費用,改變了吳若權的退休規畫,從原本只靠工作和存錢的理財方式,再加強投資與保險,用他自創的「三輪車策略」規畫更長遠的養老生活。

策略1》專注本業
紀律寫書、演講不間斷

寫書、演講,是吳若權最重要的工作能力,但他能一寫就是18年,而且本本暢銷,一本最少都能賣到2萬本以上,一年賺進近百萬元,靠的就是認真與紀律。

18年前,吳若權從替報社寫專欄開始,不但準時交稿,還會主動參與製作,隨時視個人生命成長,開發多元題材。

一路看著吳若權成功轉變的時報出版社總經理莫昭平說:「不論出版主題、企畫或行銷,他總是能掌握好架構和節奏。」

吳若權的合作夥伴—高寶書版集團發行人朱凱蕾也說:「他會深度參與每個細節,不斷學習,同時充分尊重別人的建議,即使是他最擅長的行銷,也保持高度的開放和彈性。」而吳若權同時兼具內容產出與行銷包裝的獨特優勢,使他成為出版社最喜歡合作的作家之一。

同是作家的心理諮商師林萃芬說:「他真的非常自律。」吳若權每天固定時間寫作,從不因任何藉口拖延;每年計畫好的出書數量或主題,也幾乎百分百達陣,甚至超前達成目標。18年下來,吳若權累積出版的書高達86本,加上寫好尚未出版的10多本作品,平均每年保持4至6本書的產能,成為他相當重要的經濟來源。

策略2》輕鬆投資
親身觀察,15%就停利

至於投資,因為有了中華開發慘賠的經驗,讓吳若權建立「停損停利」的觀念。吳若權不再聽別人報明牌,全靠自己做功課。他的方法是,當他接受來自上市櫃公司的演講和授課之邀後,就會從公司的邀請、接待、聽講時互動,到會後的回應,全程觀察,若與會的主管和員工素質很好,又都很有企圖心,就會被他列入投資候選標的。

接著,他會上網查詢該公司財務等相關資料,確認公司體質佳,便分批敲進,每批約5張,當股價上漲超過15%,就停利出場,如果錯看或進場時機沒抓好,下跌10%就立刻停損。

在他的標的名單中,國泰金、富邦金經常入列,因為長期合作公益講座和廣播節目,他對這兩家公司很有信心,因重複投資盤感漸準,每次買進就從5張擴大到40張。

以過去兩年為例,只要富邦金股價跌到26元以下,吳若權就進場,30元以上就了結獲利;至於國泰金,則在40元~50元的股價區間操作,賺到15%~20%獲利。

除了因為執行停利或停損而出場,吳若權還會從「人性」角度做風險管控,有趣的是,他的觀察指標是投顧老師。當投顧老師一片喧鬧喊著上萬點,他就慢慢出清持股;反之,當老師喊著賣股票,市場開始連續重挫時,連跌3天,他就開始注意可進場標的,跌5天分批買進,跌7天再持續加碼。

他認為,積極投資理財的人都不是缺錢,而是缺乏安全感。但他的安全感十足,因此把投資理財當成每晚寫書後的休閒活動。「我的生活裡沒有這些數字」,除了股票操作外,他所有和數字相關的事都委託專家管理操作,這些數字不影響他的生活,也不影響他的情緒。

策略3》增強後盾
簡單生活,強化老年醫療

28歲時, 吳若權曾因工作忙碌,腎結石出血住院3個多星期,後來則因照顧父母,加上每年近500小時為弱勢團體做公益等經驗,讓他特別重視健康和醫療險。在健康維護方面,吳若權會用固定的運動及紀律節制飲食,以降低自己老後失智失能的風險。

另外則透過存款和保險,為自己和母親規畫以養老醫療為主的保障。目前在他的保險組合中,包含開刀、住院、看護理賠的醫療保險占比高達5成,癌症險35%,意外險15%,由於他自己一個人身後沒有牽掛,死後不必留財,因此壽險都只是做最低金額的搭配。

「我趁活著,就把金錢財富分享給家人。」吳若權說。他個人的消費欲望很低,除了一年花20萬買書、CD或上課,吃、穿都很簡單。每月近10萬元的支出,扣掉家用,都是媽媽的復健醫療和看護費。

受到父母「能給別人的快樂才是真正快樂」的身教影響,吳若權對別人需求都相對捨得。「我沒有特別要省,而是沒什麼需要。」他自認是個「很少的錢就可以過得很愉快」的人,也因此悟出「儉、簡、撿、減」的吳氏心靈致富法則,讓他退休生活愈過愈豐渥!

顧全三方,吳若權不上班照樣荷包滿

工作:投入興趣,累積持續賺錢的能力紀律完成每年計畫
-86本書,全台銷售超過200萬本
-1年100場商業及公益演講
-電台節目主持

投資:保守投資、紀律停利,不讓數字影響情緒
-親臨觀察,只買自己看好的股票
-愈跌愈買,分批進場
-基金、股票投資,獲利達15%就獲利了結

生活:買足保險+注意健康 「儉、簡、撿、減」簡約生活
-50%醫療險、35%防癌險、15%意外險
-運動、盡量不外食、充足睡眠
-積極參與公益,降低生活需求精細比價、接收二手資源


小檔案_吳若權

學歷: 政治大學企管學士
經歷: IBM、惠普、UFO、微軟等公司行銷經理、方與圓顧問公司創辦人、電台節目主持人等;榮登金石堂暢銷作家排行榜逾13年,並獲選為台灣最值得信任的名人排名第21名
著作: 《我們,還能再見嗎?》《懂男人的女人,最幸福》等86本書