個人理財

您知道富人、窮人、中產階級,三者最大的差別在哪嗎?答案是「有無能力管理自己的錢!」

管理金錢非常重要,本文要介紹的就是管理金錢的「6個帳戶」方式。這個方式是源自《有錢人想的和你不一樣》,這本暢銷書的作者哈福.艾克,他所設計的「6個罐子」金錢管理系統,被視為是全世界最簡單、最容易、也最有效的理財方式。

也許有人覺得這套方式看起來很簡單、根本沒什麼。

因此,我動筆寫下這篇文章,跟各位讀者分享一下艾蜜莉自己的不同看法與心得。

一、6個帳戶:娛樂、教育、財務自由、長期儲蓄、貢獻、生活支出

首先,我們介紹一下「6個帳戶」到底該怎麼執行呢?

將您所有收到的錢,不管是薪資、股利、紅包等等,只要是收到的錢都要依照比例分成6個帳戶。分別是:娛樂、教育、財務自由、長期儲蓄、貢獻、生活支出。

特別注意:該帳戶的錢只能用在該用途,不能透支,不能挪用!

二、6個帳戶各佔的比例與分配順序

1、財務自由帳戶:10%

顧名思義,這是一個讓你去賺取「被動收入」的帳戶。每個月固定撥10%進到這個帳戶,當有好的投資或是能賺到被動收入時,才可以動用這個帳戶的錢。

2、長期儲蓄帳戶:10%

長期儲蓄帳戶跟財務自由帳戶不同,這個帳戶是為了出國旅遊、買新車、買3C產品這些大筆花費所用。

每個月存10%在這個帳戶,存到一定金額後,就能拿來購買平常無法支付的大筆花費,如果有貸款在身上的,也是由這個帳戶來支付。

3、教育帳戶:10%

這帳戶的錢是用來投資大腦專用,讓自己學習成長。像是買書、進修等等花費,就是從這個帳戶撥款。也許您會懷疑每個月花10%作為學習費用,會不會太多了?

但我想跟各位分享的是:教育帳戶是非常重要的,只有投資自己、學習成長,才能讓收入、被動收入繼續提升不是嗎?

4、休閒娛樂帳戶:10%

休閒娛樂應該是大家的最愛了,您可以用這筆錢犒賞自己、盡情享樂!帶自己去旅遊、按摩、吃頓好料都可以。

重要的是這筆錢你應該確實讓這筆錢花完,最多不要累積超過3個月,當你使用這筆錢的時候無需內疚,讓自己有新的動力持續下去!

5、貢獻帳戶:5%~10%

這是一個專門貢獻付出的帳戶,把收入的5%~10%用於慈善捐款,幫助有需要的人。我是基督徒,因此我是十一奉獻,如果您的生活支出帳戶費用不夠,也可以減少5%的貢獻比例增加到生活支出費用裡,5%~10%是一個彈性區間,但注意:不能超過或再減少。

6、生活支出帳戶:50%~55%

生活支出帳戶是用來支付「必要的」食衣住行,像是房租、房貸費、水電瓦斯、交通費、保險費、信用卡費、吃飯等。

最多的比例上限為55%。如果無法靠這樣比例的的支出維持生活,請您試著把生活支出檢視是否為「必要」花費。

三、如果生活費不夠,你應該檢視自己的支出!

在執行這套方法時,很多人遇到的問題是每個月55%的生活費過不下去。

首先,你應該檢視你的生活花費,確認一下每筆花費是否是必要支出呢?如果不是,請試著讓生活簡單一些,減少非必要的支出、減少慾望。

如果必要支出真的大於55%,那麼先降低貢獻帳戶,還是不夠,再降低長期儲蓄帳戶。

結論

艾蜜莉想再次提醒大家,執行「6個帳戶」最重要的是「建立管理金錢的習慣」!當您學會管理、分配金錢,並且徹底執行,才算是真正邁開理財的第一步!

記得文章開頭的問題嗎?富人、窮人、中產階級最大的差別,就是是否能「管理自己的錢!」最後,祝福大家都邁向富人之路。

本文獲艾蜜莉授權轉載,原文:管理金錢的「6個帳戶」方式:不管領多少,都能兼顧 生活花費、娛樂、儲蓄,還能 長期投資自己! 


作者簡介_艾蜜莉

1982年生,考過公職也當過上班族,曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法,2008年開始投入股市,用自創估價法,鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進,將180萬元本金滾成425萬元資產,實現了人生第一階段的財務自由目標。

著作:《小資女艾蜜莉:我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》
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