圖片來源：dreamstime
有一天小明興沖沖跑到了某大銀行想要投資，由於小明看過了《投資金律》，與《智慧型資產配置》這2本財經界鉅作，所以小明對投資有一定的概念。
小明一進去銀行裡專員立刻熱情招待，小明表達來意後，立刻由銀行的理專專員把他領走，並到2樓寬敞又舒服的座位坐著，當然茶水少不了，理專查了一下小明的資料後，立刻再補上小蛋糕等甜點，小明感到非常受寵若驚。
理專問小明先生說，請問哪裡需要服務嗎？
小明：不好意思，我想要做投資。
理專：沒問題包在我身上，小明先生看你還那麼年輕，風險承受度可以高一點，長期投資基金正是時候，請問是要做長期投資嗎？
小明：是！我想要穩健一點的，請問是否有合適的基金？
理專：我幫你查了一下，我幫你找了幾檔不錯的基金，中國長期看好，有檔貝萊德中國基金「近期」表現不錯，與聯博高收益債，剛好股債比8:2，每月還有穩定配息喔，還滿適合年輕人的。
小明：（Fxxx）你是當我白痴嗎？我記得書上寫單壓一個國家與市場風險都太高，更何況還搭配了垃圾債，風險更大（當然，這是小明心裡話沒講出來）。
理專：看你面有難色，這配置不喜歡嗎？
小明：請問有投資全世界型的基金或是有更好的建議標的嗎？
理專：當然有啊（非常認真找了5分鐘），現在貝萊德世界礦業是相對低點，跟安聯收益成長基金－穩定月收型，債券部分可以買台塑在海外發行的公司債，放滿8.5年，配息有到3.25%喔，再加一點新興市場當地貨幣債，這樣股債比也是8:2，也是很適合長期投資的年輕人。
小明：（Shxx＋翻白眼）真的當我是白痴耶，真敢推，又是推單一產業，還是前陣子紅到發黑的貝萊德礦業與安聯成長基金，債券竟然還給我配台塑公司債，算你狠，債券我買LQD（投資等級公司債ETF）都比這好好幾百倍（當然，這也是小明心裡話沒講出來）。
小明：請問...有像是Vanguard發行的ETF，如VTI＋VGK＋VPL＋VWO這種全世界型的配置及世界政府公債嗎？
理專：...（傻眼10秒鐘）有！有！當然有！可以透過我們家下單這4檔啊！
小明：（XXX）透過你們，我還要被銀行抽帳管費，一堆有的沒有的，如果我本金大跟要長期投資，那多划不來啊（當然，這也是小明心裡話沒講出來）！
最後小明什麼都沒有買，小明這種奧客行為最後當然也被白眼出來，蛋糕小明理所當然也不敢多吃一口。
上述故事雖然不是真的，但是每天都在銀行裡上演，要不是小明平常有在讀書，早就直接下單了。
我相信部分銀行理專也非常專業，及有同理心，但在現行抽傭制度上，再優秀的員工不是離去就是不得不向現實低頭，但是我可以更肯定的說，為了業績什麼都敢賣給客戶的沒良心理專，更是佔大多數。
而「大部分的投資建議都是落後指標的」，在金融市場中誰都不知道接下來走勢會如何，但是如果你問銀行理專或是顧問他們的投資建議，通常他們會跟你推薦近半年來或是這一年來表現最好的基金或是債券。
這種只看短期績效的建議，很容易造成投資人買高賣低的情況，想理財的投資朋友還是自己要做點功課，才不會被銀行理專或是其他投資專家牽著鼻子走。