「市場先生，你覺得投資裡面賺最快的方法是什麼？」
她是一位年近30的女生，在服務業工作月薪大約4萬，好不容易存下20萬元，急著想找方法增加自己的資金。
「用20萬投資太少了，我覺得妳應該先從薪水開源節流開始。」我回答。
「但是靠薪水太慢了，我想這幾年趕快存到300萬元房屋頭期款...」
也許是到了結婚成家的時機，可以感覺到她很焦急，但實際上，財務問題本來就不可能一兩天解決。
如果你低薪又沒存款，絕對不是一兩天造成的
「妳有辦法多控制開支，讓每個月存的錢多一點嗎。」
「沒辦法耶，每個月存一萬已經是極限了。」
「妳有哪一項專長，是可以幫妳加薪，或是兼差增加收入的嗎？」
「沒有...」
聊到這裡，似乎有點難幫她找到立即的出路，因為過去的幾年，該出國玩樂、該買的衣服包包她並沒有少過，但該有的進修、學習與規畫執行，她也從來沒有開始。如果現在開始努力，等到財務狀況真正有起色，最快也是3年後了。
現在的錢不夠用，絕對是3年前就知道的事
甚至可以說：這些該花的錢，是從你出生就知道的事，沒去算只是沒人告訴你，或自己不願意去面對。
以一般上班族4萬～5萬的平均薪資，其實也就剛好過低標準的生活而已。你可以提早作出一些準備，或是繼續裝作不知道，直到需要面對的那一天。
3年後的你真的能存到錢嗎？
為什麼大多數人一輩子存款，很難超過500萬？
錢不夠時，多數人想到的第一個方法都是靠投資，沒本金靠投資能快速改變？這可能碰上詐騙的機率比較高。
問題是，大多數人始終存不到投資需要的足夠本金。原因很簡單：一輩子有些時間點，就是會「花大錢」。
小時候大家都學過數學，會算加減乘除，也會開根號算三角函數，但是我認識的人當中，超過90%的人，從來沒有算過自己未來的財務規劃，儘管那只是簡單的加減乘除。
一輩子會支出哪些大錢呢？簡單算給你看
除了一些例行的生活費，隨著年齡增長，有很多錢「藏」在後頭...
1、買車：約50萬～100萬
分期貸款是個神奇的東西，我看過許多人工作一兩年，就擁有一台價格超過自己年收入的車子，也許對追女朋友很有幫助吧。
一般人也不會只買一台車，10～15年左右大概就會需要換一台，當然你通常只會換更好、更貴的。
2、結婚：通常在25歲～35歲，要花掉50萬～100萬
包含婚紗、喜宴、喜餅聘金、度蜜月，前後50萬應該算省了，不少人在這次就將所有的積蓄花掉。
3、生小孩：要花30～100萬，養小孩一年大約20～30萬
從坐月子到小孩的紙尿布，動輒10～30萬，若請產假、育嬰假，長期無法工作也是一筆巨大的機會成本。隨之而來的，還有小孩的學費、生活費、補習費，想像一下每個月薪水先扣掉2～3萬元的感覺吧。
4、買房子：頭期款約200～500萬，每月2～5萬元房貸
如果覺得用買的太貴，也可以考慮長期租屋，但最好先徵詢過你另一半的同意，因為有些事不是你自己能決定的。
5、退休金：預存500～1500萬
想像一下如果退休時沒有存款、房貸又還沒繳完，你敢只靠政府的退休保險金嗎？退休後在醫療保健上的開支也會增加，但最令人困擾的是，萬一活太久錢不夠怎麼辦？
從這曲線看到，也許你今年似乎多存了一點錢可以出國，但長期而言，後面還有好幾筆大消費還沒發生。在知道未來的消費以後，自己應該如何為3年後做出準備呢？
想在3年內改善自己的財務問題？
以下提供 3個方向：
無論是想熟練技能，或是幫自己建立資產，最少需要 2～3年以上。如果想為了3年後作準備，市場先生提供3個建議：
方法1、大量閱讀：了解基本的財商知識
雖然學校沒有教你，但每個有學到財務知識的人，都覺得相見恨晚。推薦我最喜歡的三本財商入門書：
《富爸爸、窮爸爸》
這是我的第一本理財書籍，影響了我10年！書中現金流和財務自由的概念超重要，一般家庭裡如果沒做生意，其實很難學到這件事。系列書有許多本，每年我都會挑幾本重新看一次。
<讀後心得> <博客來連結>
《有錢人想的和你不一樣》
為什麼你很難靠賺錢成為有錢人？關鍵是先「成為」有錢人，你自然會變有錢，但有錢人的腦袋到底在想甚麼？推薦這本書，會帶給你很大的震撼！
<博客來連結>
《思考致富聖經》
成功人士到底都怎麼想事情？這本書寫80年前，透過訪問500位的成功人士，歸納出他們的成功的特質以及故事。可以調整自己的價值觀，讓自己在努力的路上，隨時保持成功者的心態。
<博客來連結>
方法2、累積創業需要的能力
工作需要的能力是專精、專業，但創業要處理多面向複雜問題，需要了解產品技術、法律、會計、領導、現金流、團隊建立、行銷等知識，還要有挑戰未知與承受挫折的能力。
一個擁有創業能力與觀念的人，即使不創業去領薪水，待遇也絕對不會太差。創業的技能怎麼培養？絕對不是靠有人慢慢教你，當你靠自己找到方法時，就在學習的路上了。
方法3、培養一項時薪1000元以上的技能
當工作時間長、錢又少，許多人會陷入一個「卡住」的狀態，但因為沒有存款和技能，無法離開現有工作或去進修，隨時間過去只能不斷惡性循環。
培養時薪1000元以上技能，最大的好處，就是從此不再擔心失去工作的風險，當發現工作不適合，隨時可以離開。其次的好處是可以幫助你在下班後，加速累積下一桶金。
快速總結：財務問題不會一兩天就改善
1、財務問題都不是一兩天造成的，改變自然也需要花點時間
2、人生有許多大筆的花費，可能會讓你一輩子存不下錢
3、現在開始透過閱讀，提高財商知識
4、提早開始培養創業的技能，方法自己去找
本文獲市場先生授權轉載，原文：年輕人，如果你低薪又沒存款，絕對不是一兩天造成的！