「五、四、三、二、一，新年快樂！」跨年倒數、送舊迎新的雀躍感動還在心頭暖呼呼的嗎？迎接新年第一道曙光時，您是否已為自己許下新年心願、立定「邁向更好的人生」的新計畫？
小心，你的「財富增值計畫」不能少這味
新年計畫裡，必定要涵蓋的兩大層面，首推「健康與財富」了。沒有健康，再多願望也是空談；少了財富，不管怎麼說，就是離「順心如意」有段距離。
而各位在思肘擬訂今年的「財富增值計畫」時，如果忽視了「美國升息」這件事，那這計畫恐怕不甚完美、甚至可說是「有相當的缺失」，因為美國升息，不但牽動了全球資金的流向，更是影響你我的荷包。
今年市場普遍預期，美國應會再有升息二~三次的機會，無疑的，美國已正式步入升息循環，因此，在擬定新年投資計畫時，我們常會陷入這樣的思考邏輯：
（1）升息，是美國經濟復甦腳步更為穩健的訊號，股票在升息循環中會有較為強勁的表現，所以，應該加碼股票。
（2）升息，意味利率將慢慢疊高，債券價格因為與利率走向反其道而行，債券價格會走弱，所以，應該出脫債券。
要小心的是，如果將手中資產的債券淨空、只留股票，會讓我們的新年暴露在多高的風險當中？
投資換個腦袋，就靠布局ＡＢＣ
如之前達人所談過的，2017年金融市場中的各種挑戰，只會多、不會少。當我們一昧的加股抱股，忘了債券價格雖然稍有波動(而且波動度並不會像股票那麼高)，但債券穩定的配息收益，卻是我們相當重要的資產保護傘，新年度我們怎能沒有他（債券部位）呢？
新的年度既然充滿挑戰，我們投資時也該換個腦袋！過去經驗告訴我們，America Equity（美國股票）、Bond with High Yield（高收益債）、Convertible Bond（可轉債）（簡稱ABC）三大資產總串聯不但可以幫助我們對抗美國升息階段的利率波動風險，更能一舉收納各種收益與資本利得機會。
對此感到懷疑嗎？回到不久前的2015年，美國終於宣布QE退場後的第一次升息，看看三大資產的表現，依舊保持「震盪中不忘持續攀高」的美麗姿態。
為何能在升息循環下（也就是2017年）保持強勢？道理相當簡單：美國股票如前所述，升息環境對其本來就是利多於弊；高收益債，在經濟環境轉佳之下，企業違約率也會隨著降低，債權人反而能在較低風險下，持續領有較高收益；可轉債，本來與股票的連動度就較高，因為同時擁有債券與股票的優勢，所以在升息循環下，也常有不錯表現。
別讓「不理性作為」扼殺了我們的新年幸福
更重要的是，跟據過往經驗，ABC收益成長組合雖然在升息循環中偶有震盪，但並非齊漲齊跌，而能以「他跌我就漲」的頻率慢慢走穩，對於容易因為「資產挫跌」而做出「不理性殺出行為」的平凡的我們來說，如果能夠同時布局三大資產，不但能分散投資風險，也較能夠讓我們的資產以較穩健的方式成長，這才是我們最大的期望、也是最大的幸福了！
不管新年裡，你我有多少新希望、新心願、新變革、新誓言…，擬定了，就要立馬去實踐才行（不然就變成空談！）。在投資新計畫裡，不必想太多，利用ABC收益成長組合就能一次搞定，其他力氣，我們就能花在建構更健康優雅的人生計畫中（一起來減肥塑身、定期運動、挑戰鐵人三項…吧！）
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