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大家想到「存不到錢」，首先第一個直覺就是「賺太少」，可是這只是其中 1 個理由。事實上，就算賺很多，但分配不當、使用不當，也是會變成「月光族」的！以下就幾種花費模式，探討很多上班族「存不到錢」的原因，並提出可能的解決方案。
原因 1 ： 月初花大錢、月底吃泡麵
有的人每個月的月初拿到薪水之後，或許是 4 萬元、或許是 8 萬元，在那一個瞬間，心理上會覺得自己的現金充沛、有很多錢，因此花起錢來會特別大方…...直到月底前，就捉襟見肘，甚至吃泡麵度日。
把錢存下來的解決方案 ： 列預算、分子帳戶理財
月初一領到薪水，就直接把錢按照預算比例，分成食、衣、住、行、育、樂、儲蓄、雜費等各項費用，放在不同的子帳戶中專款專用，甚至子帳戶還可以再細分成 4 ~ 5 個禮拜的費用，放在不同信封袋中。
當錢分配好之後，就會發現所謂的「領到一大筆錢」，其實扣掉每個月的必要開銷、再分配到 30 天，每天可以用的錢是有限的，因此心理上比較不會因為覺得帳戶還有很多錢而任意花用。
原因 2 ： 先忍耐、後爆發的循環
還有一種模式是：有的人每個月都立志要儲蓄，並且想辦法存更多的錢，所以剛開始省吃儉用、忍耐度日，但忍耐到一定的程度，反而爆發了，買了一些昂貴的東西來「犒賞自己」。接下來又陷入懊悔中，覺得自己不該那麼浪費，又更加立志要勤儉、忍耐、儲蓄，然後又開啟了新一輪的循環。
把錢存下來的解決方案：用替代方案
我覺得用「忍耐」的態度來存錢是無法長久的，過度的節儉苛扣自己會造成反作用力，所以與其一直在「忍耐－爆發」的循環中擺盪，不如不要過度壓抑自己的欲望，但尋找比較便宜的替代方案。
例如喜歡看電影的人，假設台北首輪戲院的票價是 300 元，平日使用某些信用卡，可以把花費降低到 150 元 ~ 200 元左右。若不追求一定要看首輪電影的話，150 元可以看 2 部 2 輪電影，甚至是租一片 DVD 約三五好友來家裡觀看分攤費用，每個人花不到 20 元。
原因 3 ：大錢不花、小錢不斷
我有一位女性朋友跟我說 ：「唉～有人成為月光族是因為買了昂貴的奢侈品，但你看我，從來不買那些東西，卻照樣月光…...。」從那一次之後，我特別注意這位朋友的消費模式。
按理說，她的薪資也不算太少，但我發現她是屬於「大錢不花、小錢不斷」的人。
例如，她很喜歡參加辦公室團購 ：「和同事一起團購大量買，超便宜、超划算！」但我發現，她因為單身，所以很多時候買的團購物品都吃不完、用不完，又分給親友 （倒是嘉惠了我們） 。
我們一起逛街時，她也很喜歡逛一些像「均一價39元」之類的小店，買很多可愛的玻璃瓶、盒子、裝飾品。
我問 ：「你需要那麼多瓶子做什麼呢？」
她說 ：「嗯…...以後總會有用處的，就先買下來，更何況不貴啊！」
於是東漏一點、西漏一點…...她的錢也就這樣慢慢漏光了。
把錢存下來的解決方案：強迫儲蓄
像這樣不知不覺的在漏財的人，其實很適合被「強迫儲蓄」。方法是先開一個「儲蓄帳戶」，每個月薪資入帳之後，就使用銀行「自動轉帳」的功能，直接把「 1 萬元」（數字大小可以自己調整） 轉到「儲蓄帳戶」。這樣就算剩下的錢不知不覺慢慢消磨掉，也不會變成「月光族」喔！
原因 4 ：無法控制的消費欲望
如果要讓自己的錢花在刀口上，就要確實區分「想要」與「必要」，並盡量把錢先分配在「必要」的項目。
不過有一些人不是無法區分「想要」與「必要」，而是沒有辦法控制內心強大的消費欲望。
我觀察，這樣的人通常是使用「購物」來紓壓，精緻的物品或購物行為是他們抒發壓力的管道，可以填補他們內心的空洞、並會讓他們感到愉快！
把錢存下來的解決方案：釋放壓力、不要辦信用卡
人如果內心空虛或充滿壓力，就會找出一些模式來填補自己，例如「吃」是一種很普遍而且容易取得的方式，而有的人則會「購物成癮」，甚至沉溺於酒精或毒品！
所以要從根源解決這個問題，需要認真面對自己內心的空虛與壓力，並找尋適當的轉移壓力方法，例如：運動、與人情感交流、宗教…...等，情況若非常嚴重，則可找專業的心理諮商師協助。
還有一點很重要的是 ：無法控制消費欲望的人，一定不能辦信用卡（有的話就剪了吧），免得讓自己債台高築！
本文獲艾蜜莉授權轉載，原文：你是月光族嗎？存不到錢的 4 種原因是…