都是活存，十萬放這多賺870》免跑銀行、上網就能辦，3家最優惠「數位銀行」

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跨行轉帳免費，存1元就給利息

活期存款但享定期利率、跨行轉帳免手續費、刷卡享最高3.5％現金回饋，你沒看錯，這些都是辦數位銀行才有的優惠，投資有風險但開戶數位銀行一定賺。

2016年金管會核准台灣數位銀行的設立，目前有十幾家以上數位銀行成立。但如果你用一般開戶的想法去看待，可能要吃虧了，因為每家銀行數位帳戶的權益相差十萬八千里（有些數位銀行就只是APP取代存摺而已）。看完這篇，秒懂如何挑選好的數位銀行。

三家最強數位銀行，直接看

數位銀行跟普通銀行之差異，留在文章後段再介紹，先把牛肉端出來才是誘因（不是，是重點）。阿格力特別挑出台新Richart、王道O-Bank與華南SnY給讀者參考，這是我以利率、轉帳優惠及特殊優惠評估後，認為最值得開戶的三家數位銀行。

 

活存享定存利率，兼具資金彈性與報酬

目前活期存款的利率普遍落在0.15～0.23％不等，但如果讀者改用數位銀行，這三家銀行可以瞬間將利率拉到1～1.5％的水準，讓你享受活存資金的自由還兼顧定存利率。以華南為例，10萬元存款在數位帳戶及一般帳戶的年利息差距為870元。但注意，這些最高利率要搭配特定條件才有。但如果沒達到也還是比一般帳戶划算，例如台新Richart的基本利率為年息0.45％，還是比台新一般活存的0.16％高出2倍以上。而且多數銀行的起息金額是5,000～10,000元，台新跟王道都只要存1元就起息，華南100元門檻也非常低。

台新Richart：需每月轉入2萬元，可享100萬額度存款都有1％利息優惠

王道O-Bank：3萬存款內0.45％年息，3～10萬年息1.5％

華南：10萬存款內一律享有1.1％年息，超過部分以牌告費率計算

跨行轉帳免手續費，省時又便利

為了省15元手續費，跑大老遠轉帳，還是轉帳後看到明細表15元費用，雖然金額小卻讓你心情相當有感，那更該辦一個數位銀行。像我也有台新Richart帳戶，阿格力每月會把收入統一存在這，接著就能利用五次免費跨行轉帳，將錢轉到投資戶、緊急現金備用戶或信用卡繳費，讓理財更得心應手。

比較特別的是Richart另有五次跨行提款免費，就不用再四處找台新ATM了。而我選用Richart的原因就是全家便利商店裡就有台新ATM，存錢實在方便到不行。

王道O-Bank與華南SnY也分別有5次跟6次的跨行轉帳免費，華南超過6次後的手續費也僅5元，很適合常要跨行轉帳的朋友（花旗數位銀行有30次免費，則是目前最多的）。

出國消費回饋2.3％，打敗元大鑽金卡

對小資族來說，消費金額一定遠大於儲蓄，因此消費的回饋遠比利息更直接有感。以我來說，上個月的刷卡優惠搭配數位銀行後，光台新Richart就有約300元現金回饋，假設持續一年就有3600元總回饋。要知道3600的利息，相當於要存36萬定存一年才有，如果能利用數位帳戶把消費集中，就能得到可觀的回饋。

如果你常網購，台新Richart搭配自家的GoGo信用卡，或華南SnY搭配自己的iCash聯名卡，網購都有3.5％優惠。像幾個月前，我的iPad就在網路上買，以一台約一萬來算就可以得到350元現金回饋。台新另有實體1.5％回饋，如果周末聚餐，能刷卡就刷卡，日積月累真的一年可以省下不少錢。

假設怕信用卡過度消費，王道的O-Bank就是首選，王道銀行因為剛從前身台灣工銀轉型為商銀，所以目前給予非常大的優惠吸引客戶。用O-Bank的金融卡，國內消費無上限一律1.5％回饋，如果出國消費2.3％回饋（比海外消費神卡－元大鑽金2.2％還優惠）。以台北市的人均支出2萬7千元來算，假設有三分之一是使用數位銀行金融卡或信用卡來消費，每年可以省下上千，所以不要錯過節流的好機會。

APP無存摺化，財富管理方便

數位銀行基本上是為了因應網路世代的使用習慣，對銀行來說可以因應減少未來分行的據點，還有增加客戶跟銀行的互動（你可以回憶一下自己多久沒上實體銀行了，光想到排隊還有考量上班時間的衝突就不想去了）。

數位銀行還有以下3大特點

1. 線上24小時皆可開戶（自然人憑證終於有點用了）

2. 無存摺，使用APP管理，會統整信用卡／金融卡消費明細，資產負債一覽無遺（不要再大老遠去刷簿子）

3. 附帶較優惠之理財工具（Richart的10元銅板買基金，SnY的外匯兌換優惠）

有些人不愛理財的原因，就是怕麻煩。確實，光想到上班時間還要跑到銀行去開一個儲蓄戶或證券戶等，熱情馬上少一半。但現在數位帳戶完全符合現代人使用手機的習慣，開戶也可以線上完成，是理財的好起點。不過要提醒，現在超過10家銀行的數位帳戶跟一般帳戶，基本上是沒什麼差異更沒給予優惠，因此請依照本篇所列特點篩選，或直接三選一才不會吃虧。

（本文無廠商合作，為作者個人使用經驗分享）