個人理財

 

「市場先生,第一桶金應該怎麼存比較快呢?」

之前和一位網友聊天,談到這個問題,她本身在服務業工作,雖然薪水超過4萬元,而且都有用心記帳,但她每個月存下的錢卻不到3000元。

「妳可以一拿到薪水就定存進銀行。」我說,
「我有存,但有時還是會花到銀行的錢。」她回答。

在和她仔細聊過以後,發現我們在想法上有一個很大的差異,如果看懂了,你絕對能輕易的存下第一桶金!

在開始談今天的主題之前,先做一個財務的小測驗:如果每月固定存下一筆錢用於未來投資,這筆錢到底是屬於「資產」,還是屬於「固定支出」呢?

繼續往下看...

首先談談這兩個名詞:

【資產】就是你擁有的財產
【固定支出】是你每月固定要流出的錢

每月存下的錢該屬於哪一種?

 

有些人(尤其是會計)認為存下的錢可以做任何應用,應該是資產。

有些人認為存的錢是固定流出,所以是固定支出。

也有人認為它應該同時寫在支出以及資產。

這個問題出自《富爸爸理財IQ:愈精明,愈有錢》這本書,是一本談論財務觀念的好書,書中的答案是:每月存下的錢應該列為「固定支出」,而不該放在「資產」,到底是差在哪?

3個心態的差異,影響你最後的成果

第一次看到這問題是6年前,「不都是存下的錢嗎,這到底差在哪裡?」

我當初也並不認為這有什麼差別,一直到幾年後再看到這問題,才開始看懂這問題的背後,原來隱藏一個人對於金錢的心態與價值觀差異!

以下整理了三個心態差別:

心態差異1:存不下錢,是因為決心不足

如果這些存下的錢是「資產」,那它就像你銀行的存款一樣,是「隨時可以被動用的」。

每個人都需要第一筆資產來做為投資或創業的本金,但在人生中累積本金本來就會遇到很多阻礙。

如果我每月固定存3萬,3年後我就一定能存下100萬元創業基金。看似簡單的加減乘除,過程中其實會遇到很大的困難。

比方說有帳單要繳,如果你把它當成資產,代表你現在有錢可以支付帳單(從資產拿出錢)。的確帳單問題成功解決了,但你的財務問題卻也擴大了、目標也被延後了,最後,你的錢總是存了一些之後就花掉,而不會是持續不斷的成長。

反之,如果這些存下的錢當成是「支出」,那它的重要性也許甚至比其他帳單支出還重要,不能輕易挪走它。才有可能按照規畫去累積財富。

延伸閱讀:年輕人,如果你低薪又沒存款,絕對不是一兩天造成的

心態差異2:解決問題 VS. 被問題解決

「可是,難道帳單可以不繳嗎?」

如果把存下的錢當成支出,雖然能按照理想中的速度存錢,但萬一錢不夠怎麼辦?

大多數人選擇是:「好吧,繳完帳單後,我只能存少一點錢。」

於是也許他原本計畫自己2年存到一桶金,這件事就隨著帳單被無限期延後了。

原因是他沒有正視到自己收入不足的事實:「你的問題從來不是存不夠多,而是賺太少。」

怎麼賺錢?你要想辦法。

想像一下如果公司有一個業務,這個月業績要求50萬元,但他只達到30萬元,剩下的缺口該怎麼辦?

解決問題的人會想辦法去多賺到20萬業績,而被問題解決的人,很可能會拿下個月的業績來補,或是乾脆放棄這個月的業績。

如果你每月要有10萬的收入才能達成你的財務規畫目標,但薪水只有4萬。你應該想的是如何創造其他6萬元,而不是為了存下一半薪水而高興,也不該因為難而放棄目標。

在工作中的問題我們都知道怎麼解決,人生的理財問題其實也一樣,我們卻往往無法真正去面對解決自己的問題。

心態差異3:你害怕支出,還是喜歡支出?

大多數人不喜歡支出這個詞,把存下的錢列為支出,對一般人來說也是有點怪怪的事。

如果把一個人當成一間企業,每間企業都在努力的花錢投資自己的未來,包含蓋廠房、擴大人力編制、增加行銷預算等等,這些全部都是「支出」!這些支出的目的,是為了未來可以賺進更多的收入。

從企業家的角度思考,如果花1元能賺2元,那應該想辦法花1億元,就有機會賺2億元回來,甚至更多。因此真正的有錢人喜歡花錢,他們花錢的同時都在創造更大價值。在生活中,有多少錢花了可以幫你賺更多錢?大多時候支出就只是支出而已。

關於如何透過花錢來賺錢的思考,可以看看這2篇文章:

1、「賺錢、存錢、花錢」哪個最重要?原來…老闆想的和你不一樣!
2、別再擔心你存不到錢了,你真正該擔心的是「錢花不掉」!

快速結論

1、搞懂每月存的錢是應該當成「固定支出」而不是「資產」
2、存不下錢,通常是因為決心不足
3、存的錢太少,是因為沒有正視自己收入不足的問題
4、不要害怕支出,有錢人的支出都是為了帶來更多的收入!

今天市場先生就先談到這,這篇的概念真的稍微複雜一點,但看懂了應該會對你的財務規劃很有幫助!

本文獲市場先生授權轉載,原文:【財務觀念小測驗】每月固定存下的錢,屬於「資產」還是「固定支出」?


林之晨

學歷:台大化工系,輔修經濟系、紐約大學史騰商學院企管碩士
經歷:創辦個人電腦零售網站Hotcool.com、碩網資訊、旅遊社群網站Sosauce
現職:AppWorks 之初創投創始合夥人、Mr. Jamie部落格版主